희석 주당순이익 0.04달러…예금 9개월 새 21.0% 증가, 순이자마진 2.64%
우선주 배당을 빼기 전인 회사 귀속 순이익은 114만 2000달러였고, 여기서 우선주 배당 75만 달러를 뺀 금액이 보통주 귀속분이다. 전년 동기에는 영업권 손상차손 2585만 8000달러가 반영돼 회사 귀속 순손실이 2388만 3000달러였다. 회사가 비GAAP 지표로 제시한 우선주 배당 전 순이익은 115만 달러(희석 주당 0.13달러)로, 전년 동기의 우선주 배당·영업권 손상차손 전 순이익 197만 5000달러(희석 주당 0.23달러)보다 적었다.
순이자이익 증가와 비용 흐름
3분기 순이자이익은 989만 6000달러로 전분기(949만 달러)보다 4.3% 늘었고 전년 동기(861만 7000달러)보다도 많았다. 대출 평균잔액 증가 등으로 이자수익이 전분기보다 99만 5000달러 늘었고, 차입금 평균잔액이 늘면서 이자비용은 58만 9000달러 증가했다. 순이자마진(NIM)은 2.64%로 전분기 2.65%와 비슷했고 전년 동기 2.72%보다는 낮아졌다.비이자이익은 49만 6000달러로 전분기(95만 달러)보다 47.8% 줄었으며 전년 동기에는 42만 2000달러였다. 회사는 2분기에 신시장 세액공제(New Markets Tax Credit) 금융 거래 수수료 45만 달러가 반영됐던 영향이라고 설명했다. 순이자이익과 비이자이익을 합한 영업수익은 1039만 2000달러였다.
비이자비용은 833만 1000달러로 전년 동기 3151만 8000달러에서 크게 줄었다. 전년 동기 비용에는 영업권 손상차손 2585만 8000달러가 포함돼 있었다. 전분기(747만 6000달러)와 비교하면 85만 5000달러(11.4%) 늘었는데, 급여·복리후생비 43만 1000달러, 정보서비스 비용 24만 7000달러, 감독 관련 비용 11만 3000달러 증가가 주된 원인이다.
신용손실충당금 전입액은 66만 8000달러로 전분기(148만 1000달러)보다 줄었고 전년 동기(67만 9000달러)와 비슷했다. 회사는 전분기 대비 감소가 이미 충당금을 쌓아 둔 대출의 부분 상각 때문이며, 이자 미계상 대출 1건에 대한 개별 충당금이 이를 일부 상쇄했다고 밝혔다.
자산 건전성과 예금·대출 잔액
9월 30일 기준 이자 미계상 대출은 총대출의 1.20%, 부실자산은 총자산의 0.88%였다. 부실자산 규모는 1380만 달러로 2025년 말(1120만 달러)보다 늘었다. 신용손실충당금 잔액은 996만 4000달러로 2025년 말(942만 4000달러)보다 많아졌고, 총대출 대비 비율은 0.87%로 2025년 말 0.92%에서 낮아졌다.총예금은 11억 996만 2000달러로 2025년 말(9억 1760만 3000달러)보다 1억 9240만 달러(21.0%) 늘었다. 저축성 예금이 1억 5790만 달러, 정기예금증서 계좌가 3340만 달러 증가한 영향이다. 예금보험 한도를 넘는 무보험 예금은 전체 예금의 34%로 2025년 말과 같은 수준이었다.
총대출 잔액은 11억 4265만 4000달러로 2025년 말(10억 2596만 4000달러)보다 늘었다. 순대출은 9개월 동안 1억 1620만 달러(11.4%) 증가했으며, 회사는 자체 대출 성장과 정부 보증 대출 매입을 원인으로 들었다. 차입금은 연방주택대출은행(FHLB) 차입이 늘면서 9900만 달러로 2025년 말(7200만 달러)보다 2700만 달러 증가했고, 총자산은 15억 5692만 3000달러로 2억 1140만 달러 늘었다.
자본 비율과 9개월 누적 실적
자기자본은 2억 5546만 8000달러로 총자산의 16.4%였으며, 2025년 말(2억 6275만 1000달러, 총자산의 19.6%)보다 줄었다. 주당순자산은 11.37달러로 2025년 말 12.28달러에서 낮아졌는데, 회사는 금리 변동에 따른 증권 포트폴리오의 미실현 손실이 주된 원인이라고 밝혔다. 지역사회은행 레버리지 비율(CBLR)은 12.83%로 2025년 말 14.09%에서 하락했다.1~9월 누적 보통주 귀속 순이익은 101만 9000달러(희석 주당순이익 0.11달러)로, 영업권 손상차손이 반영된 전년 동기 2807만 달러 순손실(희석 주당순손실 3.27달러)에서 흑자로 돌아섰다. 같은 기간 순이자이익은 2843만 9000달러로 전년 동기(2441만 7000달러)보다 16.5% 늘었다.
브라이언 아그렛(Brian Argrett) 최고경영자(CEO)는 "3분기 실적은 전략적 우선순위를 규율 있게 실행한 결과이며, 견고한 자본 수준을 유지하면서 대출과 예금 모두 강한 성장을 이뤘다"고 말했다.
브로드웨이 파이낸셜은 전액 출자 자회사인 시티 퍼스트 은행을 통해 남부 캘리포니아와 워싱턴 D.C. 도시 지역의 저·중소득층 지역사회를 대상으로 영업하는 은행 지주회사다. 시티 퍼스트 은행은 서민 주택, 소기업, 비영리 지역사회 시설 투자를 지원하는 상업용 대출 상품과 예금 계좌를 제공한다. 본사는 캘리포니아주 로스앤젤레스에 있다.
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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com
