순이자이익 감소·비이자비용 증가 여파…서브스탠다드 등급 대출 3880만 달러로 늘어
3분기 당기순이익은 46만 6000달러로 전년 동기(108만 달러) 대비 56.85% 감소했다. 지속영업이익은 46만 6000달러로 전년 동기(101만 8000달러)보다 54.22% 줄었으며, 지속영업 기준 주당순이익(EPS, 기본·희석)은 0.03달러로 전년 동기(0.06달러)의 절반 수준에 그쳤다.
순이자이익은 1212만 9000달러로 전년 동기(1228만 7000달러) 대비 1.29% 감소했고, 순이자마진(NIM)은 4.30%로 전년 동기 4.65%에서 0.35%포인트 하락했다. 유가증권 이자·배당 수익이 96만 4000달러(35.08%) 늘었지만 대출 이자·수수료 수익이 51만 3000달러(3.83%), 타 은행 예치금 이자가 45만 1000달러 줄었고 이자비용은 15만 8000달러(3.38%) 증가했다.
비이자비용은 전년 동기 1172만 7000달러에서 1211만 7000달러로 3.33% 늘었다. 급여 및 임직원 복리후생비가 41만 4000달러(6.40%) 늘어난 것이 주된 원인으로, 회사는 이 가운데 68만 6000달러가 주식 기반 보상에서 비롯됐고 경상 급여 감소가 이를 일부 상쇄했다고 설명했다. 비이자수익은 102만 달러로 전년 동기(112만 6000달러)보다 9.41% 줄었다.
모기지 사업부 매각과 9개월 누적 실적
9개월 누적 당기순이익은 51만 5000달러로 전년 동기(266만 4000달러) 대비 80.67% 감소했다. 지속영업이익 165만 7000달러에 매각한 모기지 뱅킹 부문 놀라 렌딩 그룹(NOLA Lending Group)의 중단영업 순손실 114만 2000달러가 반영된 결과다. 9개월 누적 지속영업 EPS는 0.11달러로 전년 동기(0.19달러)보다 낮았다.피델리티 은행은 2025년 12월 31일 이 부문의 자산과 부채 대부분을 매각하는 계약을 맺었고, 매각은 2026년 3월 1일 종결됐다. 회사는 3분기 중 중단영업과 관련한 중대한 영업활동이 없었으며 앞으로도 중단영업에서 중대한 영업활동이나 손실이 발생할 것으로 예상하지 않는다고 밝혔다.
서브스탠다드 대출 증가와 재무 상태
9월 30일 기준 서브스탠다드(substandard) 등급 대출은 3880만 달러로 2025년 12월 31일의 2000만 달러에서 크게 늘었다. 지난 6월 약 2000만 달러 규모 상업용 대출의 공동차주 법인 두 곳이 챕터11 파산보호를 신청했으나, 당시 경영진은 정상 상환 가능성이 높고 담보가 충분하다고 보고 등급을 낮추지 않았다.이후 회사는 9월 30일 이후 차주의 상환 전망에 관한 추가 정보를 확보했고, 9월 30일 시점의 사실관계를 근거로 이 대출을 같은 날짜 기준 서브스탠다드로 분류했다. 9월 30일 기준 원금 잔액은 약 1980만 달러이며, 최근 감정평가 기준 담보인정비율(LTV)은 약 66%다.
회사는 감정평가 이후 담보 부동산의 순현금흐름을 늘릴 것으로 예상되는 중요한 신규 임대차 계약을 확인해 재감정을 의뢰했다고 밝혔다. 이 대출은 개별 평가를 거쳤으며 9월 30일 기준 개별 대손충당금은 설정되지 않았다. 부실대출은 1610만 달러로 2025년 말(1690만 달러)보다 줄었고, 총대출 대비 비율은 2.19%(2025년 말 2.27%)였다.
9월 30일 기준 총자산은 12억 1091만 7000달러로 2025년 말(12억 5540만 6000달러)보다 소폭 감소했다. 총수신은 8억 1157만 9000달러로 2980만 달러(3.54%) 줄었다. 기타 차입금은 1억 691만 1000달러로 36.62% 늘었는데, 전액 연방주택대출은행(FHLB) 대출로 구성되며 증가분은 주로 예금 감소를 메우는 데 쓰였다. 9월 30일 기준 FHLB 신용한도의 미사용 잔액은 약 2억 6180만 달러다.
자본총계는 2억 7223만 6000달러로 2025년 말(3억 1445만 달러) 대비 13.42% 감소했다. 자사주 매입 3230만 달러와 기타포괄손실 1280만 달러 증가가 주된 요인이다. 회사는 지난 6월 12일 발행주식의 약 10%인 최대 160만 6837주를 매입하는 세 번째 자사주 매입 프로그램을 승인했으며, 11월 6일까지 이 프로그램으로 29만 9491주를 사들였다.
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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com
