순이자마진 3.09%로 16bp 개선…터네스 사장 이사 선임·반 스토쿰 최고여신책임자 임명
2026 회계연도 총이자수익은 5588만 9000달러로 전년 5662만 4000달러 대비 73만 5000달러(1%) 줄었다. 총이자비용이 1956만 1000달러로 전년 2115만 5000달러에서 더 큰 폭으로 감소하면서 순이자수익은 3632만 8000달러로 전년 3546만 9000달러 대비 85만 9000달러(2%) 증가했다.
대손충당금은 55만 3000달러를 환입했다. 비이자수익은 372만 6000달러, 비이자비용은 3097만 1000달러였다. 세전이익은 963만 6000달러로 전년 887만 3000달러에서 늘었고, 법인세 298만 1000달러를 반영한 순이익은 665만 5000달러로 전년 625만 5000달러 대비 40만 달러(6%) 증가했다. 기본 주당순이익은 1.04달러, 희석 주당순이익은 1.03달러로 전년 0.93달러를 웃돌았다.
회사는 순이익 증가 요인으로 순이자수익 85만 9000달러 증가와 비이자수익 19만 5000달러 증가를 들었다. 대손충당금 환입액이 11만 3000달러 줄고 비이자비용이 17만 8000달러 늘어난 것이 이를 일부 상쇄했다.
수익성 지표는 전반적으로 개선됐다. 순이자마진은 3.09%로 전년 2.93% 대비 16베이시스포인트(bp) 올랐고, 예대금리차는 2.91%로 17bp 상승했다. 자금 조달 비용이 낮아진 효과가 이자수익자산 평균 잔액 감소를 상쇄했다. 총자산이익률(ROA)은 0.55%로 전년 0.50%에서, 자기자본이익률(ROE)은 5.17%로 전년 4.79%에서 각각 올랐다. 효율성비율은 77.32%로 전년 78.96%보다 개선됐고, 기본자본(Tier 1) 레버리지비율은 10.30%로 전년 10.11%를 웃돌았다.
총자산 감소·예금 증가
2026년 6월 30일 기준 연결 총자산은 12억 1000만 달러로 1년 전 12억 5000만 달러에서 3750만 달러(3%) 줄었다. 투자증권과 투자목적 대출이 함께 감소한 데 따른 것이다. 투자목적 순대출은 10억 3000만 달러로 총자산의 85%를 차지했다. 1년 전에는 10억 5000만 달러로 총자산의 84% 수준이었다.총예금은 9억 1040만 달러로 전년 8억 8880만 달러 대비 2160만 달러(2%) 늘었다. 정기예금이 3억 5320만 달러로 13% 증가한 반면 요구불 계좌는 5억 5710만 달러로 3% 줄었다. 정기예금에는 중개 양도성예금증서(CD) 1억 6140만 달러가 포함돼 있으며 이는 전년 1억 3100만 달러에서 23% 늘어난 규모다. 중개 CD를 제외한 소매예금은 7억 4900만 달러로 1% 감소했다. 회사는 일부 고객이 더 높은 금리를 찾아 이동하면서 요구불 잔액이 줄었다고 설명했다.
자기자본은 1억 2620만 달러로 전년 1억 2850만 달러 대비 230만 달러(2%) 감소했다. 자사주 매입과 분기 현금배당 지급이 주된 요인이며 순이익과 주식보상비용 상각이 이를 일부 상쇄했다.
자산 건전성은 개선됐다. 부실자산은 50만 5000달러로 총자산의 0.04%였다. 1년 전에는 140만 달러, 총자산의 0.11%였다. 부실자산은 단독주택 담보대출 3건과 다세대주택 담보대출 1건으로 구성돼 있으며 모두 상환이 정상적으로 이뤄지고 있다. 분류자산 총액도 246만 5000달러(7건)로 전년 497만 8000달러(14건)에서 줄었다.
샌프란시스코 연방주택대출은행(FHLB) 차입 잔액은 1억 5700만 달러로 가중평균금리는 4.00%였다. 전년에는 2억 1300만 달러에 4.59%였다. 차입금은 2026년부터 2028년 사이에 만기가 돌아오며 가중평균 잔존만기는 12개월이다.
이사 선임과 최고여신책임자 임명
연간보고서에는 지난 7월 23일 발표된 이사회 및 경영진 변동 사항도 담겼다. 회사는 지난 4월 윌리엄 E. 토마스(William E. Thomas) 이사가 별세하면서 생긴 공석을 채우기 위해 도나본 P. 터네스(Donavon P. Ternes)를 지주회사와 은행 이사회 이사로 선임했다. 터네스 이사의 임기는 지주회사의 2027년 정기주주총회와 은행의 2026년 정기주주총회까지다.터네스 이사는 2024년 1월부터 지주회사와 은행의 사장 겸 최고경영자(CEO)를 맡고 있다. 2000년 수석부사장 겸 최고재무책임자(CFO)로 합류해 2003년 4월 법인비서를 겸했고, 2008년 1월 부회장 겸 최고운영책임자(COO)로 승진했으며 2011년 6월 사장에 올랐다.
은행은 같은 날 마이클 S. 반 스토쿰(Michael S. Van Stockum)을 수석부사장 겸 최고여신책임자(CLO)로 임명했다. 7월 23일자로 효력이 발생했다. 그는 2007년 입행해 최근까지 부사장으로 여신 관리와 지역재투자법(CRA) 담당 임원을 맡아 상업용·상업용부동산·건설·다세대주택 대출 포트폴리오의 여신 관리와 신용 거버넌스, 자산 건전성을 총괄했다.
이사회는 또 7월 23일 주당 0.14달러의 현금배당을 결의했다. 배당 기준일은 2026년 8월 13일 영업 종료 시점이며 지급일은 9월 3일이다.
프로비던트 파이낸셜 홀딩스는 1996년 1월 델라웨어주 법인으로 설립됐고 같은 해 6월 프로비던트 세이빙스 뱅크(Provident Savings Bank, F.S.B.)의 주식회사 전환이 완료되면서 지주회사가 됐다. 1956년 설립된 이 은행은 캘리포니아주 리버사이드에 본사를 두고 있으며 리버사이드 카운티 12곳과 샌버나디노 카운티 1곳 등 13개 영업점을 운영한다. 회사는 리버사이드 카운티에 본사를 둔 독립 지역은행 가운데 총자산 기준 최대이며 카운티 내 전체 은행 중 예금 점유율 11위라고 밝혔다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
