22일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 10월 22일, 유나이티드커뮤니티뱅크스(유나이티드)는 2025년 3분기 순이익이 9,149만 달러, 세전 수익이 1억 2,600만 달러에 달한다고 발표했다.
분기당 희석 주당 순이익은 0.70달러로, 지난해 3분기보다 0.32달러 증가했으며, 2분기보다 0.07달러 증가했다.
2024년 3분기에는 유나이티드의 제조 주택 대출 포트폴리오 매각으로 인한 손실이 포함되었다.
운영 기준으로는 희석 주당 순이익이 0.75달러로, 지난해 같은 분기보다 32% 증가했다.
연간 수익은 27% 증가했으며, 신용 손실에 대한 충당금이 줄어들어 비용이 증가한 부분을 부분적으로 상쇄했다.
유나이티드의 자산 수익률은 1.29%, 운영 기준으로는 1.33%로, 각각 2024년 3분기의 0.67%와 1.01%에서 증가했다.일반 주식에 대한 수익률은 9.2%, 운영 기준으로는 13.6%였다.세전 기준으로 운영 자산 수익률은 1.83%였다.
분기 말 기준으로, 유동 자본 대비 유동 자본 비율은 9.71%로, 2분기보다 26bp 증가했다.유나이티드의 회장 겸 CEO인 린 하턴은 "우리는 3분기 재무 결과에 자부심을 느낀다.우리 팀은 견고한 대출 및 예금 성장과 건강한 마진 확장을 이끌어냈다.이러한 조치는 자산 수익률과 유동 자본에 대한 수익률의 의미 있는 개선을 가져왔다.주당 유동 자본 가치는 0.59달러 증가했으며, 연율 11%의 비율로 성장했다.
순손실은 770만 달러로, 평균 대출의 0.16%에 해당하며, 2분기보다 2bp 감소했다.비수익 자산은 총 자산의 0.35%로, 2분기의 0.30%에서 약간 증가했다.
신용 손실에 대한 충당금은 2분기보다 390만 달러 개선되었으며, 9월 30일 기준으로 신용 손실에 대한 충당금은 대출의 1.19%를 차지하며, 6월 30일의 1.21%에서 약간 감소했다.2025년 3분기 재무 하이라이트는 다음과 같다.
• EPS는 0.70달러로, 2024년 3분기 대비 0.32달러 증가했으며, 운영 기준으로는 0.75달러로 0.18달러, 즉 32% 증가했다.
• 순이익은 9,149만 달러, 세전 수익은 1억 2,600만 달러로, 2분기 대비 각각 1,280만 달러, 1,370만 달러 증가했다.
• 총 수익은 2억 7,680만 달러로, 2분기 대비 1,660만 달러, 즉 6% 증가했다.
• 순이자 마진은 3.58%로, 2분기 대비 8bp 증가했으며, 이는 자금 조달 비용 감소와 자산 믹스 개선을 반영한다.
• 비이자 수익은 2분기 대비 850만 달러 증가했으며, 주로 기타 투자에서의 이익, 은행 소유 생명 보험의 사망 급여 청구 및 모기지 서비스 권리 자산에 대한 유리한 평가로 인해 증가했다.
• 신용 손실에 대한 충당금은 790만 달러로, 2분기 대비 390만 달러 감소했으며, 신용 손실에 대한 충당금 비율은 총 대출의 1.19%로 약간 감소했다.
• 비이자 비용은 GAAP 기준으로 2분기 대비 290만 달러 증가했으며, 운영 기준으로는 430만 달러 증가했으며, 주로 성과 기반 인센티브에 의해 주도되었다.
• GAAP 기준으로 효율성 비율은 54.3%, 운영 기준으로는 53.1%로, 모두 전분기 및 전년 대비 개선되었다.
• 강력한 대출 생산으로 인해 대출은 2억 5,400만 달러 증가했으며, 2분기 대비 연율 5.4% 증가했다.
• 2024년 3분기와 비교하여 모기지 마감은 2억 8,300만 달러에서 2억 3,900만 달러로 증가했으며, 모기지 금리 잠금은 3억 8,800만 달러에서 3억 6,000만 달러로 증가했다.
• 고객 예금은 2분기 대비 5,800만 달러 증가했으며, 공공 자금 예금은 2분기 대비 계절적으로 7,900만 달러 감소했다.
• 일반 주식에 대한 수익률은 9.2%, 운영 기준으로는 13.6%로, 2분기 대비 개선되었다.
• 880만 달러의 액면가를 가진 우선주를 상환했으며, 이는 모든 미발행 우선주를 포함한다.• 13.4%의 초기 일반 주식 비율을 유지하며 강력한 자본 비율을 유지하고 있다.• 분기 동안 0.25달러의 분기 배당금을 증가시켰으며, 이는 전년 대비 4% 증가했다.
유나이티드커뮤니티뱅크스는 2025년 3분기 실적 발표를 통해 강력한 대출 성장과 마진 확장을 통해 수익과 주당 순이익이 증가했음을 알렸다.
현재 유나이티드커뮤니티뱅크스의 재무 상태는 안정적이며, 자본 비율이 높고, 고객 예금이 증가하는 추세를 보이고 있다.
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