조정 EBITDA 적자 35% 개선…CEO, TYTL 합병 주식 약 300만 주 소각 예정
비라인 홀딩스의 3분기 순매출액은 300만 달러로 전년 동기 대비 30%, 직전 분기인 2분기 대비 15% 각각 증가했다. 분기 중 실행한 모기지 대출은 268건으로 전년 동기(242건)와 전분기 대비 각각 11% 늘었다. 전체 모기지 마진은 3.56%로 2분기 3.07%, 1분기 2.78%에 이어 3분기 연속 상승했다. 회사는 부채상환비율(DSCR) 대출과 은행 거래내역 기반 대출로 상품 구성을 옮긴 결과라고 설명했다.
3분기 영업비용은 680만 달러로 전분기(710만 달러)보다 5% 줄었다. 순손실은 381만 달러로 전년 동기(396만 2000달러)보다 줄었고, 전분기(약 400만 달러) 대비로는 6% 감소했다. 비GAAP 지표인 조정 EBITDA(상각전영업이익) 적자는 175만 8000달러로 전년 동기(270만 1000달러) 대비 35%, 전분기(260만 달러) 대비 33% 개선됐다.
누적 실적과 비용 절감 진행 상황
올해 1~3분기 누적 순손실은 1312만 2000달러로 전년 동기(1502만 9000달러)보다 줄었다. 같은 기간 조정 EBITDA 적자는 738만 1000달러로 전년 동기 902만 6000달러에서 축소됐다.닉 리우자(Nick Liuzza) 최고경영자(CEO)는 "어려운 시장 여건에도 3분기에 핵심 사업에서 가시적인 진전을 이뤘다"며 "매출이 전년 대비 30% 늘었고 영업비용은 전분기보다 줄었다"고 말했다. 그는 "마진이 높은 모기지 상품, 전환율 개선, AI 기반 효율화에 집중하고 있다"며 "확장 가능한 운영 모델을 향해 유동성과 비용 절감을 엄격하게 관리하고 있다"고 덧붙였다.
회사는 월 25만 달러 규모의 비용 절감을 진행 중이며, 이 가운데 16만 달러가 11월에 실현될 것으로 예상했다. 지난달 20일 발표한 연간 300만 달러 비용 절감 계획에 따른 것이다.
TYTL 합병과 CEO 주식 소각 계획
경영진은 TYTL과의 합병 최종 계약서 서명이 며칠 앞으로 다가왔다고 보고 있으며, 합병은 주주 승인과 종결 조건 충족을 전제로 한다고 밝혔다. 이번 인수는 비라인의 AI 기반 모기지·전국 권원(타이틀) 인프라와 TYTL의 특허 출원 중인 블록체인 증권화 플랫폼을 결합하는 것이다. 회사에 따르면 TYTL은 이미 주거용 주택 지분 데이터를 온체인에 올리고 이를 디지털 방식으로 증권화해 투자자에게 판매하고 있다.회사는 두 회사가 합치면 기관투자자에게 레귤레이션 D 디지털 증권 공모를 통한 주택 지분 투자 기회를 제공하고, 토큰화된 모기지 자산의 활용 방안도 모색할 수 있다고 설명했다. 또 이번 결합으로 비라인이 전통적인 모기지 대출 사업에서 거리를 두게 된다고 밝혔다.
합병 종결 시 리우자 CEO에게 발행될 것으로 예상되는 TYTL 합병 주식 900만 주 가운데 약 300만 주는 몰수·소각된다. 회사는 이를 통해 기존 주주의 잠재적 지분 희석을 줄이고 향후 자금조달을 뒷받침할 수 있다고 밝혔다.
900만 주 중 추가로 33%는 성과 목표를 달성할 때까지 제한되며, 목표를 달성하지 못하면 가득되지 않는다. 이 가운데 16.5%는 비라인 시가총액이 5거래일 연속 1억 달러에 이를 때, 나머지 16.5%는 2억 달러에 이를 때 가득된다. 남은 34%는 종결 시 락업 조건을 붙여 발행된다.
경영진은 4분기에 계절적 요인과 어려운 금리 환경의 영향을 받을 것으로 예상했다. 우선 과제로는 마진 방어, 고객 유입 경로 효율 개선, 계획된 비용 절감 실현, 자동화 확대, 충분한 유동성 유지를 제시했다.
비라인 홀딩스는 기술 기반 모기지 대출 및 주택 지분 분할 플랫폼을 운영하며, 블록체인과 자동화 기술을 결합한 주택 금융 서비스를 제공하는 기업이다. 본사는 로드아일랜드주 프로비던스에 있다.
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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com
