제퍼슨 캐피털, 3분기 순이익 4686만 달러… 전년비 22% 증가

미국의 소비자 채권 매입 및 관리 기업 제퍼슨 캐피털(Jefferson Capital, NASDAQ: JCAP)이 2026년 3분기 실적을 12일(현지시간) 발표했다.

3분기 매출액은 1억 8551만 4000달러로 전년 동기(1억 5084만 2000달러) 대비 22.9% 증가했다. 영업이익은 8651만 4000달러로 전년 동기(7003만 6000달러) 대비 23.5% 늘어났다.

세전이익은 5894만 8000달러로 전년 동기(4551만 3000달러) 대비 29.5% 늘었다. 당기순이익은 4685만 8000달러를 기록해 전년 동기(3836만 2000달러) 대비 22.1% 증가했다. 희석 주당순이익(EPS)은 0.76달러로 전년 동기의 0.59달러에서 늘었다.

회사가 비일반회계기준(non-GAAP) 지표로 제시한 조정 세전이익은 6330만 달러(전년 동기 5480만 달러)였다. 조정 순이익은 5130만 달러로 전년 동기(4770만 달러) 대비 7.5% 늘었고, 조정 EPS는 0.83달러였다. 현금 효율 비율(Cash Efficiency Ratio)은 72.9%로 전년 동기(72.2%)보다 높아졌다.

1~3분기 누적 매출은 5억 3949만 3000달러로 전년 동기(4억 5849만 달러) 대비 17.7% 늘었다. 반면 누적 순이익은 1억 2578만 8000달러로 전년 동기(1억 5023만 4000달러)보다 16.3% 줄었다.

회수금과 채권 매입 실적

3분기 총 회수금(Collections)은 3억 1920만 달러로 전년 동기(2억 3680만 달러) 대비 34.8% 증가했다. 지역별로는 미국이 2억 4030만 달러로 가장 컸고 캐나다 3510만 달러, 중남미 3150만 달러, 영국 1230만 달러 순이었다. 중남미 회수금은 전년 동기 대비 126.6% 늘었다. 미국 회수금에는 지난해 4분기 완료한 블루스템(Bluestem) 포트폴리오 매입분 3220만 달러가 포함됐다.

3분기 중 채권 포트폴리오 매입에 투자한 금액(Deployments)은 3억 1800만 달러로 전년 동기(1억 5100만 달러) 대비 110.6% 급증했다. 지역별로는 미국 2억 3870만 달러(122.7% 증가), 중남미 3670만 달러(312.4% 증가), 캐나다 3330만 달러(8.1% 증가), 영국 930만 달러(126.8% 증가)였다. 9월 30일 기준 약정된 선도 매입(forward flow) 규모는 3억 8430만 달러다.

9월 30일 기준 향후 예상 잔여 회수금(ERC)은 36억 1080만 달러로 전년 동기(29억 2960만 달러) 대비 23.3% 증가했다. 미국 ERC에는 블루스템 포트폴리오분 1억 8580만 달러가 포함됐다. 회사는 3분기 블루스템 포트폴리오에서 포트폴리오 매출 1340만 달러와 순영업이익 1030만 달러를 인식했다고 밝혔다.

영업비용 증가와 차입 구조

3분기 총 영업비용은 9837만 9000달러로 전년 동기(8023만 7000달러) 대비 22.7% 늘었다. 회사는 서비싱 비용이 2010만 달러 늘어난 것을 주된 원인으로 들었다. 여기에는 법원 비용 증가분 630만 달러와 추심 대행·법률 수수료 850만 달러(블루스템 관련 310만 달러 포함)가 들어 있다. 급여·복리후생비 240만 달러 감소와 감가상각비 60만 달러 감소가 증가분 일부를 상쇄했다.

회사가 비일반회계기준 지표로 제시한 레버리지 비율은 9월 30일 기준 1.73배로 전년 동기(1.59배)보다 높아졌다. 회사는 포트폴리오 매입 자금 마련과 사업 성장을 위한 차입 증가를 주된 이유로 설명했다. 9월 30일 기준 회전신용한도(RCF) 인출액은 5억 5400만 달러다.

8월 15일에는 2026년 만기 선순위 무담보채 3억 달러가 만기를 맞아 회전신용한도 자금으로 상환됐다. 8월 20일에는 2030년 만기 8.25% 선순위채 1억 달러를 추가 발행했으며, 추가 발행분의 만기는 2030년 5월 15일이다.

회사 이사회는 보통주 1주당 0.24달러의 분기 현금 배당을 결의했다. 배당금은 2026년 11월 24일 영업종료 기준 주주명부에 등재된 주주를 대상으로 12월 3일에 지급될 예정이다.

2002년 설립된 제퍼슨 캐피털은 상각 채권, 파산 및 활성 소비자 계정을 분석해 매입·관리하는 기업이다. 미국·캐나다·영국·중남미에서 사업을 운영하며 미국 미네소타주 미니애폴리스에 본사를 두고 있다.

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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com