순이자이익 두 배 이상 증가, 나스닥 최소 호가 요건 미달 통보 받아
회사가 12일(현지시간) 미국 증권거래위원회(SEC)에 제출한 분기보고서(10-Q)에 따르면, 2026년 3분기 순이익은 120만 1000달러(주당 0.01달러)로 전년 동기 순손실 265만 7000달러(주당 0.03달러)에서 흑자 전환했다. 세전이익은 101만 2000달러였고 법인세 혜택 18만 9000달러가 더해졌다.
3분기 총이자 및 배당수익은 1812만 달러로 전년 동기(1154만 3000달러)보다 늘었다. 이자비용 737만 8000달러를 차감한 순이자이익은 1074만 2000달러로 전년 동기(501만 달러) 대비 약 114% 증가했다. 회사는 대출 포트폴리오의 큰 폭 성장, 수익률이 높은 투자증권 포트폴리오, 비교적 안정적인 조달비용을 증가 배경으로 들었다. 순이자마진(NIM)은 3.37%로 전년 동기 2.23%에서 1.14%포인트 상승했다.
비이자이익은 594만 7000달러로 전년 동기(220만 7000달러)보다 늘었다. 기타이익이 310만 달러로 300만 달러 늘었는데, 매각예정 대출의 공정가치 변동분 280만 달러가 주된 요인이었다. 디지털 결제 수익은 263만 달러로 전년 동기(268만 4000달러)와 비슷했다.
비이자비용은 1568만 달러로 전년 동기 1031만 달러보다 약 540만 달러 늘었다. 급여 및 복리후생비가 130만 달러, 전문 및 외부 용역비가 410만 달러 각각 증가했다. 용역비 증가의 주된 요인은 파커 그룹(Parker Group) 관련 소송 비용 약 520만 달러로, 보험 회수 예상액 약 240만 달러를 반영한 분기 순 법률비용은 약 280만 달러였다.
올해 9개월 누계 순손실은 41만 1000달러(주당 0.00달러)로 전년 동기 1043만 5000달러(주당 0.16달러)에서 적자 폭이 크게 줄었다. 같은 기간 순이자이익은 2677만 5000달러로 전년 동기(1315만 2000달러)의 두 배 수준이었다. 9개월 법인세 혜택 170만 3000달러에는 이연법인세자산 평가충당금 일부 환입이 반영됐다.
대출 자산 성장과 신규 대출 프로그램
9월 30일 기준 총자산은 14억 9727만 3000달러로 지난해 말(10억 8784만 달러) 대비 37.6% 증가했다. 총대출 잔액(대손충당금 차감 전)은 9억 168만 8000달러로 지난해 말(5억 9256만 2000달러)보다 늘었고, 대손충당금은 846만 9000달러(지난해 말 683만 9000달러)였다. 총예금은 13억 7349만 2000달러로 지난해 말(9억 6578만 6000달러) 대비 늘었다.회사는 2025년 3분기부터 이사회 승인을 받은 3가지 신규 대출 프로그램, 즉 고자산가 신용공여 및 대출(High Net Worth Lines and Loans), 재할인 신용공여(Rediscount Lines of Credit), 상업용 부동산(CRE) 대출을 통해 대출을 취급하고 있다. 9월 30일 기준 세 프로그램의 대출 잔액은 약 3억 8370만 달러로 총대출의 43%를 차지했고, 미실행 약정은 9520만 달러였다.
프로그램별로 고자산가 대출 잔액은 1억 5430만 달러(79건, 총 약정액 2억 4760만 달러), 재할인 신용공여 잔액은 1950만 달러(4건, 총 약정액 2030만 달러), 상업용 부동산 대출 잔액은 2억 990만 달러(33건)였다.
규제 합의 종료와 상장 유지 요건 미달
미국 통화감독청(OCC)은 지난 6월 30일 은행과 맺은 공식 합의(Formal Agreement)를 종료했고, 은행은 '적정 자본(adequately capitalized)'에서 '자본 충실(well capitalized)'로 재분류됐다. OCC는 7월 7일 은행을 더 이상 '부실 상태(troubled condition)'로 보지 않는다고 통보했다. 9월 30일 기준 은행의 총위험기반자본비율은 14.89%, 기본자본(Tier 1) 레버리지비율은 9.79%였다.회사는 지난 10일 나스닥으로부터 9월 29일부터 11월 9일까지 30영업일 연속 종가 매수호가가 1달러를 밑돌아 나스닥 글로벌 마켓 상장 유지를 위한 최소 호가 요건을 충족하지 못했다는 통보를 받았다. 통보가 상장과 거래에 즉시 영향을 주지는 않으며, 회사는 2027년 5월 10일까지 180일간 요건을 회복할 기간을 얻었다. 이 기간 중 10영업일 이상 연속으로 종가 매수호가가 1달러 이상이어야 한다.
최고경영자(CEO)와 최고재무책임자(CFO)는 9월 30일 기준 공시통제 절차가 유효하지 않다고 결론 내렸다. 지난해 연차보고서(10-K)에서 공개한 재무보고 내부통제의 중대한 취약점에 대해 개선 조치를 진행하고 있지만, 개선 완료를 판단하는 데 필요한 테스트와 평가를 아직 마치지 못했다는 이유다.
소송과 관련해서는 실리콘밸리은행(SVB)이라는 상호로 영업하는 퍼스트시티즌스 뱅크 앤드 트러스트가 지난 5월 7일 신용카드 채권의 소유권과 관리를 둘러싸고 패트리엇 뱅크를 상대로 뉴욕 남부연방지방법원에 소송을 냈다. 법원은 10월 은행 장부에 매각예정 대출로 계상된 신용카드 채권에 관한 SVB의 청구를 모두 기각했고, 패트리엇의 청구 가운데 SVB가 파커 그룹의 지급불능을 은폐하는 데 관여했다는 주장과 확인 청구는 계속 심리하도록 했다. 소송은 진행 중이다.
패트리엇 내셔널 뱅코프는 커넥티컷주 스탬퍼드에 본사를 둔 패트리엇 뱅크(Patriot Bank, N.A.)의 지주회사다.
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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com
