22일 미국 증권거래위원회에 따르면 2026년 4월 22일, 퍼스트 커뮤니티가 2026년 3월 31일 종료된 기간에 대한 재무 결과를 발표했다.회사는 이사회가 2026년 1분기 현금 배당을 승인했다고 밝혔다.
회사는 보통주 주주에게 주당 0.16달러의 배당금을 지급할 예정이다. 이 배당금은 2026년 5월 19일에 2026년 5월 5일 기준 주주에게 지급된다. 2026년 1분기 주요 내용은 다음과 같다.
순이익은 549만 8천 달러로, 전년 대비 37.6% 증가했으며, 직전 분기 대비 13.8% 증가했다. 합병 비용을 제외한 순이익은 675만 4천 달러로, 전년 대비 69.0% 증가하고, 직전 분기 대비 26.1% 증가했다.
희석 주당 순이익(EPS)은 0.59달러로, 전년 대비 15.7% 증가했으나 직전 분기 대비 4.8% 감소했다. 합병 비용을 제외한 희석 EPS는 0.72달러로, 전년 대비 41.1% 증가하고, 직전 분기 대비 4.3% 증가했다. 2026년 3월 31일 기준 총 예금은 20억 4천 800만 달러로, 분기 동안 2억 9천 870만 달러 증가했으며, 이 중 2억 2천 980만 달러는 조지아주 시그니처 은행 인수와 관련이 있다.
시그니처 은행 인수 잔액의 영향을 제외하면, 2026년 1분기 유기적 예금 성장률은 6천 890만 달러로, 직전 분기 연환산 성장률 16.0%를 나타냈다. 총 대출은 15억 4천 900만 달러로, 분기 동안 2억 3천 810만 달러 증가했으며, 이 중 1억 9천 550만 달러는 시그니처 은행 인수와 관련이 있다.
시그니처 은행 인수 잔액의 영향을 제외하면, 2026년 1분기 유기적 대출 성장률은 4천 260만 달러로, 직전 분기 연환산 성장률 13.2%를 기록했다. 자본 비율은 유동 자산 대비 유동 주주 자본 비율(TCE)과 레버리지 비율이 각각 7.93%와 9.06%로 증가했다.
세금 동등 기준으로 순이자 마진은 3.37%로, 2025년 4분기 대비 5bp 증가했다. 이는 8분기 연속 마진 확장을 나타낸다. 신용 품질 지표는 여전히 강력하며, 2026년 1분기 순 대손상각액은 5천 달러, 대출 회수액은 4천 달러로 나타났다. 2026년 3월 31일 기준 비수익 자산 비율은 0.04%, 연체 대출 비율은 0.17%였다.
투자 자문 수익은 227만 1천 달러로, 2026년 3월 31일 기준 관리 자산(AUM)은 11억 3천만 달러로, 2025년 12월 31일 AUM 11억 7천만 달러와 비교해 감소했다. 현금 배당금은 주당 0.16달러로, 보통주 주주에게 97번째 연속 분기 배당금 지급을 기록했다.
2026년 3월 31일 기준, 은행의 규제 자본 비율은 레버리지 비율 9.06%, Tier I 위험 기반 비율 12.80%, 총 위험 기반 비율 13.95%로, 2025년 3월 31일의 8.45%, 12.90%, 13.99%와 비교해 증가했다. 또한, 2026년 3월 31일 기준, 은행의 일반 주식 자본 비율은 12.80%로, 2025년 3월 31일의 12.90%와 비교해 소폭 감소했다.
2026년 3월 31일 기준, 은행의 유동 주주 자본 대비 유동 자산 비율(TCE)은 7.93%로, 2025년 12월 31일의 7.47%와 2025년 3월 31일의 6.66%와 비교해 증가했다. 2026년 1분기 동안, 이전에 승인된 자사주 매입 계획에 따라 총 1,483주가 평균 가격 27.77달러에 매입되었으며, 총 가치는 4만 1,180달러에 달했다.
자산 품질은 여전히 강력하며, 2026년 3월 31일 기준 비수익 자산은 총 자산의 0.04%로, 853천 달러에 해당한다. 연체 대출 비율은 0.17%로, 2025년 12월 31일의 0.07%와 비교해 증가했다. 2026년 1분기 동안, 은행은 순 대손상각액 5천 달러와 대출 회수액 4천 달러를 기록했다.
2026년 1분기 동안, 부실 대출은 2.7백만 달러 증가했으며, 이는 시그니처 은행 인수와 관련된 2.4백만 달러 대출이 확인되었기 때문이다. 원금 및 이자 지급은 계속 이루어지고 있으나, 기초 부동산 프로젝트가 미완공 상태여서 담보 부족을 인식하여 2백만 달러의 신용 마크가 발생했다. 이와 관련하여 신용 손실 충당금 비율은 1.05%에서 1.19%로 증가했다.
분류된 대출과 기타 부동산 소유(OREO)의 비율은 2026년 3월 31일 기준 총 은행 규제 위험 기반 자본의 1.83%에 해당한다. 2026년 1분기 동안, 순이자 수익은 1,840만 달러로, 2025년 4분기의 1,630만 달러와 2025년 1분기의 1,440만 달러와 비교해 증가했다.
세금 동등 기준으로 순이자 마진은 3.37%로, 2025년 4분기의 3.32%와 2025년 1분기의 3.13%와 비교해 증가했다. 이러한 마진 확장은 대출 포트폴리오 수익률 개선과 대출 포트폴리오 성장에 기인한다. 시그니처 은행 대출 포트폴리오의 인수 회계 상의 감가상각 비용은 43만 7천 달러로, 2026년 1분기 동안 순이자 마진을 0.08% 감소시켰다.
2026년 1분기 비이자 수익은 479만 달러로, 2025년 4분기의 428만 달러와 2025년 1분기의 398만 달러와 비교해 증가했다. 비이자 수익에는 시그니처 은행 인수의 일환으로 포함된 정부 보증 대출 사업에서 발생한 수익이 포함된다.
2026년 1분기 동안 모기지 사업 부문의 총 생산량은 4천 2백만 달러로, 이 중 2천 5백 40만 달러는 2차 시장 대출, 1천 9백만 달러는 변동 금리 모기지(ARMs), 1천 4백 70만 달러는 건설 대출로 구성된다. 2026년 1분기 동안 모기지 사업 부문의 총 수수료 수익은 6만 8천 1백 달러로, 이 중 6만 7천 3백 달러는 2차 시장 대출과 관련이 있으며, 판매 이익률은 2.65%였다.
2025년 1분기 동안의 생산량은 4천 3백 90만 달러로, 이 중 2천 5백 80만 달러는 2차 시장 대출, 4백만 달러는 ARMs, 1천 4백 10만 달러는 건설 대출로 구성되었다. 2025년 1분기 동안 2차 시장 대출과 관련된 수수료 수익은 7만 5천 5백 달러로, 판매 이익률은 2.93%였다.
2026년 1분기 동안, 정부 보증 대출 사업 부문에서의 수수료 수익은 39만 5천 달러였다. 2026년 1분기 동안 이 사업 부문에서의 생산량은 2백 36만 달러의 SBA 대출을 포함했다. 이 분기 동안 회사는 202만 1천 달러의 대출을 판매하여 19만 4천 달러의 프리미엄과 9.59%의 판매 이익률을 기록했다. 대출량은 연방 정부의 셧다운으로 인해 일시적으로 영향을 받았다.
2026년 4월 10일, 퍼스트 커뮤니티 은행은 중소기업청으로부터 우선 대출자 지위를 받았다. 셧다운이 해결되고 우선 대출자 지위가 확보됨에 따라, 회사는 이 사업 부문에서의 향후 생산에 잘 대비하고 있다. 2026년 1분기 비이자 비용은 1천 703만 1천 달러로, 이 중 158만 1천 달러는 합병 비용이 포함되었다.
2026년 1월 8일, 회사는 시그니처 은행의 인수를 완료하고 2026년 3월에 은행 시스템 전환을 완료했다. 이 인수로 인해 회사는 애틀랜타, 조지아 시장으로의 발판을 확장하고 정부 보증 대출 사업 부문을 추가했다. 2026년 1분기 동안 회사는 1천 254만 4천 달러의 연방 세금 크레딧을 1천 166만 6천 달러에 구매하여, 소득세 비용에 87만 8천 달러의 이익을 가져왔다.
퍼스트 커뮤니티의 현재 재무 상태는 순이익 549만 8천 달러, 총 자산 23억 9천 153만 1천 달러, 총 대출 15억 4천 900만 달러, 총 예금 20억 4천 800만 달러로 나타났다. 자본 비율은 9.23%로, 유동 주주 자본 비율은 7.93%이다. 이러한 수치는 회사의 안정성과 성장 가능성을 보여준다.
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