순이자마진 3.77%로 6bp 하락…대출 연율 11.5% 늘고 예금은 7320만 달러 감소
전년 동기 실적에는 세후 1312만 9000달러의 합병·전환 관련 비용이 반영돼 있었다. 이를 제외한 조정 희석 주당순이익(비GAAP)은 이번 분기 0.86달러로 전년 동기 0.77달러보다 높다. 9개월 누적 순이익은 2억 5426만 8000달러로 전년 동기 1억 232만 4000달러에서 늘었다.
케빈 D. 채프먼(Kevin D. Chapman) 사장 겸 최고경영자(CEO)는 "3분기 실적은 사상 최대 수준의 대출 실행에 따른 강한 대출 증가, 핵심 예금의 꾸준한 증가, 안정적인 핵심 순이자마진을 반영한다"고 말했다. 그는 채용을 늘리면서도 비용 규율을 유지했고 자사주 매입을 활발히 했다고 덧붙였다.
3분기 순이자이익은 2억 2368만 9000달러로 전년 동기(2억 2352만 달러) 대비 소폭 늘었다. 완전과세환산(FTE) 기준 순이자이익은 2억 2860만 달러로 직전 분기보다 90만 달러 증가했다. FTE 기준 순이자마진(NIM)은 3.77%로 직전 분기보다 6bp(0.06%포인트) 낮아졌고, 조정 순이자마진(비GAAP)은 3.58%로 3bp 하락했다. 총예금 조달비용은 1.97%로 1bp 올랐다.
비이자수익은 4927만 5000달러로 직전 분기보다 190만 달러 줄었다. 모기지 금리가 오르면서 신규 대출 실행이 줄고 매각 예정 대출에 시장가치 조정이 생긴 영향이다. 모기지 부문의 금리고정(rate lock) 물량은 5억 2060만 달러로 직전 분기보다 9100만 달러 감소했다. 비이자비용은 1억 6033만 4000달러로 직전 분기보다 120만 달러 줄었다.
대출 증가와 예금 감소
9월 30일 기준 대출 잔액은 197억 5211만 9000달러로 직전 분기(191억 9617만 2000달러)보다 5억 5590만 달러 늘어 연율 기준 11.5% 증가했다. 회사는 분기 중 대출 실행이 강했고 상환은 직전 분기보다 줄었다고 설명했다. 총자산은 275억 1818만 1000달러다.총예금은 216억 2785만 8000달러로 직전 분기보다 7320만 달러 감소했다. 공공기관 예금 2억 1470만 달러가 빠져나갔고, 개인·기업 예금 증가가 이를 일부 상쇄했다. 단기 차입금은 직전 분기보다 4억 9130만 달러 늘었으며, 회사는 9월 1일 후순위채 4000만 달러를 상환했다.
신규 자사주 매입 프로그램과 자산 건전성
르네산트 이사회는 10월 27일 자로 1억 7500만 달러 규모의 신규 자사주 매입 프로그램을 승인했다. 장내 매수나 사적 협의 거래로 보통주를 사들일 수 있으며, 2027년 10월과 승인 금액 전액 매입 시점 중 이른 시점까지 유효하다. 이 프로그램은 2026년 10월 만료된 기존 프로그램을 대체한다. 르네산트는 3분기 중 가중평균 주당 41.05달러에 보통주 4260만 달러어치를 매입했다.3분기 신용손실 충당금 전입액은 대출분 1010만 5000달러, 미사용 약정분 320만 달러를 합해 1330만 5000달러였다. 회사는 대출과 미사용 약정 증가가 주된 요인이라고 밝혔다. 순대손상각은 1000만 달러(연율 0.20%)였으며, 이 중 16bp는 단일 여신에서 발생했다.
총대출 대비 대출 신용손실 충당금 비율은 1.50%로 직전 분기보다 4bp 낮아졌다. 부실대출 대비 충당금 비율(커버리지)은 168.75%로 6월 말 158.73%에서 올랐다. 총대출 대비 부실대출 비율은 0.97%에서 0.89%로, 요주의 이하 여신(criticized loans) 비율은 2.66%에서 2.50%로 낮아졌다.
르네산트는 122년 역사의 금융회사 르네산트 은행(Renasant Bank)의 지주회사로, 미시시피주 투펠로에 본사를 두고 있다. 미국 동남부에서 은행·대출·모기지·자산관리 사무소 278곳을 운영하며, 팩토링과 자산담보대출 서비스는 전국에서 제공한다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
