순이자이익 1억 5964만 달러로 8.0% 늘어…잠재 문제 대출은 4590만 달러로 지난해 말보다 증가
올해 9개월 누적 총순이익은 6216만 달러로 전년 동기의 5488만 7000달러 대비 13.3% 증가했다. 우선주 배당금을 제외한 보통주 주주 귀속 순이익은 6106만 6000달러(주당 희석 순이익 3.07달러)로 전년 동기 5379만 3000달러(주당 희석 순이익 2.65달러) 대비 13.5% 늘었다. 법인세 차감 전 이익은 7448만 1000달러로 전년 동기(6735만 7000달러)보다 10.6% 증가했고, 법인세 비용은 1232만 1000달러였다.
9개월 누적 순이자이익은 1억 5964만 5000달러로 전년 동기(1억 4777만 5000달러) 대비 8.0% 증가했다. 총이자수익이 2억 4964만 2000달러로 0.5% 증가한 반면, 총이자비용은 예금 이자비용 감소 영향으로 8999만 7000달러를 기록해 전년 동기(1억 56만 5000달러) 대비 10.5% 줄어든 점이 순이자이익 개선에 기여했다. 신용 손실 충당금 전입액은 922만 6000달러로 전년 동기(822만 2000달러) 대비 늘었다.
비이자이익은 투자자문 수수료(969만 1000달러)와 카드 상호교환 수수료(602만 6000달러) 증가에도 불구하고 3208만 4000달러를 기록해 전년 동기(3304만 6000달러) 대비 2.9% 감소했다. 비이자비용은 급여 및 복리후생비(5742만 1000달러) 증가의 영향으로 1억 802만 2000달러를 나타내 전년 동기(1억 524만 2000달러) 대비 2.6% 늘었다.
자산 증가와 차입금 상환
2026년 9월 30일 기준 총자산은 65억 691만 9000달러로 2025년 12월 31일 기준 62억 7414만 달러 대비 3.7% 증가했다. 대출 손실 충당금(4801만 4000달러)을 차감한 순대출 잔액은 48억 781만 3000달러로 4.3% 늘었고, 총예금은 54억 7493만 6000달러로 지난해 말 대비 5.2% 증가했다.예금 보호 한도(25만 달러)를 넘는 추정 비보호 예금은 26억 6000만 달러로 총예금의 49%를 차지해 지난해 말 22억 6000만 달러(43%)보다 비중이 커졌다. 중개예금은 2억 1810만 달러로 지난해 말 1억 2520만 달러에서 늘었다.
올해 9개월간 영업활동 현금흐름은 7994만 4000달러 순유입으로, 전년 동기(260만 2000달러 순유출)에서 순유입으로 돌아섰다. 재무활동에서는 장기 차입금 1억 1500만 달러 상환과 자사주 매입 1390만 5000달러 등이 집계됐다. 회사는 올해 1월 연방주택대출은행(FHLB) 장기 차입금 5000만 달러를 만기 상환하고, 2020년 발행 후순위채 3500만 달러 전액과 2015년 발행 후순위채 잔액 3000만 달러를 상환했다. 9월 30일 기준 장기 차입금은 7876만 8000달러다.
자본 감소와 자산건전성
9월 30일 기준 주주자본은 6억 1900만 달러로 지난해 말(6억 2890만 달러)보다 990만 달러 줄었다. 회사는 매도가능증권의 순미실현손실 증가로 기타포괄손실 누계액이 9개월간 4140만 달러 늘어난 것과 자사주 매입이 주된 감소 요인이며, 배당 후 남은 순이익이 일부를 상쇄했다고 설명했다.부실자산은 9월 30일 기준 4210만 달러로 지난해 말 3580만 달러에서 620만 달러 증가했다. 이 가운데 대출 담보를 압류해 취득한 압류 자산은 350만 달러로 지난해 말 9만 4000달러에서 크게 늘었는데, 회사는 앞서 공시한 상업 대출과 연관된 부동산 압류가 주된 원인이라고 밝혔다.
이자는 정상적으로 내고 있지만 차주의 상환 능력 우려로 '서브스탠더드(substandard)' 등급으로 분류된 잠재 문제 대출은 4590만 달러로 지난해 말 2760만 달러에서 증가했다.
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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com
