27일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 1월 27일, 유나이티드시큐리티뱅크셰어스(Nasdaq: UBFO)는 2024년 12월 31일로 종료된 연도의 감사되지 않은 재무 결과를 발표했다.
회사는 2024년 연간 순이익이 1억 4,780만 달러, 주당 기본 및 희석 주가는 0.86 달러라고 보고했다. 이는 2023년 12월 31일로 종료된 연도의 순이익 1억 9,800만 달러, 주당 1.16 달러와 비교된다.2024년 4분기 주요 내용은 다음과 같다.순이자 마진은 4.22%로 증가했으며, 2023년 4분기 4.12%와 비교된다.연간 평균 예금 비용은 1.11%로 증가했으며, 2023년 4분기 0.73%와 비교된다.
2024년 4분기 동안 주니어 후순위 채권(TRUPs)의 총 공정 가치는 189,000 달러 증가했으며, 손실 755,000 달러가 손익계산서에 기록되었고, 566,000 달러의 이익이 기타 포괄 손익에 기록되었다. 2023년 4분기 동안 총 공정 가치는 240,000 달러 증가했으며, 손익계산서에 826,000 달러의 이익과 기타 포괄 손익에 1,066,000 달러의 손실이 기록되었다.
회사는 2024년 4분기 동안 120만 달러의 신용 손실 충당금을 기록했으며, 이는 2023년 4분기 87만 3,000 달러와 비교된다. 비이자 비용은 8.12% 증가하여 740만 달러로 보고되었으며, 2023년 4분기 690만 달러와 비교된다. 연간 평균 자산에 대한 수익률(ROAA)은 0.81%로 감소했으며, 2023년 4분기 1.72%와 비교된다. 연간 평균 자본에 대한 수익률(ROAE)은 7.47%로 감소했으며, 2023년 4분기 18.28%와 비교된다.
총 대출은 9억 2,850만 달러로 0.92% 증가했으며, 2023년 12월 31일 9억 2,000만 달러와 비교된다. 총 예금은 10억 6천만 달러로 5.3% 증가했으며, 2023년 12월 31일 10억 달러와 비교된다.
데니스 우즈 사장은 "4분기 운영 결과에는 TRUPs의 공정 가치 회계에서 755,000 달러의 손실이 포함되어 있으며, 이는 2023년 같은 기간에 기록된 826,000 달러의 이익과 상당한 대조를 이룬다. 예금 수집 환경의 어려움에도 불구하고 우리는 5% 이상의 예금 성장을 달성했으며, 4.22%로 순이자 마진을 증가시켰다. 대출 포트폴리오 확장은 우리 팀의 우선 사항이며, 지난 해 동안 총 대출 성장은 미미했지만, 미지급 대출 약정은 2억 3,800만 달러로 크게 증가했다."라고 말했다.
이 보도자료의 끝에는 비GAAP 측정치인 핵심 순이익의 조정이 제공되며, 이는 TRUPs의 공정 가치 조정을 제외한다. 경영진은 이러한 비핵심 항목의 영향을 제외한 재무 결과가 더 비교 가능하다고 믿는다.
2024년 12월 31일로 종료된 연간 순이익은 1억 4,780만 달러로 25.3% 감소했으며, 2023년 12월 31일로 종료된 연간 순이익 1억 9,800만 달러와 비교된다. 감소의 주요 원인은 예금에 대한 이자 비용 280만 달러 증가, 신용 손실 충당금 150만 달러 증가, TRUPs의 공정 가치 변화 88만 8천 달러로, 부분적으로 대출 이자 수익 110만 달러 증가와 소득세 충당금 210만 달러 감소로 상쇄되었다.
2024년 12월 31일 기준 ROAE는 11.52%로, 2023년 12월 31일 기준 17.05%와 비교된다. ROAA는 1.22%로, 2023년 12월 31일 기준 1.57%와 비교된다. 두 비율 모두 2024년 순이익 감소의 영향을 받았다.
2024년 12월 31일 기준 평균 예금 비용은 0.96%로, 2023년 12월 31일 기준 0.64%와 비교된다. 평균 이자 발생 예금은 6억 3,970만 달러로 1.7% 감소했으며, 2023년 12월 31일 기준 6억 5,110만 달러와 비교된다. 2024년 12월 31일 기준 총 자산은 12억 1,171만 8천 달러로, 2023년 12월 31일 기준 12억 1,104만 5천 달러와 비교된다.
또한, 회사는 2024년 12월 17일 보통주 0.12 달러의 현금 배당금을 선언했으며, 이는 2025년 1월 17일에 지급되었다. 회사는 자본 수준을 유지할 것으로 예상한다.
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