28일 미국 증권거래위원회에 따르면 프로비덴트파이낸셜서비스가 2025년 4분기 실적 발표를 위해 발표 자료를 제공한다. 이 자료는 2026년 1월 28일에 제출될 예정인 4분기 실적 발표와 함께 사용될 예정이다. 발표 자료의 사본은 이 보고서의 부록 99.1에 첨부되어 있으며, SEC에 제출되지만 어떤 목적에서도 "제출된" 것으로 간주되지 않는다.
2025년 4분기 실적의 주요 내용으로는 총 자산이 250억 달러, 총 대출이 195억 달러, 총 예금이 193억 달러에 달한다. PPNR(세전 순수익)은 1.78%, 조정 ROATCE(조정 후 자기자본이익률)는 17.58%로 나타났다. 2025년 보험 수익은 1,870만 달러에 달할 것으로 예상된다.
회사는 1839년에 설립되어 뉴저지에 본사를 두고 있으며, 뉴저지, 동부 펜실베이니아, 뉴욕의 오렌지, 퀸즈, 나소 카운티에 140개의 지점을 운영하고 있다. 회사는 상업 및 소비자 은행으로서 강력한 자본과 높은 자산 품질을 유지하고 있으며, 일관된 실적을 보여주고 있다. 또한, 자산 성장, 마진 확대, 운영 효율성 및 강력한 신용 품질에 의해 양질의 수익을 창출하고 있다.
2025년 동안 PPNR은 4억 1,400만 달러에 달하며, 주당 3.18달러에 해당한다. 순이자 수익과 비이자 수익의 증가로 인해 기록적인 수익 2억 2,600만 달러를 달성했다. 평균 이자 발생 자산은 이전 분기 대비 3억 700만 달러 증가하여 연율 5.4%의 증가율을 보였다. 대출 성장 활동이 계속되었으며, 총 상업 대출은 연율 5.4% 증가했다. 총 대출 파이프라인은 27억 4,000만 달러로, 가중 평균 금리는 6.22%이다.
핵심 예금 성장 추세가 강하게 나타나며, 2억 6,000만 달러 증가하여 연율 6.6%의 증가율을 보였다. 대출 대비 예금 비율은 101%로 소폭 감소하였으며, 유동성은 여전히 강력하다. 신용 지표는 개선되었고 모든 자본 비율이 증가했다. TBV(조정 후 장부가)는 분기 대비 4% 증가하여 15.70달러에 달하며, 전년 대비 15% 증가했다.
2026년에는 연율 4-6%의 대출 성장과 예금 성장을 목표로 하고 있으며, 순이자 마진은 3.40%에서 3.50%로 예상된다. 자산 품질 지표는 현재 강력하며, 2026년에는 10-15bps의 예상 손실 비율이 있을 것으로 보인다. 또한, 비이자 수익은 분기 평균 2,850만 달러에 이를 것으로 예상되며, 운영 비용은 분기당 1억 1,800만 달러에서 1억 2,000만 달러 사이로 예상된다.현재 회사의 재무 상태는 안정적이며, 자본 비율은 잘 자본화된 비율을 초과하고 있다.
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