성공적인 IPO 완료 및 NYSE 상장 달성…고비용 예금 감축 등 포트폴리오 최적화 지속
이번 분기는 회사에 역사적인 이정표가 된 시기였다. 회사는 2026년 6월 22일 주당 12.50달러의 공모가로 보통주 550만 주를 발행하는 기업공개(IPO)를 성공적으로 완료했다. 퍼스트 캐롤리나 파이낸셜 서비스의 보통주는 6월 18일부터 뉴욕증권거래소(NYSE)에서 'FCBM'이라는 티커로 거래를 시작했다. 이어 6월 29일에는 인수단이 초과청구옵션을 전량 행사하면서 보통주 82만 5000주가 공모가로 추가 판매됐다. 초과청구옵션 행사분을 포함해 회사가 수취한 순조달금액은 인수 수수료와 발행 비용 등을 차감하고 약 6930만 달러에 달했다.
2분기 주요 실적 및 재무 지표
회사의 2분기 순이자이익은 2560만 달러로 전년 동기 대비 8.8% 증가했다. 순이자마진(NIM)은 3.23%를 기록해 전년 동기 대비 18bp(베이시스포인트) 상승했으나, 전분기 대비로는 2bp 소폭 하락했다. 이는 회사의 페이먼트 사업 부문에서 발생하는 예금의 계절적 요인에 기인한 것이다. 자산수익률(ROAA)은 0.60%, 자기자본이익률(ROAE)은 5.71%, 평균유형자기자본이익률(ROATCE)은 7.09%를 각각 기록했다.비이자이익은 670만 달러로 전년 동기 대비 49.5% 감소했다. 이러한 감소는 지난 2025년 BM 테크놀로지스(BM Technologies) 인수 당시 승계했던 서비스형 뱅킹(BaaS) 파트너십 중 하나를 회사의 장기적 전략 방향과 맞지 않아 중단하기로 계획한 데 따른 영향이다. 반면 비이자비용은 2550만 달러로 전년 동기 대비 17.1% 감소했다. 이는 인수 이후 BM 테크놀로지스의 인력 조정에 따른 급여 및 복리후생비 감소, 금융사기 및 거래 손실 감소, 데이터 처리 비용 절감 등에 따른 결과다.
여수신 및 자산 건전성 동향
2026년 6월 30일 기준 회사의 총자산은 34억 1000만 달러로 전년 동기 대비 0.6% 증가했다. 총대출 잔액은 27억 4000만 달러로 전년 동기 대비 1.7% 늘었으며, 전분기 말인 2026년 3월 31일 기준 26억 8000만 달러와 비교하면 5810만 달러(2.2%) 증가했다.총예금 잔액은 28억 3000만 달러로 전년 동기 대비 3.7% 감소했다. 회사는 고비용 예금인 양도성예금증서(CD) 비중을 낮추고 저비용 핵심 예금 비중을 늘리는 예금 포트폴리오 조정을 지속하고 있다. 이에 따라 CD 잔액은 6억 7830만 달러를 기록해 전년 동기 대비 53.5%(7억 8080만 달러) 급감했으며, 전분기 말 대비로도 24.4%(2억 1930만 달러) 감소했다.
신용 건전성 부문에서는 2분기 중 27만 3000달러의 대손충당금 전입액을 기록했다. 이는 전년 동기의 16만 9000달러 환입 및 전분기의 39만 8000달러 환입과 대비된다. 무수익자산(NPA)은 2230만 달러로 총자산의 0.65%를 차지해 전년 동기 기록한 3000만 달러(총자산의 0.89%) 대비 개선된 흐름을 보였다. 이번 분기 중 발생한 순대출상각(Net loan charge-offs)은 없었다.
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