순이자이익 16.7% 늘고 순이자마진 3.72%로 상승, 부실자산은 364만 달러로 소폭 증가
보고서에 따르면 2026 회계연도 순이익은 617만 4000달러로 전년 388만 8000달러 대비 58.8% 증가했다. 기본 주당순이익(EPS)은 2.05달러로 전년 1.27달러에서 늘었고, 희석 EPS는 2.02달러(전년 1.26달러)를 기록했다. 세전이익은 778만 5000달러(전년 465만 4000달러)였으며, 법인세 비용이 161만 1000달러(전년 76만 6000달러)로 늘면서 실효세율은 16.5%에서 20.7%로 높아졌다.
총이자수익은 3249만 8000달러로 전년 3046만 2000달러 대비 6.7% 늘었고, 총이자비용은 1070만 9000달러로 9.2% 줄었다. 그 결과 순이자이익은 2178만 9000달러로 전년 1867만 1000달러보다 16.7% 증가했다. 순이자마진(NIM)은 3.72%로 전년 3.23%에서 0.49%포인트 올랐고, 평균 금리 스프레드는 2.55%에서 3.07%로 확대됐다. 회사는 이자비용 감소가 주로 머니마켓 계좌와 양도성예금증서(CD)의 평균 지급 금리 하락에 따른 것이라고 설명했다.
비이자이익은 267만 2000달러로 전년 200만 5000달러 대비 33.3% 늘었다. 대출 매각이익이 25만 8000달러, 예금 수수료가 14만 4000달러 증가했고 부동산 매각손실은 24만 7000달러 줄었다. 비이자비용은 1608만 2000달러로 전년 1614만 8000달러 대비 0.4% 감소했다. 대형 상업용 부동산 1건의 가치를 현재 시장 상황에 맞춰 조정하면서 압류 부동산 평가손 20만 달러가 새로 발생했지만, 감사·검사 수수료가 18만 6000달러 줄었다.
대출 자산 성장 및 포트폴리오 구성
2026년 6월 30일 기준 순대출 채권은 4억 7549만 달러로 2025년 6월 30일 4억 6100만 달러 대비 3.1% 증가했으며, 총자산의 73.91%를 차지했다. 총자산은 6억 4333만 달러로 5.6% 늘었고, 총예금은 5억 7729만 2000달러로 5.7% 증가했다. 예금 가운데 CD가 2억 2211만 3000달러로 18.6%, 무이자 예금이 1억 3805만 9000달러로 12.8% 늘었다.전체 대출 포트폴리오(총 대출 4억 8050만 달러) 가운데 1~4가구 주거용 부동산 대출이 1억 6421만 달러(34.18%)로 가장 큰 비중을 차지했다. 이어 상업용 부동산 대출이 1억 4100만 달러(29.34%), 상업 비즈니스 대출이 5887만 달러(12.25%), 토지 대출이 3483만 달러(7.25%), 다세대 주거용 대출이 3064만 달러(6.38%), 건설 대출이 2544만 달러(5.29%) 순으로 나타났다.
2026 회계연도 중 신규 대출 실행액은 1억 9339만 달러로 전년 1억 5643만 달러 대비 23.6% 증가했다. 대출 매입액은 1806만 달러를 기록했다. 같은 기간 매각된 대출은 3005만 달러였으며, 대출 원금 회수액은 1억 6568만 달러로 집계됐다. 대출 매각을 통해 인식한 이익은 64만 2000달러로 전년 38만 4000달러 대비 증가했다.
자기자본은 5875만 7000달러로 6.4% 늘었다. 순이익과 스톡옵션 행사 대금 183만 8000달러가 더해졌고, 자사주 매입 333만 3000달러와 배당금 지급 166만 3000달러가 빠졌다. 자회사 홈 페더럴 은행의 보통주자본(CET1) 비율은 13.11%, 레버리지 비율은 9.29%로 모든 자본 요건을 웃돌았다.
자산 건전성 및 충당금 현황
6월 30일 기준 이자 미계상 대출(Non-accruing loans)은 258만 3000달러였고, 90일 이상 연체됐지만 이자를 계상 중인 대출은 45만 3000달러로 전년 25만 2000달러보다 늘었다. 이를 합한 부실대출(Non-performing loans)은 303만 6000달러로 전년 233만 5000달러 대비 증가했으며, 순대출 대비 비율은 0.64%(전년 0.51%)였다.압류 부동산(REO) 61만 3000달러를 포함한 총 부실자산(Non-performing assets)은 364만 9000달러로 전년 330만 5000달러 대비 늘었다. 총자산 대비 부실자산 비율은 0.57%로 전년 0.54%에서 소폭 상승했다.
신용손실충당금(Allowance for credit losses) 잔액은 492만 6000달러로 전년 448만 4000달러 대비 9.9% 증가했다. 총대출 대비 충당금 비율은 1.03%(전년 0.96%)였으며, 부실대출 대비 충당금 적립률은 162.25%로 전년 191.99%에서 낮아졌다.
2026 회계연도 충당금 전입액(Provision for credit losses)은 59만 4000달러로, 12만 6000달러를 환입했던 전년과 대비됐다. 회사는 대출 포트폴리오 증가와 최신 감정평가에 따른 일부 기존 문제 대출의 추가 적립을 주요 원인으로 꼽았다. 같은 기간 대손상각은 25만 6000달러, 대손회수는 10만 4000달러였다.
홈 페더럴 뱅코프 오브 루이지아나는 1924년 홈 빌딩 앤드 론 어소시에이션(Home Building and Loan Association)으로 출발한 연방 인가 저축은행 홈 페더럴 은행(Home Federal Bank)의 지주회사다. 루이지아나주 캐도·보시에·웹스터 패리시에 본점과 10개 풀 서비스 지점을 두고 슈리브포트-보시에 시티-민든 광역권에서 영업하고 있다.
#홈페더럴뱅코프 #HFBL #미국은행 #실적발표 #자산건전성
※ 본 보고서는 AI가 작성한 내용을 기반으로 제작된 참고 자료로, 기사 작성과 검수 과정에서 문맥상 오류가 포함될 수 있습니다. 투자 판단의 최종 책임은 투자자 본인에게 있으며, 본 자료를 투자 결정의 근거로 단독 활용하지 않도록 주의하시기 바랍니다.
주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
