순이자마진 4.24%로 확대, 직전 분기 대비 순이익은 26.1% 증가
회사의 3분기 연결 기준 순이익은 645만 달러(주당 희석 순이익 0.77달러)로, 전년 동기의 669만 3000달러(주당 0.81달러) 대비 3.6% 감소했다. 다만 직전 분기의 511만 4000달러(주당 0.61달러)와 비교해서는 26.1% 증가했다. 회사는 직전 분기 대비 증가가 주로 순이자이익 증가, 비이자비용 감소, 비이자이익 증가에 따른 것이라고 설명했다.
3분기 순이자이익은 1980만 2000달러로 전년 동기(1919만 7000달러)와 직전 분기(1894만 4000달러)보다 모두 늘었다. 회사는 평균 이자수익자산 증가와 평균 이자수익자산 수익률 상승이 순이자이익 증가를 이끌었다고 밝혔다. 순이자마진(NIM, 비GAAP·완전 과세등가 기준)은 4.24%로 전년 동기(4.16%)와 직전 분기(4.15%)보다 높아졌다.
3분기 비이자이익은 185만 1000달러로 직전 분기(166만 5000달러)보다 늘었지만 전년 동기(197만 3000달러)보다는 줄었다. 회사는 직전 분기 대비 증가가 주로 직불카드 거래 수수료 수입과 연방주택대출은행(FHLB) 배당금 수령 덕분이며, 전년 동기 대비 감소는 주로 2025년에 기록한 생명보험 계약 상환에 따른 일회성 이익 때문이라고 설명했다.
3분기 비이자비용은 1342만 달러로 전년 동기(1270만 달러)보다 늘었으나 직전 분기(1415만 7000달러)보다는 줄었다. 전년 동기 대비 증가는 회사의 성장과 확대된 지점망을 지원하기 위한 인력 비용과 일반 운영비를 반영한 것이다. 직전 분기 대비 감소는 직전 분기에 일부 양도제한조건부주식(RSA)의 가득 가속에 따른 일회성 복리후생 비용이 반영됐기 때문이다.
올해 9개월 누적 순이익은 1687만 3000달러(주당 희석 순이익 2.02달러)로, 전년 동기의 1757만 8000달러(주당 2.12달러) 대비 4.0% 감소했다. 회사는 누적 순이익 감소가 주로 비이자비용 증가 때문이며 순이자이익과 비이자이익 증가가 이를 일부 상쇄했다고 설명했다. 9개월 누적 비이자비용은 4108만 3000달러로 전년 동기(3749만 3000달러)보다 늘었다.
릭 매카티(Rick McCarty) 사장 겸 최고경영자(CEO)는 "순이자이익 증가와 순이자마진 확대가 돋보인 3분기 영업 실적에 만족한다"며 "이번 실적은 핵심 은행 사업의 강점과 대차대조표 관리에 대한 우리 팀의 규율 있는 접근을 반영한다"고 말했다.
대차대조표와 자산건전성 지표
2026년 9월 30일 기준 총자산은 19억 8000만 달러로 6월 30일 대비 2540만 4000달러, 전년 같은 시점 대비 1924만 2000달러 감소했다. 총대출 잔액은 11억 5000만 달러로 6월 30일보다 1166만 달러 줄었지만 전년 같은 시점보다는 4122만 6000달러 늘었다. 총예금은 17억 6000만 달러로 6월 30일과 거의 같았고 전년 같은 시점보다 1229만 9000달러 줄었다. 현금 및 현금성 자산은 1억 7966만 9000달러를 보유했다.9월 30일 기준 부실자산(NPA)은 258만 1000달러로 6월 30일(263만 1000달러)보다 소폭 줄었다. 전년 같은 시점에는 부실자산이 없었다. 총자산 대비 부실자산 비율은 0.13%로 6월 30일과 같았다. 회사는 3분기에 부외항목과 관련해 4만 2000달러의 신용손실충당금을 적립했다.
총대출 대비 신용손실충당금(ACL) 비율은 0.97%로 6월 30일(0.96%)보다 높고 전년 같은 시점(1.03%)보다 낮았다. 회사는 전년 대비 하락이 2026년 2분기에 발생한 173만 5000달러의 대출 상각에 따른 것이라고 밝혔다.
9월 30일 기준 보통주 자본은 1억 9109만 9000달러로 6월 30일(2억 1703만 4000달러)과 전년 같은 시점(1억 9828만 달러)보다 줄었다. 주당 순자산가치는 22.70달러로 6월 30일(25.80달러)과 전년 같은 시점(23.63달러)보다 낮았다. 3분기 주당 배당금 지급액은 0.375달러로 전년 동기(0.300달러)보다 많았다.
오크 밸리 뱅코프는 캘리포니아주 오크데일에 본사를 둔 은행 지주회사로, 오크 밸리 커뮤니티 뱅크와 이스턴 시에라 커뮤니티 뱅크 사업부를 통해 19개 지점에서 기업과 개인 고객에게 대출·예금 상품을 제공하고 있다.
주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
