3분기 순이자마진 3.60%대 초반 방어, 단기차입금 11억달러 상환… ROA 1.25~1.30% 전망
린 하톤(Lynn Harton) 유나이티드 커뮤니티 뱅크 회장 겸 최고경영자(CEO)는 콜에서 "제퍼슨, 훌륭한 팀에서 보낸 9년에 감사하다"며 "당신의 기여에 깊이 감사하고 다음 여정에서도 최선의 결과가 있기를 바란다"고 말했다. 하톤 CEO는 이날 처음 출근한 스피어 신임 CFO도 소개했다. 회사는 스피어 CFO가 와코비아(Wachovia)와 리저스(Regions)에서 20년간 재무관리, 트레저리, 전략기획, 투자자관계(IR) 업무를 담당한 경력이 있다고 밝혔다.
단기차입금 상환과 수익성 지표 개선
회사는 나비타스 매각과 채권 포트폴리오 재조정으로 확보한 총 42억 달러의 현금 유입분 가운데 약 11억 달러를 평균 금리 3.8% 수준의 단기 차입금 상환에 사용했다고 밝혔다. 해럴슨 CFO는 이번 분기 말 기준으로는 사실상 단기 차입금이 남지 않게 될 것이라고 말했다.회사는 나비타스 매각에 따른 순이자마진(NIM) 훼손 요인을 채권 재조정 효과가 상당 부분 상쇄해, 3분기 마진이 전분기 대비 5bp가량 하락한 3.60%대 초반에 머물고 4분기에도 비슷한 수준을 유지할 것으로 예상했다. 회사는 또 영업 기준 총자산이익률(ROA)이 1.25~1.30% 범위를 나타낼 것으로 내다봤으며, 유형보통자본(TCE) 비율은 9%를 웃돌 것으로 전망했다.
대출·예금 성장과 자본배치 전략
회사에 따르면 8월 말까지 대출이 1억5000만 달러 늘어 연율 환산 약 7%의 성장 속도를 나타냈고, 예금은 5억 달러(이 중 20%는 요구불예금) 증가했다. 회사는 지난해 9월 말 이후 영업 인력을 42명(18%) 순증가시켰으며, 이번 분기 대출 성장의 약 절반이 신규 채용 인력에서 나왔다고 설명했다.린 하톤 CEO는 나비타스 매각으로 관련 리스크에 대비해 쌓아온 여유 자본이 더는 필요하지 않게 됐다며, 이사회에서 기존보다 낮은 자본 목표 수준을 논의하고 있다고 밝혔다. 다만 구체적 목표치는 아직 정해지지 않았으며, 유형자기자본이익률(ROTCE)을 최소 15% 이상으로 유지하는 것이 우선 목표라고 덧붙였다. 회사는 자산 20억 달러 미만 은행을 대상으로 한 피치 스테이트(Peach State) 규모의 추가 인수합병(M&A)에 나설 자본 여력도 충분하다고 말했다.
나비타스를 제외한 은행 부문의 대손상각률은 약 0.10%포인트(10bp) 수준을 유지하고 있으며, 이 수준에서 크게 벗어나지 않을 것이라고 회사는 전망했다.
유나이티드 커뮤니티 뱅크는 미국 100대 금융기관 중 하나로, 2026년 6월 30일 기준 자산 규모는 291억 달러다. 앨라배마, 플로리다, 조지아, 노스캐롤라이나, 사우스캐롤라이나, 테네시 등 미국 동남부 지역에서 200개 지점을 운영하고 있다.
#유나이티드커뮤니티뱅크 #UCB #나비타스 #자산재조정 #자사주매입
※ 본 보고서는 AI가 작성한 내용을 기반으로 제작된 참고 자료로, 기사 작성과 검수 과정에서 문맥상 오류가 포함될 수 있습니다. 투자 판단의 최종 책임은 투자자 본인에게 있으며, 본 자료를 투자 결정의 근거로 단독 활용하지 않도록 주의하시기 바랍니다.
주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
