29일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 7월 29일, 글렌버니뱅코프(이하 '회사')는 2025년 6월 30일로 종료된 회계 분기의 실적을 발표했다.
2025년 2분기 동안 회사는 21만 2천 달러의 순손실을 기록했으며, 이는 희석 주당 손실이 0.07 달러에 해당한다. 이는 전 분기 대비 36만 5천 달러 감소한 수치이다.
2025년 상반기 동안의 순손실은 5만 9천 달러로, 희석 주당 손실은 0.02 달러였다. 세금 차감 기준으로 순이자 마진은 3.13%로, 2025년 1분기 대비 13bp 증가했다. 총 대출은 600만 달러 증가하여 연간 성장률은 11.5%에 달했다.
2025년 6월 30일 기준 총 예금은 3억 1,730만 달러로, 2025년 3월 31일 대비 소폭 증가했다. 유동성은 여전히 매우 강한 수준을 유지하고 있으며, 은행은 향후 성장에 잘 대비하고 있다. 주요 신용 품질 지표는 여전히 우수하며, 2025년 2분기 동안 순차손실은 4만 5천 달러로 연간 0.09%에 해당한다.
2025년 3월 5일, 은행은 VA Wholesale Mortgage, Inc.(이하 'VAWM')와 주식 매입 계약을 체결했으며, 이는 은행이 제공하는 모기지 뱅킹 서비스에 기여할 것으로 기대된다. 이 인수는 새로운 제품과 시장에 대한 접근을 제공하고, 은행의 제품과 서비스를 VAWM의 기존 및 신규 고객에게 교차 판매할 수 있는 기회를 창출할 것이다.
6월에는 새로운 신용 카드 프로그램을 출시하여, 은행의 서비스 문화와 대형 은행의 역량을 갖춘 지역 은행으로서의 입지를 강화하고 있다.
글렌버니, 메릴랜드(2025년 7월 29일) – 글렌버니뱅코프(나스닥: GLBZ)는 2025년 2분기 동안 21만 2천 달러의 순손실을 보고했으며, 이는 2025년 1분기 동안 15만 3천 달러의 순이익과 2024년 2분기 동안 20만 4천 달러의 순손실과 비교된다. 희석 주당 손실은 0.07 달러로, 2025년 1분기 동안 0.05 달러의 순이익과 2024년 2분기 동안 0.07 달러의 희석 주당 손실과 비교된다.
2025년 6월 30일까지의 연간 누적 순손실은 5만 9천 달러로, 2024년 상반기 동안의 순손실 20만 1천 달러와 비교된다. 2025년 상반기 동안의 희석 주당 손실은 0.02 달러로, 2024년 같은 기간 동안의 희석 주당 손실 0.07 달러와 비교된다.
마크 C. 한나 사장은 "분기 동안의 순손실에 실망했지만, 1년 전 시작한 여러 전략적 이니셔티브의 결과에 고무되고 있다. 우리의 전략적 우선사항은 고객 관계를 성장시키고 운영 효율성을 높여 새로운 수익원을 증가시키는 데 계속 집중하고 있다. 이러한 목표를 달성하면 자산과 자본에 대한 수익을 확대할 수 있다"고 말했다.
또한, "우리는 사람, 제품 및 인프라에 투자할 필요성과 동시에 간접비를 줄이는 균형을 맞춰야 한다. 분기 동안 우리는 조기 퇴직 및 직원 해고와 관련된 비정기적 비용으로 28만 달러 이상을 지출했다. 조기 퇴직 프로그램, 이직, 지점 폐쇄 및 운영 시간 변경을 통해 은행은 연초 89명에서 2025년 6월 30일 기준 73명으로 인력을 줄였다"고 덧붙였다.
한나는 "우리의 예금 기반과 자금 조달 비용이 경쟁력 있고 안정적으로 유지되며 대출 수익이 좋은 성장을 보이고 있다. 점에 매우 기쁘다. 강력한 유동성과 충분한 자본을 바탕으로 우리는 미래에 대해 매우 기대하고 있으며, 우리의 전략적 이니셔티브가 생산하기 시작한 혜택을 기대하고 있다"고 말했다.
은행의 자산 품질 지표는 엄격한 대출 관행 덕분에 매우 양호하다. 2025년 6월 30일 기준 비수익 대출 비율은 0.51%로, 2025년 3월 31일 대비 4bp 감소했다. 2025년 2분기 동안 은행은 평균 대출에 대해 4만 5천 달러의 순차손실을 기록했으며, 이는 2025년 1분기 동안 4천 달러 또는 0.01%와 비교된다.
2025년 2분기 동안의 충당금 비용은 7만 9천 달러로, 2025년 1분기 동안의 62만 달러의 환급과 2024년 2분기 동안의 60만 달러의 비용과 비교된다. 은행의 대출 손실 충당금 비율은 1.21%로, 2025년 1분기 및 2024년 2분기 대비 각각 0.09% 감소했다.
2025년 2분기 동안 총 대출은 600만 달러 증가하여 연간 성장률은 11.5%에 달했다. 이 증가는 상업용 부동산 대출에서 340만 달러, C&I 포트폴리오에서 90만 달러, 소비자 대출(자동차)에서 190만 달러 증가한 결과이다. 2025년 6월 30일 기준 총 예금은 3억 1,730만 달러로, 2025년 1분기 대비 상대적으로 작은 변화가 있었다.
비이자 예금은 총 예금의 34%를 차지하며, 250만 달러 또는 2.4% 증가하여 연간 9.7%의 성장률을 기록했다. 이러한 증가분은 이자-bearing 예금의 250만 달러 감소로 상쇄되었다. 은행은 여전히 고객들이 금리에 민감한 예금으로 인해 이자 체크 및 저축 계좌에서 은행의 높은 금리 머니 마켓 계좌로 이동하는 현상을 경험하고 있다. 이는 은행의 지역 사회와 시장이 고객의 예금에 대해 매우 경쟁적임을 나타내는 지표라고 생각된다.
예금 비용은 2025년 2분기 동안 1.78%로 증가했으며, 이는 2025년 1분기 동안 1.63%에서 증가한 수치이다. 자금 조달 비용은 비이자 출처를 포함하여 2025년 1분기 대비 0.06% 증가하여 1.36%에 달했다. FHLB로부터의 차입금은 700만 달러 감소하여 1,300만 달러로 줄어들었다.마크 C. 한나 사장은 "우리의 예금 기반이 안정화되고 있다.점에 기쁘다.이러한 예금은 은행의 강점이며 강력한 유동성에 기여하고 있다.
2025년 6월 30일 기준으로 우리는 FHLB와의 3,140만 달러의 차입 능력, 5,750만 달러의 증권 포트폴리오에 대한 개방 담보 능력, FRB와의 3,390만 달러의 차입 능력, 그리고 1,700만 달러의 기타 도매 자금 접근성을 보유하고 있다. 이러한 추가 유동성 능력은 우리가 자산 성장과 투자자 수익 증가를 위한 자금을 조달하는 데 필요한 자금을 제공할 수 있다"고 말했다.
투자 증권의 공정 가치는 1억 4,566만 달러로, 2.25%의 수익률을 기록하고 있으며, 2025년 1분기 대비 210만 달러 감소했으며, 2024년 2분기 대비 1,260만 달러 감소했다. 증권 포트폴리오의 유효 기간은 7.3년이다. 누적 기타 포괄 손실(AOCL)은 1,780만 달러로, 2025년 1분기와 비교해 상대적으로 변동이 없으며, 2024년 2분기와 비교해 170만 달러의 소폭 개선을 보였다.AOCL의 변화는 금리 변화에 기인한다.
은행은 증권 포트폴리오에 대한 의존도를 높이는 대신 새로운 대출을 통해 자산 성장을 이루는 전략적 방향을 가지고 있다. 은행의 모든 규제 자본 비율은 현재 규제 법령에서 요구하는 최소 자본 수준을 초과하고 있다. 2025년 6월 30일 기준 은행의 규제 자본 비율(레버리지, Tier I 위험 기반 및 총 위험 기반)은 각각 9.59%, 14.91%, 16.06%로, 2025년 3월 31일 기준 9.71%, 15.42%, 16.60% 및 2024년 6월 30일 기준 10.10%, 15.59%, 16.84%와 비교된다.
2025년 2분기 동안 순이자 수익은 270만 달러로, 2025년 1분기 동안의 260만 달러 및 2024년 2분기 동안의 280만 달러와 비교된다. 2025년 2분기 동안 세금 차감 기준 순이자 마진은 3.13%로, 2025년 1분기 동안의 3.00%에서 13bp 증가했다. 이 마진의 증가는 2025년 1분기 동안 수익 자산의 수익률이 20bp 증가한 데 기인한다.
총 수익 자산은 2025년 1분기 대비 310만 달러 증가하여 3억 5,930만 달러에 달하며, 2024년 2분기 대비 1,170만 달러 감소했다. 마크 C. 한나 사장은 "우리는 수익 자산의 구성 비율이 현금 및 증권에서 대출로 이동하고 있음을 보기 시작했다. 1년 전, 2024년 2분기 동안 우리의 대출은 수익 자산의 50%였으나, 현재 2025년 2분기 말에는 대출이 총 수익 자산의 58%를 차지하고 있다.이는 기존 증권 포트폴리오 구조를 고려한 중요한 의도적인 변화이다"라고 말했다.
비이자 수익은 2025년 2분기 동안 22만 달러로, 2025년 1분기 동안의 20만 5천 달러 및 2024년 2분기 동안의 24만 1천 달러와 비교된다. 은행은 VAWM의 인수로 인해 비이자 수익이 증가할 것으로 예상하고 있다. 비이자 비용은 2025년 2분기 동안 330만 달러로, 2025년 1분기과 비슷하며, 2024년 2분기 동안의 280만 달러보다 40만 달러 증가했다.
급여 및 관련 고용 혜택은 이러한 비용으로 인해 19만 9천 달러 증가했으며, 점유 및 장비 비용, 법률, 회계 및 전문 수수료, 데이터 처리 서비스는 연결 분기 기준으로 19만 2천 달러 감소했다. 기타 비용은 2025년 1분기 대비 2만 4천 달러 증가했다.글렌버니뱅코프는 메릴랜드주 글렌버니에 본사를 둔 은행 지주회사로, 1949년에 설립되었다.글렌버니은행은 앤 아룬델 카운티에 6개의 지점을 두고 있는 지역 사회 은행이다.
은행은 수요 및 정기 예금을 수취하고 개인, 협회, 파트너십 및 기업에 대출을 제공하는 상업 및 소매 은행 업무를 수행하고 있다. 은행의 부동산 금융은 주거용 1차 및 2차 담보 대출, 주택 자산 신용 한도 및 상업용 담보 대출로 구성된다. 은행은 또한 지역 자동차 딜러와의 협약을 통해 자동차 대출을 제공한다. 추가 정보는 www.thebankofglenburnie.com에서 확인할 수 있다.
2025년 6월 30일 기준 총 자산은 3억 5,072만 1천 달러로, 2025년 3월 31일 기준 3억 5,797만 3천 달러에서 감소했다. 총 대출은 2억 1,336만 2천 달러로, 2025년 3월 31일 기준 2억 7,393만 3천 달러에서 증가했다. 총 예금은 3억 1,731만 6천 달러로, 2025년 3월 31일 기준 3억 1,725만 7천 달러에서 증가했다.
주주 자본은 1,893만 3천 달러로, 2025년 3월 31일 기준 1,918만 1천 달러에서 감소했다. 순손실은 21만 2천 달러로, 2025년 1분기 동안 15만 3천 달러의 순이익과 비교된다. 기본 및 희석 주당 순손실은 각각 0.07 달러와 0.07 달러로, 2024년 2분기 동안 0.02 달러의 순손실과 비교된다. 현재 회사의 재무 상태는 총 자산 3억 5,072만 1천 달러, 총 대출 2억 1,336만 2천 달러, 총 예금 3억 1,731만 6천 달러, 주주 자본 1,893만 3천 달러로 안정적인 수준을 유지하고 있다.
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