14일 미국 증권거래위원회에 따르면 2026년 1월 14일, 유나이티드커뮤니티뱅크스가 2025년 4분기 재무 결과를 발표했다.
이번 분기 순이익은 8650만 달러로, 세전 및 대손충당금 전 수익은 1억 2630만 달러에 달했다.
분기당 희석 주당 순이익은 0.70달러로, 지난해 4분기보다 0.09달러 증가했으며, 3분기와는 동일한 수준을 유지했다.
2025년 전체 순이익은 3억 2800만 달러, 세전 및 대손충당금 전 수익은 4억 7100만 달러로, 2024년의 2억 5200만 달러 및 3억 7400만 달러와 비교해 각각 증가했다.
2025년의 희석 주당 순이익은 2.62달러로, 2024년의 2.04달러보다 0.58달러 증가했다.
이는 수익 성장과 유나이티드의 제조 주택 대출 포트폴리오 매각에 따른 일회성 손실이 없었던 덕분이다.
운영 기준으로, 유나이티드의 희석 주당 순이익은 0.71달러로, 지난해 같은 분기보다 13% 증가했다.강력한 수익 성장과 긍정적인 운영 레버리지가 연간 결과를 이끌었다.
2025년 전체 운영 희석 주당 순이익은 2.71달러로, 2024년의 2.30달러보다 0.41달러 증가했다.
유나이티드의 자산 수익률은 1.21%로, 운영 기준으로는 1.22%로, 2024년 4분기의 1.06% 및 1.08%에서 증가했다.일반 주식에 대한 수익률은 9.5%였으며, 운영 기준으로는 13.3%였다.세전 및 대손충당금 전 기준으로 운영 자산 수익률은 1.78%였다.
연말 기준으로, 유형 자본 대비 유형 자산 비율은 9.92%로, 3분기 대비 21bp 증가했다.유나이티드의 회장 겸 CEO인 린 하턴은 "4분기는 보람 있는 한 해의 멋진 마무리다.우리 팀은 2025년 동안 건강한 대출 성장을 이끌어내어 수익 자산 믹스를 개선했다.
이러한 개선과 예금 가격 책정에 대한 집중이 결합되어, 순이자 마진이 지난해보다 36bp 확대되었으며, 4분기에는 4bp 개선되었다. 모든 주요 성과 지표가 2024년과 비교해 크게 개선되었다. 이러한 성과가 지속될 것이라고 믿으며, 우리는 4분기에 평균 주가 29.84달러에 100만 주의 자사주 매입과 3500만 달러의 고위험 채무 상환 기회를 가졌다. "라고 말했다.
4분기 대손상각은 1640만 달러로, 평균 대출의 0.34%에 해당하며, 2024년 4분기의 0.21% 및 3분기의 0.16%와 비교된다.비수익 자산은 총 자산의 0.33%로, 3분기의 0.35%에서 소폭 개선되었다.
대손충당금은 4분기에 1370만 달러로, 지난해 1140만 달러 및 3분기의 790만 달러에서 증가했다.
12월 31일 기준으로 대손충당금은 대출의 1.16%를 차지하며, 9월 30일의 1.19%에서 소폭 감소했다.이는 허리케인 헬렌에 대한 잔여 충당금이 해제된 결과이다.2025년 4분기 재무 하이라이트는 다음과 같다.
• EPS는 0.70달러로, GAAP 기준으로 2024년 4분기보다 0.09달러 증가했으며, 운영 기준으로는 0.71달러로 0.08달러, 즉 13% 증가했다.
• 순이익은 8650만 달러, 세전 및 대손충당금 전 수익은 1억 2630만 달러로, 지난해보다 각각 1070만 달러 및 1850만 달러 증가했다.• 총 수익은 2억 7840만 달러로, 지난해보다 2750만 달러, 즉 11% 증가했다.
• 순이자 마진은 3.62%로, 지난해보다 36bp 증가했으며, 3분기보다 4bp 증가했다.
• 대손충당금은 1370만 달러로, 지난해보다 230만 달러 증가했으며, 3분기보다 580만 달러 증가했다.
• 대손충당금 비율은 총 대출의 1.16%로 소폭 감소했으며, 대손상각은 1640만 달러로 평균 대출의 0.34%에 해당한다.
• 비이자 비용은 GAAP 기준으로 3분기보다 120만 달러 증가했으며, 운영 기준으로는 400만 달러 증가했다.
• 효율성 비율은 GAAP 기준으로 54.4%, 운영 기준으로는 54.2%로 지난해보다 개선되었다.
• 강력한 대출 생산으로 인해 대출 성장은 2억 9000만 달러로, 3분기 대비 연율 4.4% 증가했다.
• 모기지 마감은 2억 6100만 달러로, 2024년 4분기의 2억 4600만 달러와 비교된다.• 고객 예금은 3분기 대비 2억 4200만 달러 감소했다.• 자산 수익률은 1.21%, 운영 기준으로는 1.22%였다.
• 일반 주식에 대한 수익률은 GAAP 기준으로 9.5%, 운영 기준으로는 13.3%였다.• 강력한 자본 비율을 유지하며, 예비 일반 자본 비율은 13.4%였다.• 분기 배당금은 주당 0.25달러로, 지난해보다 4% 증가했다.• 4분기에 평균 주가 29.84달러에 100만 주의 자사주 매입을 실시했다.2025년 재무 하이라이트는 다음과 같다.
• 순이익은 3억 2800만 달러, 세전 및 대손충당금 전 수익은 4억 7100만 달러였다.
• GAAP 기준 희석 주당 순이익은 2.62달러로, 2024년의 2.04달러보다 28% 증가했다.
• 운영 기준 희석 주당 순이익은 2.71달러로, 2024년의 2.30달러보다 18% 증가했다.
• 총 수익은 10억 6000만 달러로, 2024년의 9억 5200만 달러보다 12% 증가했다.• 주당 장부 가치는 30.17달러로, 2024년보다 8% 증가했다.• 자산 수익률은 1.17%, 운영 기준으로는 1.20%였다.• 세전 및 대손충당금 전 자산 수익률은 운영 기준으로 1.72%였다.• 일반 주식에 대한 수익률은 9.12%로, 2024년의 7.07%와 비교된다.• 운영 기준으로는 13.3%였다.
유나이티드커뮤니티뱅크스는 2025년 4분기 실적 발표를 통해 강력한 재무 성과를 기록했으며, 이는 향후 투자자들에게 긍정적인 신호로 작용할 것으로 보인다.
현재 유나이티드커뮤니티뱅크스의 재무 상태는 안정적이며, 자산 수익률과 자본 비율이 모두 개선된 것으로 나타났다.
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