NIM 4.53%로 전분기보다 0.02%포인트 상승…주당 배당금 0.23달러로 9.5% 인상
3분기 순이익은 1억 2945만 1000달러, 주당 희석이익(EPS)은 0.65달러로 둘 다 회사 사상 최대치다. 전년 동기 순이익 1억 2360만 4000달러(EPS 0.63달러)보다 4.73%, 전분기 1억 1932만 7000달러(EPS 0.59달러)보다 8.48% 늘었다. 비핵심 항목을 조정한 순이익(비GAAP)도 1억 2907만 9000달러로 사상 최대를 기록했다.
1~3분기 누적 순이익은 3억 6698만 7000달러(EPS 1.84달러)로 전년 동기 3억 5721만 6000달러(EPS 1.80달러)보다 늘었다. 회사는 보도자료 제목에서 이번 분기 사상 최대 순이익으로 '연간 5억 달러(Half-Billion-Dollar)의 해'에 한층 다가섰다고 밝혔다.
존 앨리슨(John Allison) 회장은 "은행업에서 누군가는 성장 게임을 하지만 HOMB는 안정성에 집중한다"며 "우리 팀은 매우 견고하고 안전한 3분기를 만들어냈다"고 말했다.
순이자이익과 비용 흐름
3분기 순총수익(total revenue, net)은 2억 8843만 9000달러로 전년 동기 2억 7767만 1000달러보다 3.88% 늘었다. 순이자이익은 2억 4199만 3000달러로 전년 동기 2억 2616만 6000달러보다 7.00% 증가했다. 이자비용은 9290만 3000달러로 전분기(9519만 3000달러)와 전년 동기(9736만 6000달러)보다 모두 줄었는데, 회사는 자금조달 비용이 계속 개선된 결과라고 설명했다.3분기에는 대손비용을 인식하지 않아(전분기 520만 달러, 전년 동기 350만 6000달러) 대손비용 차감 후 순이자이익도 2억 4199만 3000달러였다. 회사는 견조한 순이자이익 창출과 대손비용 감소가 전분기와 전년 동기 대비 증가 요인이라고 밝혔다.
비이자이익은 4644만 6000달러로 전분기 5345만 4000달러, 전년 동기 5150만 5000달러보다 줄었다. 전년 동기 대비 감소율은 9.82%다. 기타 서비스 수수료 1200만 8000달러, 기타 소득 1164만 3000달러, 예금계좌 서비스 수수료 1040만 3000달러 등이 주요 항목이며, 시장성 유가증권 공정가치 조정으로 91만 6000달러의 비용이 반영됐다.
비이자비용은 1억 2153만 2000달러로 전분기 1억 3549만 4000달러보다 줄었다. 회사는 2분기에 발생한 인수 관련 비용이 사라진 것이 주된 이유라고 설명했다. 2분기 인수합병 비용은 1272만 6000달러였다. 전년 동기 1억 1483만 8000달러보다는 늘었는데, 회사는 영업망 확대와 지속적인 투자의 영향이라고 밝혔다.
수익성 지표와 자산 건전성
순이자마진(NIM)은 4.53%로 전분기 4.51%보다 0.02%포인트 올랐고 전년 동기 4.56%보다는 0.03%포인트 낮았다. 평균자산이익률(ROA)은 2.12%로 전분기 1.95%에서 상승했다(전년 동기 2.17%). 효율성 비율은 40.78%로 전분기 44.54%에서 개선됐다.9월 30일 기준 총자산은 241억 4566만 4000달러, 총대출은 169억 1062만 1000달러, 총예금은 187억 5556만 9000달러로 6월 30일보다 모두 줄었다. 3분기 중 대출은 2억 1660만 달러 감소했다.
부실대출(NPL)은 2억 80만 7000달러로 전체 대출의 1.19%를 차지해 6월 말(1억 8532만 5000달러, 1.08%)보다 늘었다. 총자산 대비 부실자산 비율은 1.02%로 6월 말 0.93%에서 올랐다. 3분기 순대손상각은 214만 9000달러로 전분기 579만 8000달러보다 줄었다.
대손충당금은 3억 2622만 달러로 총대출의 1.93%(6월 말 1.92%), 부실대출의 162.45%(6월 말 177.19%) 수준이다.
배당 인상과 자사주 매입
홈 뱅크셰어스는 3분기 중 주당 0.23달러의 현금 배당을 지급했다. 2분기 0.21달러보다 0.02달러(9.5%), 전년 동기 0.20달러보다 0.03달러(15.0%) 많다. 3분기에는 보통주 130만 주를 총 3963만 8000달러에 매입했으며, 기초 시가총액 대비 자사주 매입 비용 비율인 자사주 매입 수익률(shareholder buyback yield)은 0.69%로 2분기(150만 주, 0.77%)보다 낮았다.9월 30일 기준 주당 장부가치는 22.74달러, 주당 유형장부가치(비GAAP)는 15.35달러로 6월 말(22.68달러, 15.32달러)보다 올라 둘 다 회사 사상 최고치를 기록했다. 주주지분은 45억 2976만 1000달러로 6월 말보다 약 1770만 달러 줄었다. 회사는 기타포괄손익누계액 6490만 달러 감소, 자사주 매입 3960만 달러, 배당 지급 4600만 달러가 주된 감소 요인이며 분기 순이익 1억 2950만 달러가 이를 일부 상쇄했다고 설명했다.
홈 뱅크셰어스는 아칸소주 콘웨이에 본사를 둔 은행 지주회사로, 전액 출자 자회사 센테니얼 은행(Centennial Bank)을 통해 상업·소매 금융 서비스를 제공한다. 현재 아칸소 75곳, 플로리다 78곳, 텍사스 59곳, 테네시 8곳, 앨라배마 5곳, 뉴욕시 1곳에 지점을 두고 있다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
