순이자마진 3.38%로 상승, 대출·예금 성장세 지속 속 상업용 대출 2건 비수익 자산 분류
퍼스트 머천츠의 2분기 순이자마진(NIM, 세금 효과 조정 기준)은 3.38%로, 전분기 대비 3bp(0.03%포인트), 전년 동기 대비 13bp(0.13%포인트) 상승했다. 대출 자산은 전분기 대비 연율 5.8%에 해당하는 2억 2,170만 달러가 증가했으며, 예금은 연율 6.5%인 2억 6,780만 달러가 늘어났다. 또한 회사는 2분기 중 가중평균 금리 3.43%의 주택담보대출(모기지론) 2억 7,110만 달러 규모를 매각하여 대출 성장 재원을 마련하고 고비용 조달 자금을 상환하는 데 사용했다.
이번 분기에는 상업용 대출 부문에서 부실이 발생하며 충당금 적립이 늘어났다. 퍼스트 머천츠는 분기 말 이후 입수된 추가 정보를 바탕으로 총 4,180만 달러 규모의 상업용 대출 관계 2건을 비수익 자산(nonaccrual status)으로 분류하고, 이와 관련해 2,970만 달러의 충당금을 적립했다. 첫 번째 건은 상업용 무선 소매업체에 대한 공동 전국 신용(shared national credit) 참여분 2,810만 달러이며, 두 번째 건은 상업용 및 주거용 지붕 공사 업체에 대한 대출 잔액 1,370만 달러이다. 이 영향으로 2분기 신용손실충당금 전입액은 3,300만 달러로 증가했으며, 총 자산 대비 부실자산(NPA) 비율은 0.56%로 전분기(0.43%) 대비 13bp 상승했다.
자사주 매입과 인수합병(M&A) 후속 작업도 지속됐다. 퍼스트 머천츠는 2분기 중 1,340만 달러를 투입해 보통주 33만 6,145주를 매입했으며, 올해 들어 현재까지 총 3,830만 달러 규모의 자사주 97만 6,631주를 사들였다. 아울러 지난 5월 중순에는 퍼스트 세이빙스 파이낸셜 그룹(First Savings Financial Group, Inc.)의 시스템 전환 작업을 성공적으로 완료했다.
2분기 말 기준 퍼스트 머천츠의 총 자산은 213억 달러이며, 총 대출은 155억 달러, 총 예금은 168억 달러를 기록했다. 대출은 지난 12개월 동안 22억 달러 증가했으며, 예금은 같은 기간 20억 달러 늘어났다. 예금 증가분 중 퍼스트 세이빙스 인수를 통해 유입된 예금은 17억 달러다. 대출채권평가충당금(ACL)은 2억 4,160만 달러로 전체 대출의 1.56% 수준이다. 자본 적정성을 나타내는 보통주자본비율(CET1)은 11.16%, 총위험기준자본비율은 12.98%로 집계됐다.
실적 세부 항목을 보면, 순이자이익은 1억 5,890만 달러로 전분기 대비 5.0%, 전년 동기 대비 19.5% 증가했다. 비이자이익은 3,720만 달러로 전분기 대비 3,130만 달러 늘어났는데, 이는 지난 1분기 매각용 모기지론에 대해 반영했던 2,980만 달러의 평가 손실 조정 효과가 해소된 데 따른 것이다. 비이자비용은 1억 1,530만 달러로 전분기 대비 980만 달러 감소했으나 전년 동기 대비로는 2,170만 달러 증가했다. 비이자비용에는 전문 서비스 및 장비 비용 등을 포함한 인수 관련 비용 380만 달러가 포함됐다.
퍼스트 머천츠는 미국 인디애나주 먼시에 본사를 둔 금융 지주 회사로, 전 서비스 은행인 퍼스트 머천츠 은행을 자회사로 두고 있으며 자산 관리 부문인 퍼스트 머천츠 프라이빗 웰스 어드바이저스를 운영하고 있다.
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