분기 배당금 13% 인상…자사주 매입 한도 19억 5000만 달러로 확대
3분기 총매출은 23억 2200만 달러로 전년 동기(21억 1800만 달러) 대비 10% 늘었다. 이 중 순이자이익(NII)은 16억 7500만 달러로 전년 동기(14억 8800만 달러) 대비 13% 증가했다. 완전과세환산(FTE) 기준 순이자마진(NIM)은 3.19%로 전년 동기(3.00%) 대비 0.19%포인트 상승했다. 비이자이익은 6억 4700만 달러로 전년 동기(6억 3000만 달러) 대비 3% 증가했다.
회사는 순이자마진 상승이 종료된 스와프 관련 영향 축소와 비핵심(Non-Core) 자산 감소, 고정금리 자산의 금리 재산정, 조달비용 개선에 주로 힘입은 것이라고 설명했다. 비이자이익 가운데 자산관리 수수료는 운용자산 증가로 전년 동기 대비 1600만 달러 늘어난 1억 900만 달러였다. 자본시장 수수료는 M&A 수수료가 특히 컸던 전년 동기보다 1700만 달러 줄어든 1억 4900만 달러였다.
비이자비용은 13억 9300만 달러로 전년 동기(13억 3500만 달러) 대비 4% 늘었다. 충당금 적립 전 이익(PPNR, 비GAAP)은 9억 2900만 달러로 전년 동기 대비 19% 증가했고, 효율성 비율은 60.0%로 전년 동기(63.0%)보다 개선됐다.
신용손실충당금 전입액은 1억 2500만 달러로 전년 동기(1억 5400만 달러) 대비 19% 감소했다. 순대손상각액은 1억 3700만 달러로, 평균 대출·리스 대비 순대손상각률은 0.37%를 기록해 전년 동기(0.46%)보다 낮아졌다. 회사는 전입액 감소가 비핵심 포트폴리오 축소와 신용 추세·대출 구성 개선을 반영한 것이라고 밝혔다.
수익성 지표와 자본 현황
유형자기자본이익률(ROTCE, 비GAAP)은 15.1%로 전년 동기(11.7%)보다 높아졌다. 9월 30일 기준 보통주자본(CET1) 비율은 10.5%(잠정치)로 전년 동기(10.7%)보다 소폭 낮아졌다. 주당 유형장부가치(TBV)는 35.78달러로 직전 분기 대비 6.6% 줄었는데, 회사는 장기금리 상승이 투자증권과 스와프 포트폴리오에 부정적 영향을 줬기 때문이라고 설명했다.9월 30일 기준 대출·리스 잔액은 1482억 2700만 달러로 전년 동기 대비 5%, 예금은 1852억 2800만 달러로 3% 늘었다. 프라이빗뱅크 부문은 3분기 EPS에 0.16달러를 기여했고, 이 부문 예금은 185억 달러로 직전 분기 대비 4% 증가했다.
배당 13% 인상과 자사주 한도 확대
시티즌스 파이낸셜 이사회는 보통주 분기 배당금을 직전 분기 대비 0.06달러(13%) 인상한 주당 0.52달러로 선언했다. 배당금은 10월 30일 기준 주주명부에 등재된 주주에게 11월 13일 지급된다. 이사회는 또 2025년 6월 승인한 기존 자사주 매입 프로그램의 잔여 한도 6억 5000만 달러에 13억 달러를 더해 자사주 매입 한도를 19억 5000만 달러로 늘렸다.3분기 주주환원 총액은 3억 2200만 달러로, 보통주 배당 1억 9700만 달러와 자사주 매입 1억 2500만 달러였다.
브루스 반 사운(Bruce Van Saun) 회장 겸 최고경영자(CEO)는 "외부 환경의 상당한 변동성에도 3분기에 매력적인 매출·이익 성장을 이어갔다"며 "4분기와 2027년 전망에 대해 여전히 자신한다"고 말했다.
시티즌스 파이낸셜 그룹은 로드아일랜드주 프로비던스에 본사를 둔 금융기관이다. 9월 30일 기준 총자산은 2345억 달러이며, 14개 주와 컬럼비아 특구에서 약 1000개 지점과 약 3000대의 ATM을 운영하고 있다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
