예금 연환산 10.6%·대출 2.9% 증가…효율성 비율 46.1%로 역대 최저
3분기 보통주 귀속 순이익 2억 5000만 달러는 전년 동기 1억 7853만 3000달러보다 늘어난 규모다. 희석 주당순이익(EPS)은 0.66달러로 전년 동기 0.46달러보다 높아졌다. 브레머(Bremer) 연금제도 정산 이익(세전 90만 달러)과 합병 관련 비용(세전 70만 달러) 등을 제외한 조정(비GAAP) 순이익은 2억 4970만 달러, 조정 EPS는 0.66달러였다.
순이자이익 증가와 효율성 비율 개선
3분기 순이자이익은 5억 8428만 7000달러로 전년 동기 5억 7460만 9000달러보다 늘었다. 과세환산 기준 순이자이익(비GAAP)은 5억 9195만 4000달러로 전분기 5억 8649만 8000달러에서 증가했다. 회사는 대출·예금 성장으로 늘어난 이익이 핵심 예금 금리와 조달 구성 변화로 일부 상쇄됐다고 설명했다. 과세환산 기준 순이자마진(NIM)은 3.52%로 전분기보다 0.02%포인트 낮아졌다.비이자비용은 3억 5538만 달러로 전분기 3억 7216만 1000달러보다 줄었다. 효율성 비율(비GAAP)은 46.1%, 조정 효율성 비율은 44.9%로 모두 역대 최저치를 기록했다. 전분기에는 각각 47.0%, 45.2%였다.
비이자수익은 1억 2844만 6000달러로 전분기 1억 5356만 4000달러에서 감소했다. 연금 정산 이익과 채무증권 실현이익을 제외하면 9.1% 줄었다. 회사는 2분기에 시장가치 조정, 회사 보유 생명보험 수익 증가, 자산 회수로 기타수익이 약 1000만 달러 많았던 영향이라고 설명했다.
예금·대출 증가와 신용 건전성
3분기 말 총예금은 576억 3910만 7000달러로 전분기 대비 연환산 10.6% 늘었다. 3분기 평균 총예금은 569억 달러로 전분기보다 13억 달러 증가했다. 총예금 비용은 1.79%로 0.08%포인트 올랐다.기말 총대출(매각예정 대출 포함)은 512억 달러로 전분기보다 3억 6230만 달러, 연환산 기준 2.9% 늘었다. 이 가운데 상공업(C&I) 대출이 1억 4800만 달러, 상업용 부동산 대출이 1억 5730만 달러 증가했다.
대손충당금 전입액(미사용 약정 포함)은 3358만 달러로 전분기 3620만 6000달러보다 줄었고, 전년 동기 2673만 8000달러보다는 늘었다. 순상각액은 3409만 달러로 평균 대출 대비 0.27%였다. 30일 이상 연체율은 0.25%(전분기 0.29%), 무수익여신 비율은 0.92%(전분기 0.91%)였으며, 회사는 신용 건전성이 안정적으로 유지되고 있다고 밝혔다.
자사주 매입과 자본비율
회사는 3분기 중 보통주 390만 주를 1억 달러에 사들이고 보통주 분기 현금배당으로 5500만 달러를 지급했다. 이를 합친 환원 비율은 62%였다. 3분기 말 잠정 보통주자본(CET1) 비율은 11.11%로 전분기보다 0.02%포인트 올랐다. 유형자산 대비 유형보통자본 비율(TCE/TA)은 금리 변동이 기타포괄손익에 미친 3억 9100만 달러의 영향으로 7.28%를 기록해 전분기 7.68%보다 낮아졌다.짐 라이언(Jim Ryan) 회장 겸 최고경영자(CEO)는 "역대 최대 순이익과 사상 최고의 효율성 비율, 예금과 대출의 동반 성장이 돋보인 견조한 3분기 실적으로 올드 내셔널은 운영 모델의 강점과 일관성을 계속 보여주고 있다"고 말했다.
올드 내셔널 뱅코프는 올드 내셔널 뱅크의 지주회사로, 1834년에 뿌리를 두고 있다. 주로 미국 중서부와 남동부 고객을 대상으로 소비자·기업 금융과 자산관리, 자본시장 서비스를 제공하며 총자산은 약 740억 달러다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
