주당순이익 1.84달러…SBA 대출 조정 및 고수익 자산 재배치 추진
회사의 2분기 세전·충당금적립전이익(PTPP)은 1981만 9000달러로 전분기 대비 15.1%, 전년 동기 대비 23.7% 증가하며 사상 최고치를 기록했다. 핵심 예금은 전분기 대비 8160만 달러(연율 11.7%) 증가한 28억 7767만 5000달러를 기록했으며, 전년 동기 대비로는 13.6% 늘어났다. 대출 및 리스 채권 잔액은 35억 8561만 5000달러로 전분기 대비 8720만 달러(연율 10.0%) 증가했다. 여기에는 매각예정 중소기업청(SBA) 대출 2370만 달러를 대출 및 리스 채권으로 전입한 금액이 포함됐다.
영업망 외 SBA 대출 중단 및 자원 재배치
데이브 자일러(Dave Seiler) 사장 겸 최고경영자(CEO)는 이번 실적에 대해 대출, 핵심 예금, 매출, 이익 부문에서 연간 10% 성장 목표를 달성할 수 있는 기반을 마련했다고 평가했다. 또한 회사는 장기적인 수익성 제고를 위해 기존 은행 영업망 외곽 지역에서의 SBA 7(a) 대출 활동을 중단하기로 결정했다. 자일러 CEO는 이번 결정이 2026년 이익에 미치는 영향은 최소화되고 2027년에는 소폭의 이익 개선 효과가 있을 것이라며, 확보된 자원을 기존 은행 시장, 고수익 틈새 C&I 대출, 개인 자산 관리 등 고수익 성장 기회로 재배치하고 있다고 설명했다.2분기 순이자수익은 3814만 2000달러로 전분기 대비 260만 달러(7.4%) 증가했다. 이는 평균 대출 및 리스 채권이 전분기 대비 1억 2470만 달러(연율 14.6%) 증가하고 조기상환 수수료가 64만 5000달러 늘어난 데 따른 것이다. 비이자수익은 856만 9000달러로 전년 동기 대비 18.1% 증가했으며, 이는 개인 자산 관리 서비스 수수료가 13.6% 증가한 영향이 컸다. 신용손실충당금은 206만 6000달러로 전분기 296만 달러 대비 감소했다.
순이자마진 개선과 자산 건전성 강화
회사의 2분기 순이자마진(NIM)은 3.78%를 기록해 전분기 3.56% 대비 상승했다. 이는 조기상환 수수료 증가 및 자산 기반 대출 수수료 증가가 주요 원인이다. 자산 건전성 측면에서 고정이하여신(NPA)은 3806만 2000달러로 전분기 대비 240만 달러(6.0%) 감소했다. 이에 따라 총자산 대비 고정이하여신 비율은 0.86%로 전분기 대비 8bp 개선됐다. 유형장부가치는 주당 44.38달러로 전년 동기 대비 15.2% 증가했다.퍼스트 비즈니스 파이낸셜 서비시스 이사회는 보통주에 대해 주당 0.34달러의 분기별 현금 배당을 선언했다. 이는 2026년 7월 29일 종가 67.58달러 기준 배당수익률 2.01%에 해당하며, 배당 성향은 18%다. 배당금은 2026년 8월 26일 기준일인 8월 12일 종가 시점의 주주들에게 지급될 예정이다. 이사회는 또한 7% 시리즈 A 우선주에 대해 주당 17.50달러의 배당을 선언했으며, 이는 2026년 9월 15일에 8월 28일 기준 주주들에게 지급된다.
퍼스트 비즈니스 파이낸셜 서비시스는 미국 위스콘신주 매디슨에 본사를 두고 있으며, 자회사인 퍼스트 비즈니스 은행(First Business Bank)을 통해 기업 금융, 전문 금융, 개인 자산 관리 및 은행 컨설팅 서비스를 제공하는 금융 지주회사다.
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