BaaS 이익 늘며 조정 EBITDA 9% 증가…스미스 벤처스·커머스원 피인수 2027년 1분기 완료 예정
순손실은 739만 2000달러로 전년 동기 3079만 1000달러에서 76% 줄었고, 희석 주당순손실은 0.56달러에서 0.13달러로 축소됐다. 영업손실은 702만 2000달러로 전년 동기 3283만 1000달러보다 줄었다. 전년 동기에는 구조조정 및 기타 비용 1990만 2000달러가 반영됐으나 올해 3분기에는 이 비용이 10만 6000달러에 그쳤다.
1~3분기 누적 매출은 18억 5321만 6000달러로 전년 동기 대비 19% 늘었다. 누적 순이익은 4427만 4000달러로 전년 동기 순손실 5204만 3000달러에서 흑자로 돌아섰고, 누적 희석 주당순이익은 0.76달러를 기록했다.
비GAAP 기준 조정 EBITDA(이자·세금·감가상각비 차감 전 이익)는 2575만 9000달러로 전년 동기 2357만 1000달러보다 9% 증가했다. 회사는 BaaS 사업의 이익 증가가 반영된 결과라고 설명했다. 비GAAP 순이익은 309만 8000달러(주당 0.05달러)로 전년 동기 351만 5000달러(주당 0.06달러)보다 12% 감소했다. 9월 30일 기준 지주회사 보유 현금은 약 3800만 달러다.
제스 언루(Jess Unruh) 최고재무책임자(CFO)는 "3분기 실적은 여러 사업부의 완만한 초과 성과와 전사적인 효과적 비용 통제에 힘입어 예상을 다소 웃돌았다"며 "플랫폼 전반의 효율화 노력으로 물량과 무관한 비용이 지난해보다 소폭 줄었다"고 말했다.
BaaS가 이끈 B2B 서비스 부문 성장
사업 부문별로는 서비스형 금융(BaaS) 사업부와 급여 서비스 사업 래피드(rapid!)를 포함한 B2B 서비스 부문 매출이 4억 7395만 5000달러로 전년 동기 3억 6422만 3000달러보다 30% 늘었다. 부문 이익도 3119만 8000달러로 전년 동기 2954만 달러보다 증가했다. 회사는 주요 BaaS 파트너 한 곳이 매출 성장을 이끌었으며, 이 파트너의 비중 확대로 BaaS 마진은 소폭 낮아졌다고 밝혔다.컨슈머 서비스 부문 매출은 8128만 7000달러로 전년 동기 8833만 1000달러보다 줄었고, 부문 이익도 3171만 8000달러에서 2759만 9000달러로 감소했다. 회사는 소비자들이 매장에서 카드를 사는 대신 디지털 뱅킹 앱으로 옮겨 가면서 소매 채널이 압박을 받고 있다고 설명했다.
세금 처리와 자금 처리 사업으로 구성된 자금이동 서비스 부문 매출은 2930만 7000달러로 전년 동기 2981만 9000달러보다 소폭 감소했고, 부문 이익은 1290만 4000달러에서 1126만 4000달러로 줄었다. 다만 세금 사업의 1~3분기 누적 매출은 시장점유율 확대와 신규 대형 프랜차이즈 파트너 확보로 17% 가까이 늘었다.
스미스 벤처스·커머스원 피인수 절차
그린 닷은 지난해 11월 24일 스미스 벤처스(Smith Ventures, LLC)와 커머스원 파이낸셜(CommerceOne Financial Corporation) 계열사에 인수되는 계약을 체결했다고 발표한 바 있다. 거래가 종결되면 스미스 벤처스는 그린 닷의 비은행 핀테크 사업 자산과 운영 조직을 인수해 비상장 회사로 전환하고, 이 사업은 독립적인 핀테크·임베디드 금융 기업으로 계속 운영된다.커머스원은 그린 닷 은행(Green Dot Bank)과 관련 자산·운영 조직을 인수하며, 합병 조직은 핀테크 사업의 전속 스폰서 은행 역할을 맡는다. 거래 완료에는 연방준비제도 이사회와 앨라배마주 은행국, 유타주 금융기관국의 승인 및 기타 통상적인 종결 조건 충족이 필요하며, 2027년 1분기까지 완료될 것으로 예상된다. 회사는 이번 거래에 따라 실적 발표 컨퍼런스콜을 열지 않고 2026년 재무 가이던스도 제시하지 않는다고 밝혔다.
그린 닷은 12월 21일 2026년 정기 주주총회를 연다고 이날 발표했다. 이사회는 거래가 12월 31일 이전에 완료되지 않을 것으로 추후 판단할 경우에 대비해 뉴욕증권거래소(NYSE) 상장 유지 기준과 델라웨어주법을 준수하기 위해 주주총회를 소집했다. 12월 21일 이전에 거래 완료에 필요한 규제 당국 승인을 받으면 주주총회는 열리지 않는다.
1999년 설립된 그린 닷은 규모에 관계없이 소비자와 기업에 은행·결제 솔루션을 제공하는 핀테크 기업이자 미국 은행 지주회사다. 본사는 유타주 프로보에 있다.
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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com
