세전 1000만 달러 손실에도 연방 세무조사 종결로 법인세 혜택 2200만 달러…장기 목표 달성 시점은 2028년으로 늦춰
3분기 보통주 귀속 순이익은 300만 달러(희석 주당순이익 0.01달러)로, 전년 동기 4500만 달러 순손실(주당 0.11달러 손실)에서 흑자로 돌아섰다. 다만 전분기 2600만 달러(주당 0.06달러)보다는 줄었다. 우선주 배당 900만 달러를 빼기 전 순이익은 1200만 달러로 전분기 3400만 달러보다 감소했고, 전년 동기에는 3600만 달러 순손실이었다.
세전 기준으로는 1000만 달러 손실을 냈다. 2019~2021년 연방 세무조사가 마무리되면서 법인세 비용이 2200만 달러 줄었고, 이에 따라 3분기에 법인세 혜택 2200만 달러를 인식해 순이익이 흑자를 기록했다. 전분기에는 세전이익 4800만 달러에 법인세 비용 1400만 달러를 냈다.
순이자이익은 4억 6000만 달러로 전분기(4억 4000만 달러) 대비 2000만 달러(5%), 전년 동기(4억 2500만 달러) 대비 3500만 달러(8%) 늘었다. 순이자마진(NIM)은 2.17%로 전분기보다 0.04%포인트, 전년 동기보다 0.26%포인트 개선됐다. 비이자이익은 7000만 달러로 전분기보다 8% 줄었고, 영업비용은 4억 4100만 달러로 3% 늘었다. 충당금 적립 전 영업이익(PPNR, 비GAAP)은 6600만 달러로 전분기와 같았다.
대출 구성 변화와 신용손실충당금 설정액 증가
투자목적 보유 대출은 619억 4500만 달러로 전분기보다 9억 5800만 달러(2%, 연율 환산 6%) 늘어 2분기 연속 증가했다. 상업 및 산업(C&I) 대출이 205억 7900만 달러로 전분기 대비 20억 달러(11%) 늘며 증가를 이끌었다. 반면 다가구주택(Multi-family)과 상업용 부동산(CRE) 대출 합계는 341억 달러로 11억 달러(3%) 줄었다.신용손실충당금 설정액은 7600만 달러로 전분기(1800만 달러)보다 5800만 달러 늘었고, 전년 동기(3800만 달러)의 두 배 수준이다. 회사는 보도자료 요약에서 설정액 증가가 주로 뉴욕시 임대료 규제 대상 다가구주택 포트폴리오를 포함한 고금리 영향 때문이라고 밝혔다. 본문에서는 증가분이 순상각의 영향을 받았으며, 대출·리스 신용손실충당금 잔액은 8억 6900만 달러로 전분기와 같았다고 설명했다.
충당금 잔액이 유지된 것은 C&I 대출 증가와 고금리 영향에 따른 적립 요인이 다가구주택 대출 감소로 상쇄됐기 때문이다. 3분기 순상각은 7400만 달러로 전분기보다 2600만 달러(26%) 줄었고, 평균 대출 대비 비율(연율)은 0.49%로 전분기 0.66%에서 낮아졌다. 무수익(non-accrual) 투자목적 보유 대출은 28억 1700만 달러로 해당 대출의 4.55%였다.
자본비율과 장기 목표 시점 조정
보통주자본(CET1) 비율은 12.38%로 전분기(13.16%)보다 낮아졌다. 회사는 10월 초 2억 5000만 달러 규모 자사주 매입을 마쳤다고 밝혔다. 9월 말 주당 순자산은 17.82달러, 주당 유형 순자산(비GAAP)은 17.05달러다.조셉 오팅(Joseph M. Otting) 이사회 의장 겸 최고경영자(CEO)는 "고금리 환경, 예금 경쟁, 지속되는 인플레이션, 뉴욕시 다가구주택 포트폴리오에 대한 임대료 규제 정책의 영향 등 여러 역풍 속에서도 은행의 핵심 펀더멘털은 계속 개선됐다"고 말했다. 이어 "장기 전략 목표 달성을 향해 순항하고 있다고 보지만, 고금리 장기화 환경을 감안해 이 목표의 완전한 달성 시점은 2027년에서 2028년으로 옮겨졌다"고 밝혔다.
뉴욕주 힉스빌에 본사를 둔 플래그스타 뱅크는 미국 최대 지역은행 중 하나로, 9개 주에서 약 320개 리테일 지점과 20개 프라이빗 뱅킹 사무소를 운영한다. 9월 30일 기준 총자산은 874억 1200만 달러, 총예금은 678억 2000만 달러, 자기자본은 76억 4400만 달러다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
