시그니처 합병 비용 반영에도 성장세 지속… 8월 1일 합병 종결 예정
2분기 말 기준 에스콰이어 파이낸셜 홀딩스의 총 대출 잔액은 전분기 대비 8720만 달러(연율 19%) 증가한 19억 180만 5000달러(보도자료 기준 19억 달러)로 집계됐다. 특히 소송 관련 대출(litigation related loans)이 전년 동기 대비 41.0% 증가한 12억 9489만 2000달러를 기록하며 성장을 견인했다. 총 예금 잔액은 전분기 대비 7710만 달러(연율 15%) 증가한 21억 7969만 3000달러(보도자료 기준 21억 8000만 달러)를 기록했으며, 자금조달비용(cost-of-funds)은 요구불예금을 포함해 1.03% 수준을 유지했다.
자산 건전성 측면에서 대손충당금 설정 비율은 1.30%를 기록했다. 고정이하분류여신(nonperforming loans)은 2개로 총 513만 6000달러(보도자료 기준 510만 달러)였으며, 총 자산 대비 고정이하분류여신 비율은 0.20%로 나타났다. 이번 분기에는 과거 '비판(criticized)' 등급으로 분류되었던 440만 달러 규모의 다세대 주택 대출(160만 달러 대손상각 후 순액)이 비소득발생(nonaccrual) 상태로 전환됐다. 회사 측은 해당 대출의 보증인(sponsor)에 대한 추가 대출 노출은 없다고 설명했다.
2분기 비이자수익은 전년 동기 대비 19만 4000달러 감소한 638만 3000달러를 기록했다. 전국 9만 3000개의 소상공인 고객을 보유한 결제 처리 플랫폼이 비이자수익을 주도했으며, 신용 및 체크카드 결제 처리 규모는 전년 동기 대비 4.3% 증가한 106억 달러(총 1억 5260만 건)를 기록했다. 반면 비이자비용은 전년 동기 대비 23.7% 증가한 2110만 5000달러를 기록했다. 이는 급여 인상, 인력 충원, 주식 보상 및 지역 비즈니스 개발 담당자(BDO) 인센티브 지급 등으로 인해 직원 급여 및 복리후생비가 23.4% 증가한 1260만 5000달러를 기록한 점과 시그니처 합병 관련 비용 107만 달러가 발생한 데 따른 것이다. 이에 따라 효율성 비율은 50.1%를 기록했으며, 합병 비용을 제외한 조정 효율성 비율은 47.6%로 나타났다.
에스콰이어 파이낸셜 홀딩스는 시그니처 인수를 위해 필요한 모든 규제 당국의 승인 및 유예 조치를 완료했으며, 관례적인 종결 조건이 충족되면 2026년 8월 1일에 합병이 종결될 예정이라고 밝혔다. 토니 코엘료(Tony Coelho) 이사회 의장은 "시그니처와의 합병이 예정대로 8월 1일에 마무리되면 주주 가치가 제고되고 시카고 및 중서부 시장에서의 성장이 가속화될 것"이라고 말했다. 앤드류 C. 사글리오카(Andrew C. Sagliocca) 최고경영자(CEO)는 "시그니처 합병을 통해 중서부 및 시카고 메트로 시장에서 통합 법인의 지속적인 성장과 성공을 위한 발판을 마련하게 됐다"고 덧붙였다.
에스콰이어 파이낸셜 홀딩스는 뉴욕주 제리코에 본사를 둔 금융 지주회사로, 전액 출자 자회사인 에스콰이어 은행(Esquire Bank, National Association)을 소유하고 있다. 에스콰이어 은행은 뉴욕주 제리코와 캘리포니아주 로스앤젤레스에 지점을, 플로리다주 보카라톤에 행정 사무소를 두고 전국 소송 업계 및 소상공인을 대상으로 맞춤형 금융 및 결제 처리 솔루션을 제공하는 상업은행이다.
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