10일 미국 증권거래위원회에 따르면 2026년 3월 10일, 업스타트 홀딩스는 통화감독청(OCC) 및 연방예금보험공사(FDIC)에 보험이 적용되는 국가은행인 업스타트 뱅크, N.A. 설립을 위한 신청서를 제출할 계획을 발표했다.업스타트 홀딩스는 또한 연방준비제도에 은행 지주회사로 승인받기 위한 신청을 할 예정이다.
규제 승인을 받을 경우, 이 은행 헌장은 업스타트가 운영, 규제 및 재정적 비용과 복잡성을 줄일 수 있도록 해줄 것이다.
업스타트의 최고위험책임자(Chief Risk Officer)인 애니 델가도는 업스타트 뱅크, N.A.의 CEO로 제안되었다.
업스타트의 최고기술책임자(Chief Technology Officer)이자 차기 CEO인 폴 구는 "AI를 기반으로 한 첫 번째 은행을 설립할 적기이다"라고 말했다.
그는 "은행 헌장을 신청하는 것은 우리가 규모와 제품 제공이 성장함에 따라 사업의 자연스러운 진화이다. 이는 차용자들에게 더 많은 시간과 비용을 절약할 수 있게 해주고, 은행, 신용조합 및 기관 신용 기금과의 파트너십을 간소화할 것이다"라고 덧붙였다.
애니 델가도는 "AI 기반 대출이 신용의 미래이다"라고 언급하며, "더 많은 대출자들이 이러한 중요한 기능을 위해 AI 도구를 채택하려고 하므로, 규제 기관과의 협력이 중요하다. 승인이 된다면, 우리는 OCC, FDIC 및 연준과 직접 협력하여 현대 AI 모델 배포의 기준을 설정하기를 기대한다"고 말했다.
국가은행 헌장은 업스타트의 대출 활동을 연방의 신뢰성 있는 프레임워크 아래 두어 규제에 따른 운영 복잡성을 크게 줄여준다.
업스타트 뱅크, N.A.는 예금 자금을 이용할 수 있으며, 소비자에게 직접 대출할 수 있는 일관된 요율 및 수수료 구조를 통해 특정 관할권에서 더 낮은 비용과 더 많은 대출 기회를 제공할 수 있다.
업스타트의 사장 겸 최고자본책임자(Sanjay Datta)는 "은행, 신용조합 및 기관 기금은 업스타트 플랫폼에서 발생하는 대출의 대다수에 대한 자본 출처로 계속 남을 것이다"라고 말했다.업스타트는 신청서를 준비하는 데 있어 자문사인 클라로스 그룹과 긴밀히 협력했다.
업스타트는 2012년에 설립된 AI 대출 시장의 선두주자로, 수백만 소비자를 100개 이상의 은행 및 신용조합과 연결하여 업스타트의 AI 모델과 클라우드 애플리케이션을 활용하여 우수한 신용 상품을 제공하고 있다.
업스타트 AI를 통해 대출자는 더 낮은 요율로 더 많은 차용자를 승인할 수 있으며, 고객이 요구하는 뛰어난 디지털 경험을 제공할 수 있다.90% 이상의 대출이 완전 자동화되어 있으며, 업스타트의 인간 개입이 없다.
업스타트의 플랫폼에는 개인 대출, 자동차 소매 및 재융자 대출, 주택 자산 신용 한도 및 업스타트의 다가오는 현금 한도 상품이 포함되어 있다.업스타트는 캘리포니아주 샌 마테오에 본사를 두고 있다.
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