29일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 4월 25일, 베이퍼스트파이낸셜이 2025년 1분기 실적을 발표하는 컨퍼런스 콜을 개최했다.
이번 콜에서는 로빈 L. 올리버 사장, 스콧 J. 맥킴 CFO, 토마스 G. 제르닉 CEO가 참석했다.
제르닉 CEO는 이번 분기에 335,000달러의 순손실을 기록했다고 밝혔다. 이는 높은 대손충당금과 공정가치로 평가된 대출 포트폴리오의 손실이 주요 원인으로 작용했다. 그는 소기업들이 제품과 서비스에 대한 수요 감소와 지속적인 높은 금리 환경, 인플레이션으로 인해 현금 흐름에 어려움을 겪고 있다고 설명했다. 또한, 대출 수요가 예상보다 낮았다고 덧붙였다.
1분기 동안 순이자 마진은 3.77%로 17bp 증가했으며, 이는 이자 수익 및 비이자 수익 계좌의 증가에 기인했다. 비즈니스 뱅킹, 헬스케어 뱅킹, 재무 관리 팀이 완전히 구성되어 저금리 거래성 예금을 계속 증가시킬 것으로 기대하고 있다. 대출 측면에서 비소유 CRE(상업용 부동산) 대출은 전체 대출의 9.4%에 불과하며, 대출 포트폴리오는 1분기 동안 1.7% 증가했다.
정부 보증 대출 플랫폼은 1분기 동안 1억 630만 달러의 신규 대출을 발행했으며, 이 중 6050만 달러는 SBA 7(a) 대출 제품인 볼트 대출이었다. 대출 발행량은 이전 분기와 비슷했지만, 목표치에는 미치지 못했다.
스콧 J. 맥킴 CFO는 1분기 동안 총 자산이 12.9% 증가하여 12억 9천만 달러에 달했다고 보고했다. 총 예금은 11억 3천만 달러로 1.3% 감소했지만, 비이자 수익 계좌와 저금리 거래성 계좌는 각각 450만 달러와 430만 달러 증가했다. 주주 자본은 1억 1010만 달러로, 지난해 1분기보다 950만 달러 증가했다. 비이자 수익은 880만 달러로, 지난해 4분기 2230만 달러에서 감소했다.이는 두 개의 지점 사무소 매각으로 인한 세전 이익이 포함된 결과이다.대출 손실 충당금은 440만 달러로, 지난해 4분기와 비슷한 수준이다.30일 이상 연체된 대출은 증가했으며, 비수익 자산 비율은 1.94%로 증가했다.
로빈 L. 올리버 COO는 SBA 7(a) 소액 대출의 신용 품질 개선을 위한 노력을 강조하며, 대출자들이 금리 상승으로 인해 어려움을 겪고 있다고 언급했다. 또한, 신용 리스크 관리 및 감독을 강화하고 있으며, 헬스케어 대출 분야에서의 성장을 기대하고 있다고 밝혔다.
베이퍼스트파이낸셜은 2024년 포브스가 선정한 플로리다 최고의 은행으로 고객의 신뢰를 얻고 있으며, 앞으로도 지속 가능한 성장을 위해 노력할 것이라고 강조했다. 현재 베이퍼스트파이낸셜의 재무 상태는 총 자산 12억 9천만 달러, 주주 자본 1억 1010만 달러로 안정적인 상태를 유지하고 있다.
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