27일 미국 증권거래위원회에 따르면 2026년 1월 27일, 퍼스트커뮤니티뱅크셰어스가 2025년 4분기 실적을 발표했다.
이 회사는 2025년 12월 31일로 종료된 분기에 대해 1,246만 달러의 순이익을 기록했으며, 이는 희석주당 0.68 달러에 해당한다.
2025년 전체 순이익은 4,879만 달러로, 희석주당 2.65 달러에 달한다. 회사는 또한 보통주 주주에게 분기 배당금으로 31센트, 즉 0.31 달러를 선언했다.
이 배당금은 2026년 2월 13일 기준 주주에게 지급될 예정이며, 지급일은 2026년 2월 27일로 예상된다.
2025년은 보통주 주주에게 정기 배당금을 지급한 지 40년이 되는 해이며, 2025년은 정기 배당금 인상이 이루어진 16번째 해이기도 하다.
이사회는 2025년 동안 두 차례의 특별 배당금도 선언했으며, 첫 분기에는 주당 2.07 달러, 네 번째 분기에는 주당 1.00 달러의 배당금이 지급되었다. 회사의 자본 관리 철학은 강력한 자본 기반을 유지하여 성장을 지원하고 고객에게 효과적으로 서비스를 제공하는 데 중점을 두고 있다.
이러한 철학에 따라 회사는 핵심 운영 및 기타 전략적 용도를 위한 자본을 조달한 후, 잉여 자본을 주주에게 정기 배당금 및 자사주 매입을 통해 반환할 계획이다.
현재 수익이 이러한 자본 필요를 초과할 경우, 회사는 2025년과 같이 특별 배당금을 선언할 수 있다. 2026년 1월 23일, 회사는 웨스트버지니아주 미들본에 본사를 둔 홈타운 뱅크셰어스와 그 자회사인 유니온 뱅크를 인수 완료했다.
2025년 말 기준으로 홈타운의 총 자산은 약 4억 1,500만 달러, 대출은 1억 7,200만 달러, 예금은 3억 7,600만 달러에 달했다. 2025년 4분기 주요 실적은 다음과 같다.
2025년 4분기 순이익은 1,246만 달러로, 2024년 같은 분기 대비 575천 달러, 즉 4.41% 감소했다.
2025년 전체 순이익은 4,879만 달러로, 2024년 같은 기간 대비 2,810만 달러, 즉 5.45% 감소했다.
합병 및 비정기 비용을 조정한 순이익은 1,416만 달러로, 2024년 4분기 대비 1,120만 달러, 즉 8.56% 증가했다. 2025년 4분기 순이자 마진은 4.53%로, 2024년 같은 분기 대비 17bp 증가했다.
같은 기간 순이자율 스프레드는 26bp 증가하여 4.20%에 달했으며, 세금 면제 기준으로 순이자 수익은 1,030만 달러, 즉 3.26% 증가했다.이는 자산 수익률의 일관성과 이자 지급 부채의 낮은 비용에 의해 주도되었다.
2024년 대비 총 이자 지급 부채의 평균 비용은 25bp 감소하여 22.12% 감소했으며, 이자 비용은 118만 달러, 즉 23.16% 감소했다. 대출 손실 충당금 후 순이자 수익은 207만 달러, 즉 6.86% 증가했으며, 2025년 4분기 대출 손실 충당금은 36천 달러로, 작년 같은 기간의 108만 달러에서 크게 감소했다.이는 대출 포트폴리오의 축소와 지속적인 신용 성과에 기인한다.
비이자 수익은 109만 달러, 즉 10.57% 증가했으며, 이는 주로 예금 서비스 수수료의 679천 달러, 즉 18.79% 증가와 기타 서비스 수수료 및 수수료의 471천 달러, 즉 13.16% 증가에 기인한다.
비이자 비용은 352만 달러, 즉 14.59% 증가했으며, 이는 급여 및 복리후생의 897천 달러, 즉 6.64% 증가, 합병 비용의 212만 달러, 기타 운영 비용의 657천 달러, 즉 21.54% 증가에 기인한다.
합병 비용은 최근 홈타운 인수와 관련이 있다. 2025년 4분기 평균 자산에 대한 연환산 수익률(ROA)은 1.53%로, 2024년 같은 기간의 1.60%와 비교된다.
2025년 12개월 동안의 ROA는 1.52%로, 2024년 같은 기간의 1.60%와 비교된다.
평균 보통주 자본에 대한 연환산 수익률(ROE)은 9.63%로, 2024년 같은 기간의 9.89%와 비교된다.
2025년 12개월 동안의 ROE는 9.64%로, 2024년 같은 기간의 10.03%와 비교된다. 합병 및 비정기 비용을 조정한 ROA는 2025년 4분기 1.74%, 전체 연도 1.59%였다.ROE는 4분기 10.94%, 2025년 12개월 동안 10.09%였다.
평균 유동 보통주 자본에 대한 수익률은 2025년 4분기 13.80%, 전체 연도 13.92%로 강세를 유지하고 있다. 2025년 12월 31일 기준으로 회사의 총 자산은 32억 6,000만 달러에 달하며, 대출 잔액은 1억 1,033만 달러, 유가증권은 3억 7,160만 달러 감소했다.
예금은 59만 2천 달러, 즉 0.22% 감소했으며, 이는 주로 높은 금리의 정기예금 감소에 기인한다.
주주 자본은 2,584만 달러, 즉 4.91% 감소했으며, 이는 2025년에 선언된 두 차례의 특별 배당금에 기인한다.
이러한 자산 부채 변화의 순효과로 현금 및 현금성 자산은 1억 3,477만 달러, 즉 35.71% 증가했다.회사의 평균 대출 대 예금 비율은 88.81%로 안정적인 예금 자금 활용을 나타낸다.2025년 4분기 동안 회사는 보통주를 매입하지 않았다.
연간 기준으로 회사는 2025년에 50,338주를 185만 달러에 매입했으며, 2024년에는 257,294주를 872만 달러에 매입했다.
2025년 12월 31일 기준으로 총 비수익 자산은 1,415만 달러로, 2024년 12월 31일의 2,054만 달러와 비교된다.비수익 대출은 총 대출의 0.61%로, 2024년 같은 분기 대비 0.22% 감소했다.
2025년 4분기 동안 회사는 연환산 평균 대출의 0.14%에 해당하는 836천 달러의 순손실을 경험했으며, 2024년 같은 기간의 1,480천 달러, 즉 0.24%와 비교된다.
2025년 12월 31일 기준으로 신용 손실 충당금은 총 대출의 1.33%로, 2024년 12월 31일의 1.44%와 비교된다.
2025년 12월 31일 기준으로 주당 장부 가치는 27.30 달러로, 2024년 말 대비 1.43 달러 감소했다.이 감소는 2025년에 선언된 두 차례의 특별 배당금에 기인한다.
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