31일 미국 증권거래위원회에 따르면 아머란트뱅코프가 2025년 12월 30일에 신용 및 자산 품질에 대한 업데이트를 제공하는 슬라이드 프레젠테이션을 발표했다.
이 프레젠테이션은 현재 보고서의 부록 99.1에 첨부되어 있으며, 해당 보고서의 내용에 통합되어 있다.
이 보고서는 1934년 증권 거래법 제18조의 목적을 위해 "제출된" 것으로 간주되며, 해당 조항의 책임에 따라 "파일된" 것으로 간주되지 않는다.
또한, 1933년 증권법 및 1934년 증권 거래법에 따라 명시적으로 언급되지 않는 한, 제출물에 통합된 것으로 간주되지 않는다.
아머란트뱅코프는 신용 위험 이동 업데이트, 비수익 자산 감소, 문제 대출 해결을 가속화하기 위해 추가 자원을 할당하는 데 집중하고 있다.
신용 관리 및 비즈니스 라인은 대출 포트폴리오 전반에 걸쳐 계약 테스트 및 재무 제표 업데이트를 적극적으로 다루었다.
이러한 검토를 신속하게 진행하기 위해 추가 자원이 배치되었으며, 그 결과로 발생한 위험 등급 업데이트가 이 과정의 일환으로 통합되었다.
매주 모든 리더십 회의가 특별 자산에 집중하기 위해 전담 작업 그룹을 통해 시작되었으며, 지속적인 감독, 간소화된 조정 및 진행 상황 추적이 이루어졌다.
신용 검토는 3분기 및 4분기 동안 위험 등급 테스트 및 검증 노력을 가속화하기 위해 잘 알려진 제3자 회사를 참여시켜 포트폴리오 범위를 확장했다.
특별 자산 그룹은 비판적인 신용의 해결을 적극적으로 추구했으며, 대출 매각을 포함하여 이전에 상각된 대출로부터의 회수에 대한 집중을 높였다.
2025년 동안 신용 관리 및 신용 검토는 대출 포트폴리오의 상당 부분에 대한 위험 등급의 적절성을 평가했으며, 상업 대출 및 상업용 부동산(CRE) 대출의 약 85%에 대한 검토 범위를 달성했다.
신용 관리는 2025년 4분기 동안 재무 제표 검토 및 계약 테스트를 통해 약 45억 달러 또는 상업 및 CRE 대출 포트폴리오 약속의 73%를 검토했다.
신용 검토는 53억 달러 또는 상업 및 CRE 대출 포트폴리오 약속의 85%를 포함하는 검토를 완료했다.
나머지 11억 달러는 총 상업 및 CRE 대출의 18%를 차지하며, 다음과 같이 분류된다.
아머란트뱅코프는 약 9,400만 달러를 투자 대출에서 매각 대출로 전환했으며, 이로 인해 약 1,600만 달러의 비정상적인 손실이 발생했다.
이 회사는 이러한 대출의 매각 계약을 체결하고 2026년 1월에 거래를 마감할 것으로 예상하고 있으며, 이는 분류된 대출을 9,400만 달러 줄이는 결과를 가져올 것이다.
2025년 4분기 비수익 대출은 약 1억 5,670만 달러로 추정되며, 이는 3분기 동안 비수익 상태로 전환된 5개의 대출을 포함한다.
비수익 대출에는 4개의 대출이 포함되어 있으며, 이들은 4천만 달러로, 평균 담보 비율은 65%이다.
아머란트뱅코프는 최근 1,900만 달러의 비수익 대출을 투자 대출에서 매각 대출로 전환했으며, 이 대출의 매각이 완료되면 비수익 대출은 1억 3,700만 달러로 감소할 것으로 예상된다.
2025년 4분기 동안 비수익 대출의 주요 원인은 3개의 상업 대출과 1개의 개인 은행 관계에서 발생한 것이다.
아머란트뱅코프는 비수익 대출을 줄이기 위해 지속적으로 노력하고 있으며, 신용 품질은 회사의 핵심 우선 사항으로 남아 있다.
이러한 신용 업데이트는 연말을 앞두고 투자자에게 위험 프로필에 대한 시의적절한 통찰력을 제공하기 위한 회사의 의지를 강조한다.
현재 아머란트뱅코프의 재무 상태는 비수익 대출이 1억 3,700만 달러로 감소할 것으로 예상되며, 이는 회사의 신용 위험 관리 강화와 지속 가능한 건강한 성장을 위한 기반을 마련하는 데 기여할 것이다.
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