워터스톤 파이낸셜, 3분기 순이익 617만 달러…전년 대비 22% 감소

워터스톤 파이낸셜(Waterstone Financial, Inc., NASDAQ:WSBF)은 2026년 9월 30일로 끝난 3분기 순이익이 617만 4000달러(희석 주당 0.36달러)로 전년 동기의 792만 6000달러(주당 0.45달러)보다 감소했다고 13일(현지시간) 공시했다.

올해 1~9월 누적 순이익은 2063만 3000달러(희석 주당 1.19달러)로 전년 동기의 1868만 9000달러(주당 1.04달러)보다 늘었다. 3분기 연율 환산 평균자산이익률(ROA)은 1.09%로 전년 동기 1.42%에서, 평균자기자본이익률(ROE)은 6.93%로 9.14%에서 각각 낮아졌다.

3분기 순이자이익은 1641만 6000달러로 전년 동기의 1473만 9000달러보다 늘었다. 이자수익은 3004만 3000달러로 전년 동기(2955만 6000달러)와 비슷했지만 이자비용이 1481만 7000달러에서 1362만 7000달러로 줄었다. 신용손실충당금은 44만 3000달러를 쌓아 전년 동기 26만 9000달러 환입에서 전입으로 바뀌었다.

비이자수익은 1929만 달러로 전년 동기의 2230만 2000달러보다 줄었다. 이 가운데 모기지 은행 수익이 2087만 5000달러에서 1749만 3000달러로 감소했다. 비이자비용은 2766만 2000달러로 전년 동기(2746만 6000달러)와 비슷했다. 법인세 차감 전 순이익은 760만 1000달러(전년 동기 984만 4000달러), 법인세 비용은 142만 7000달러였다.

커뮤니티 은행과 모기지 은행 부문 실적

커뮤니티 은행 부문의 3분기 세전 이익은 825만 8000달러로 전년 동기의 843만 4000달러보다 17만 6000달러(2.1%) 줄었다. 이 부문의 순이자이익은 1602만 5000달러로 전년 동기 1461만 7000달러보다 9.6% 늘며 분기 기준 최대치를 다시 기록했다. 순이자마진(NIM)은 3.06%로 전년 동기 2.76%보다 0.3%포인트 올랐다.

윌리엄 브루스 최고경영자(CEO)는 순이자이익 증가가 주로 평균 조달비용 감소 덕분이며, 평균 결제성 예금이 꾸준히 늘어난 것도 일부 기여했다고 설명했다.

모기지 은행 부문은 3분기 세전 손실 75만 4000달러를 내 전년 동기 세전 이익 133만 달러에서 적자로 돌아섰다. 대출 실행액은 5억 973만 달러로 전년 동기의 5억 3940만 4000달러보다 5.5% 줄었고, 매각 대출 총마진은 3.48%로 전년 동기 3.87%보다 낮아졌다.

브루스 CEO는 판매 마진이 2분기에 이어 압박을 받으며 최근 평균을 밑돌았고, 모기지 금리 급등으로 대출 실행 물량이 제약을 받았다고 밝혔다. 회사는 분기 중 1억 2190만 달러 규모 대출에 대한 모기지 서비싱 권리(장부가 100만 달러)를 140만 달러에 매각해 39만 1000달러의 매각 이익을 냈다.

자산건전성과 자본 현황

9월 30일 기준 총자산 대비 부실자산 비율은 0.55%로 6월 말 0.30%, 전년 같은 시점 0.27%에서 높아졌다. 총대출 대비 연체 대출 비율도 0.81%로 6월 말 0.63%, 전년 같은 시점 0.50%보다 올랐다. 회사는 연체 대출과 부실자산 증가가 앞서 고정(substandard)으로 분류됐던 대형 거래처 1곳과 관련됐다고 설명했다.

9월 30일 기준 총자산은 22억 5303만 2000달러, 총부채는 19억 609만 6000달러, 총주주지분은 3억 4693만 6000달러다. 주당 장부가치는 19.29달러로 지난해 말 19.03달러보다 높지만 분기 중에는 약 0.24달러 줄었다. 회사는 국채금리 상승으로 매도가능증권 평가손실이 늘어난 데다 주당 0.17달러의 분기 배당을 선언한 영향이라고 밝혔다.

워터스톤 파이낸셜은 1921년 설립된 워터스톤 은행(WaterStone Bank)을 자회사로 둔 저축대부조합 지주회사다. 위스콘신주 남동부에서 14개 지점을 운영하며 개인·기업 금융 상품을 제공하고, 은행의 자회사인 워터스톤 모기지 코퍼레이션을 통해 48개 주에서 면허를 보유한 전국 단위 주택담보대출 사업을 하고 있다.

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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com