21일 미국 증권거래위원회에 따르면 개런티뱅크쉐어스가 2025년 1분기 실적을 발표했다.
2025년 3월 31일 기준으로 총 자산은 31억 5천만 달러로, 2024년 12월 31일의 31억 2천만 달러와 비교해 증가했다.
총 대출은 21억 1천만 달러로, 2024년 12월 31일의 21억 3천만 달러에서 감소했다. 대출은 2300만 달러, 즉 1.1% 감소했다.
총 예금은 27억 달러로, 2024년 12월 31일의 26억 9천만 달러와 비교해 1220만 달러, 즉 0.5% 증가했다.
총 자본은 3억 2천5백8십만 달러로, 2024년 12월 31일의 3억 1천9백1십만 달러에서 증가했다.
2025년 1분기 동안 주당 0.25달러의 배당금을 지급했으며, 이는 2024년 각 분기에서 지급한 0.24달러와 비교된다.
비이자 수익은 2024년 4분기의 570만 달러에서 2025년 1분기에는 500만 달러로 693,000달러, 즉 12.1% 감소했다. 이는 오스틴, 텍사스의 상업용 ORE 자산 매각으로 인한 467,000달러의 이익과 포트워스의 ORE 자산 매각으로 인한 184,000달러의 손실 차이로 인해 발생했다.
또한, 2025년 1분기 동안 비이자 비용은 2024년 4분기 대비 130만 달러, 즉 6.7% 증가했다.
효율성 비율은 66.78%로, 2024년 4분기의 62.23%와 2024년 1분기의 71.74%와 비교된다.
2025년 1분기 순이익은 860만 달러로, 2024년 4분기의 1천만 달러와 2024년 1분기의 670만 달러와 비교된다.
기본 주당 순이익은 0.76달러로, 2024년 4분기의 0.88달러와 2024년 1분기의 0.58달러와 비교된다.
2025년 1분기 ROAA는 1.13%, ROAE는 10.83%로, 2024년 4분기의 1.27% 및 12.68%와 비교된다.
순이자 마진(FTE)은 1분기 3.70%로, 2024년 4분기의 3.54% 및 2024년 1분기의 3.16%와 비교된다.
총 수익 자산에 대한 수익률은 1분기 5.60%로, 2024년 4분기와 동일하며, 2024년 1분기에는 5.50%였다.
총 예금의 평균 비용은 1.96%로, 2024년 4분기의 2.11% 및 2024년 1분기의 2.23%와 비교된다.
2025년 1분기 동안 신용 손실에 대한 충당금은 30만 달러가 환입되었으며, 이는 대출 잔액 감소와 안정적인 신용 추세로 인한 것이다.
2025년 3월 31일 기준으로 신용 손실 충당금 비율은 1.32%로, 2024년 12월 31일의 1.33%와 비슷하다.
대출 포트폴리오의 총 대출은 2025년 1분기 동안 2300만 달러, 즉 1.1% 감소했으며, 이는 고객들이 새로운 프로젝트를 시작하기 전에 경제적 불확실성을 더 중시하기 때문이다. 그러나 파이프라인은 개선되고 있다.
2025년 1분기 신규 대출의 가중 평균 수익률은 7.45%로, 2024년 4분기의 7.36%와 비교된다.
총 대출 수익률은 2025년 1분기 6.38%로, 2024년 4분기의 6.42% 및 2024년 1분기의 6.21%와 비교된다.
2025년 3월 31일 기준으로 비수익 자산 비율은 0.15%로, 2024년 12월 31일의 0.16%와 비슷하다.
2025년 1분기 동안 순손실은 12만 5천 달러로, 2024년 4분기의 3천 달러 및 2024년 1분기의 11만 달러와 비교된다.
비수익 자산은 2025년 3월 31일 기준으로 480만 달러로, 2024년 12월 31일의 370만 달러와 비교된다.
2025년 1분기 비이자 수익은 91,105개의 총 예금 계좌에서 평균 잔액 29,684달러로 증가했으며, 비보험 예금은 총 예금의 26.7%를 차지한다.
2025년 3월 31일 기준으로 비이자 예금은 총 예금의 31.3%를 차지하며, 이는 2024년 12월 31일의 31.1%에서 증가한 수치이다.
유동성 비율은 2025년 3월 31일 기준으로 19.8%로, 2024년 3월 31일의 10.6%와 비교된다.총 가용 유동성은 2025년 3월 31일 기준으로 13억 달러이다.
총 투자 증권의 순 미실현 손실은 4170만 달러로, AFS에서 1470만 달러, HTM에서 2700만 달러로 구성된다.세금 차감 후 총 미실현 손실은 3290만 달러로, 이는 총 자본의 9.8%에 해당한다.
자본 비율은 여전히 강력하며, 2025년 3월 31일 기준으로 총 자본은 평균 자산의 10.5%를 차지한다.AFS 및 HTM 증권의 모든 미실현 손실을 인식해야 하는 경우 비율은 9.8%가 된다.2025년 1분기 동안 회사 주식 127,537주를 평균 40.56달러에 재매입했다.
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