29일 미국 증권거래위원회에 따르면 2026년 4월 29일, 지뱅크 파이낸셜 홀딩스(이하 '회사')는 2026년 3월 31일로 종료된 1분기 재무 결과를 발표했다.
회사는 이번 분기 순이익이 130만 달러, 즉 희석 주당 0.09 달러에 해당한다고 밝혔다.
2026년 1분기 결과에는 신용 카드 사기와 관련된 손실로 인해 세후 320만 달러의 순 영향을 미친 비정상적인 항목이 포함되어 있으며, 이는 희석 주당 0.22 달러에 해당한다.
조정된 순이익은 470만 달러, 즉 조정된 희석 주당 0.31 달러로 보고되었다. 2026년 1분기 요약 내용은 다음과 같다.순수익은 1960만 달러로, 2025년 4분기 대비 5.2% 감소했다.
미국 중소기업청(SBA) 대출 및 상업은행 대출 발행액은 2억 8천만 달러로, 2025년 4분기의 1억 2천6백40만 달러와 비교된다.
대출 성장은 회사의 총 대출 잔액이 10억 달러를 초과하는 역사적인 이정표를 달성하는 데 기여했다.대출 판매로 인한 이익은 380만 달러로, 2025년 4분기의 360만 달러와 비교된다.대출 판매 이익률은 4.79%로, 2025년 4분기의 3.93%와 비교된다.
신용 카드 거래량은 1억 930만 달러, 순 수수료는 220만 달러로, 2025년 4분기의 9930만 달러 및 180만 달러와 비교된다. 회사는 BoltBetz와 협력하여 BoltBetz 앱에서 게이머 예치 계좌의 단독 제공자가 되었다.
조정된 희석 주당 수익은 아래에 제시된 특정 항목을 제외한 것이다. (단위: 000달러, 주당 수익 제외)설명 | 2026년 3월 31일
-------------------------------|------------------제3자 신용 카드 사기 손실의 세전 영향 | 4,213세후 영향 | 3,250주당 영향 | 0.22보고된 희석 주당 수익 | 0.09조정된 희석 주당 수익 | 0.31
회사의 에드 니그로 CEO는 "2025년 동안 지뱅크를 포함한 신용 카드 발급사들은 업계 전반에 걸쳐 기존 탐지 시스템으로는 감지되지 않는 봇 기반 사기 활동의 급증을 경험했다"고 말했다.
그는 "회사는 2025년 9월 중순에 기존 애플리케이션 시스템의 사용을 제한하고, 2025년 11월 17일에 새로운 신용 카드 애플리케이션 플랫폼을 출시했으며, 2026년 1분기 동안 새로운 모니터링 플랫폼을 도입했다"고 덧붙였다.
2026년 1분기 동안 순이자 수익은 1220만 달러로, 2025년 4분기의 1350만 달러와 비교하여 130만 달러, 즉 9.4% 감소했다.
순이자 수익의 감소는 주로 연방준비제도이사회(FRB)의 금리 인하가 회사의 변동금리 대출 포트폴리오에 미친 영향 때문이었다.
2026년 1분기 동안 순이자 마진은 3.86%로, 2025년 4분기의 4.21%와 비교된다.
회사는 2026년 1분기 동안 대출에 대한 신용 손실 충당금으로 230만 달러를 기록했으며, 이는 2025년 4분기의 13만 달러의 충당금 환입과 비교된다.비이자 수익은 750만 달러로, 2025년 4분기의 730만 달러와 비교된다.비이자 비용은 1590만 달러로, 2025년 4분기의 1150만 달러와 비교된다.
2026년 3월 31일 기준 총 자산은 14억 달러로, 2025년 3월 31일의 12억 달러와 비교하여 17.1% 증가했다.총 대출은 10억 달러로, 2025년 4분기의 9억 5천9백만 달러와 비교된다.회사의 신용 손실 충당금은 1080만 달러로, 총 대출의 1.05%에 해당한다.
회사의 주주 자본은 1억 6천7백만 달러로, 2025년 4분기의 1억 6천5백만 달러와 비교된다.
주당 장부 가치는 11.58 달러로, 2025년 12월 31일의 11.52 달러와 비교하여 0.5% 증가했다.
회사는 2026년 1분기 동안 비이자 수익이 증가했으며, 이는 대출 판매 이익 증가와 관련이 있다.그러나 비이자 비용의 증가로 인해 효율성 비율은 80.8%로 증가했다.회사는 향후 성장에 대한 긍정적인 전망을 유지하고 있다.
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