23일 미국 증권거래위원회에 따르면 2026년 4월 23일, 이저벨라 뱅크가 2026년 3월 31일 종료된 분기의 재무 결과를 발표했다.
이 회사는 2026년 1분기에 500만 달러의 순이익을 기록했으며, 이는 희석 주당 0.68 달러에 해당한다.
이는 2025년 1분기의 390만 달러, 즉 희석 주당 0.53 달러와 비교하여 증가한 수치다.2026년 1분기의 주요 하이라이트는 다음과 같다.
대출(모기지 브로커에 대한 선급금을 제외한)은 2,720만 달러 증가했으며, 총 예금은 4,020만 달러 증가했다.
순이익은 2025년 1분기 대비 26% 증가했으며, 순이자 마진(NIM)은 3.33%로, 2025년 1분기의 3.06%에서 개선됐다.
신용 품질은 여전히 양호하며, 2026년 3월 31일 기준으로 부실 대출 비율은 총 대출의 0.28%에 달한다.
이저벨라 뱅크의 CEO인 제롬 슈윈드는 "이저벨라 뱅크는 시장 전반에 걸쳐 대출 및 예금 성장에 힘입어 1분기에 강력한 실적을 달성했다"고 말했다.
이어 "지난 1년간 시행한 이니셔티브가 비이자 수익을 지속적으로 증가시키고 있으며, 올해의 이니셔티브는 신규 고객을 유치하고 기존 고객을 지원하는 데 중점을 두고 있다"고 덧붙였다.
또한, 그는 "2025년 5월 나스닥으로 상장한 이후 주가 성과에 만족하고 있으며, 거래량과 가격의 상승이 2026년에도 이어지고 있다"고 말했다.
2026년 3월 31일 기준으로 총 자산은 23억 달러로, 2025년 12월 31일 대비 4250만 달러 증가했다.
이는 주로 이자 발생 현금이 2310만 달러, 대출이 2260만 달러 증가한 데 기인한다.
공정 가치 기준으로 매도 가능 증권(‘AFS’)은 4억 9,270만 달러로, 2025년 12월 31일 대비 500만 달러 감소했다.
이 분기 동안의 감소는 만기 및 원금 상환으로 인한 5,310만 달러에 의해 주도되었으며, 4,890만 달러의 구매로 상쇄됐다.
AFS 증권의 순 미실현 손실은 2026년 3월 31일 기준으로 1,060만 달러로, 2025년 12월 31일의 990만 달러와 비교된다.
AFS 증권의 상각 비용 대비 순 미실현 손실 비율은 2025년 12월 31일과 유사하게 2%를 유지하고 있다.대출은 16억 달러로, 2025년 12월 31일 대비 2260만 달러 증가했다.조정된 대출(비GAAP)은 2025년 연말 대비 2720만 달러 증가했다.모기지 브로커에 대한 선급금은 2026년 1분기에 460만 달러 감소했다.
2026년 1분기 동안 상업용 부동산 및 주택 담보 대출 포트폴리오는 각각 2,090만 달러 및 1,050만 달러 증가했다.
대부분의 주택 기원은 조정 금리 상품으로, 이는 2차 시장에서 판매되지 않고 대차대조표에 유지된다.
소비자 대출 포트폴리오는 수요 감소, 경쟁 및 신용 품질 기준 준수로 인해 2026년에도 계속 감소하고 있다.
신용 손실 충당금(‘ACL’)은 2026년 3월 31일 기준으로 1,400만 달러로, 2025년 12월 31일 대비 28만 7,000 달러 증가했다.이 증가는 대출 성장과 분기 동안 상각된 대출로 인한 손실률 증가에 기인한다.
비이자 수익은 2026년 1분기에 440만 달러로, 2025년 1분기의 350만 달러와 비교된다.
서비스 수수료 및 수수료는 2025년 1분기 대비 39만 8,000 달러 증가했으며, 이는 주로 수수료를 시장에 맞추기 위한 이니셔티브에 기인한다.
자산 관리 수수료는 2025년 1분기 대비 12만 9,000 달러 증가했으며, 이는 자산 관리 증가에 따른 것이다.
은행 소유 생명 보험(BOLI) 정책에서의 수익은 2025년 1분기 대비 7만 6,000 달러 증가했다.
비이자 비용은 2026년 1분기에 1,470만 달러로, 2025년 1분기의 1,330만 달러와 비교된다.
보상 및 복리후생 비용은 연간 성과급 인상, 인센티브 및 의료 보험 청구 증가로 인해 54만 5,000 달러 증가했다.
소득세 비용은 2026년 1분기에 98만 5,000 달러로, 2025년 1분기의 91만 2,000 달러와 비교된다.유효 세율(ETR)은 2026년과 2025년 1분기에 각각 16%와 19%였다.
2025년 1분기의 ETR에는 2025년 1분기에 해지된 BOLI 정책의 평생 수익에 대한 세금으로 총 16만 6,000 달러의 일회성 세금 비용이 포함되어 있었다.이 일회성 비용을 제외하면, 2025년 3개월 동안의 ETR은 15%였다.
이저벨라 뱅크의 현재 재무 상태는 총 자산 22억 2,490만 달러, 총 부채 20억 1,799만 달러, 총 주주 자본 2억 3,396만 달러로, 주당 31.90 달러에 해당한다.
2025년 12월 31일 기준으로 총 자산은 22억 9,000만 달러, 총 부채는 19억 7,805만 달러, 총 주주 자본은 2억 3,139만 달러였다.
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