26일 미국 증권거래위원회에 따르면 오크밸리뱅코프가 2026년 1월 23일 보도자료를 발표했다.
이 보도자료는 2025년 12월 31일로 종료된 3개월 및 12개월 동안의 운영 결과를 발표했다.
2025년 4분기 동안 오크밸리뱅코프의 연결 순이익은 633만 5천 달러로, 희석 주당순이익(EPS)은 0.76 달러였다.
이는 이전 분기의 669만 3천 달러, 즉 0.81 달러 EPS와 비교되며, 작년 같은 기간의 600만 8천 달러, 즉 0.73 달러 EPS에 비해 증가한 수치다.
2025년 전체 연결 순이익은 2,391만 3천 달러, 즉 2.88 달러 EPS로, 2024년의 2,494만 8천 달러, 즉 3.02 달러 EPS에 비해 4.1% 감소했다.
분기 대비 순이익 감소는 2025년 연말에 비가시적 대출에 대한 86만 5천 달러의 신용 손실 충당금이 기록된 것에 기인한다.
작년 같은 기간 대비 순이익 증가의 원인은 9,530만 달러의 수익 자산 증가와 그에 따른 순이자 수익의 확대 때문이다. 오크밸리뱅코프의 CEO인 크리스 코트니는 "우리는 또 다시 강력한 운영 성과를 보고하게 되어 기쁘다. 지속적인 성장과 견고한 재무 결과는 우리 팀의 헌신과 고객과의 지속적인 관계 구축에 대한 확고한 집중을 반영한다"고 말했다.
2025년 4분기와 연간 순이자 수익은 각각 1,945만 7천 달러와 7,461만 5천 달러로, 이전 분기의 1,919만 7천 달러, 2024년 4분기의 1,784만 6천 달러, 2024년 연간 7,003만 4천 달러와 비교된다.분기 대비 증가의 원인은 평균 수익 자산이 3,830만 달러 증가했기 때문이다.
2024년 대비 분기 및 연간 증가의 원인은 각각 9,530만 달러와 8,590만 달러의 평균 수익 자산 증가 때문이다.
이자 비용은 2025년 평균 자금 조달 비용이 0.76%로 안정세를 보였으며, 2024년의 0.78%와 비교된다. 2025년 4분기와 연간 순이자 마진은 각각 4.14%와 4.13%로, 이전 분기의 4.16%, 2024년 4분기의 4.00%, 2024년 연간 4.07%와 비교된다.
4분기 순이자 마진 감소는 2025년 9월부터 시작된 75bp의 연방 기금 금리 인하에 기인한다.
2024년 같은 기간 대비 순이자 마진 증가의 원인은 대출 수익률 증가와 평균 자금 조달 비용 감소 때문이다. 2025년 4분기와 연간 비이자 수익은 각각 182만 5천 달러와 711만 4천 달러로, 이전 분기의 197만 3천 달러, 2024년 4분기의 143만 달러, 2024년 연간 655만 5천 달러와 비교된다.
이전 분기 대비 감소는 2025년 3분기에 은행 소유 생명 보험 정책의 상환으로 받은 사망 보험금 때문이며, 2024년 같은 기간 대비 증가의 원인은 주식 증권의 미실현 시장 가치 변화, 투자 자문 수수료 수익, 예금 계좌 서비스 수수료 증가 때문이다. 2025년 4분기와 연간 비이자 비용은 각각 1,226만 2천 달러와 5,027만 4천 달러로, 이전 분기의 1,270만 달러, 2024년 4분기의 1,154만 8천 달러, 2024년 연간 4,601만 7천 달러와 비교된다.
이전 분기 대비 감소는 연말 충당금 조정의 결과이며, 2024년 같은 기간 대비 증가의 원인은 인건비, 이사회 수수료, 데이터 처리 및 대출 및 예금 포트폴리오 관리와 관련된 일반 운영 비용 때문이다. 2025년 12월 31일 기준 총 자산은 20억 2천만 달러로, 2025년 9월 30일 대비 2,770만 달러 증가했으며, 2024년 12월 31일 대비 1억 2,250만 달러 증가했다.
총 대출은 11억 4,393만 달러로, 2025년 9월 30일 대비 3,110만 달러 증가했으며, 2024년 12월 31일 대비 3,740만 달러 증가했다.
회사의 총 예금은 17억 9,296만 달러로, 2025년 9월 30일 대비 1,810만 달러 증가했으며, 2024년 12월 31일 대비 9,730만 달러 증가했다.
유동성 위치는 2025년 12월 31일 기준으로 2억 3,220만 달러의 현금 및 현금성 자산 잔액으로 강력하게 유지되고 있다. 2025년 12월 31일 기준 비수익 자산(NPA)은 460만 달러로, 총 자산의 0.23%에 해당하며, 2025년 9월 30일 및 2024년 12월 31일 기준으로는 0이었다.
이전 기간 대비 NPA 증가의 원인은 2025년 12월에 비가시적 대출이 비이자 수익 상태로 전환되었기 때문이다.
이 대출은 상업용 부동산 담보의 감정 가치를 기준으로 개별 분석되었으며, 신용 손실 충당금(ACL) 계산에 특정 충당금이 포함되었다.
회사는 4분기 동안 비가시적 대출에 대한 충당금을 86만 5천 달러 기록했으며, 이는 매크로 경제 조건 및 기타 신용 관련 요소를 고려한 풀 대출 계산과 결합된 것이다.
그 결과, 2025년 12월 31일 기준 ACL은 총 대출의 1.08%로 증가했으며, 2025년 9월 30일 기준 1.03% 및 2024년 12월 31일 기준 1.04%와 비교된다.
상업용 부동산에 대한 신용 위험에 대한 업계 우려를 감안하여, 경영진은 ACL 계산 내에서 이 부문에 대한 철저한 분석을 수행하였으며, 총 대출 대비 신용 손실 충당금이 수용 가능한 수준에 유지되고 있으며, 신용 품질이 안정적임을 결론지었다. 오크밸리뱅코프의 이사회는 2026년 1월 20일 회의에서 2026년 2월 2일 기준 주주에게 보통주 1주당 0.375 달러의 현금 배당금을 지급하기로 결정했다.지급일은 2026년 2월 13일이며, 총 약 314만 5천 600 달러에 달할 예정이다.
이는 2026년 회사가 지급하는 첫 번째 배당금이다. 오크밸리뱅코프는 오크밸리 커뮤니티 뱅크 및 동부 시에라 커뮤니티 뱅크 부서를 운영하며, 개인 및 소규모 기업에 다양한 대출 및 예금 상품을 제공한다.
현재 19개의 편리한 지점에서 운영되고 있으며, 지점 위치는 오크데일, 털록, 스톡턴, 패터슨, 리폰, 에스칼론, 만테카, 트레이시, 새크라멘토, 로즈빌, 로디, 소노라에 두 개, 모데스토에 세 개, 동부 시에라 부서에 브리지포트, 맘모스 레이크, 비숍이 포함된다. 자세한 정보는 1-866-844-7500으로 문의하거나 www.ovcb.com을 방문하면 된다.
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