4분기 순이익 2240만 달러, 상업용 대출 확대로 9분기 연속 순이자이익 증가
연간 순이자이익은 2억 1189만 5000달러로 전년(1억 8031만 1000달러)보다 3158만 4000달러 늘었다. 이자 및 배당 수익은 4억 2192만 2000달러로 5.6% 늘어난 반면, 이자 비용은 2억 1002만 7000달러로 4.2% 줄었다. 순이자마진(NIM)은 2.28%로 전년도(1.96%)보다 0.32%포인트 개선됐다. 회사는 수익률이 높은 상업용 대출 증가와 차입금 평균잔액·정기예금(CD) 평균 금리 하락을 주요 원인으로 꼽았다.
비이자이익은 2364만 달러로 14.1% 늘었고, 비이자비용은 1억 2482만 8000달러로 6.4% 증가했다. 세전이익은 1억 766만 2000달러로 29.7% 늘었으며, 실효세율은 19.8%로 전년(18.1%)보다 높아졌다. 대손충당금 전입액은 304만 5000달러로 전년(74만 5000달러)보다 늘었는데, 이자 미계상 상태인 상업용 여신 관계 1건에 400만 달러의 개별 평가충당금을 쌓은 것이 주된 원인이다.
4분기 실적과 재무 상태
4분기(7~9월) 순이익은 2237만 6000달러(주당 0.18달러)로 직전 분기(2357만 달러)보다 5.1% 감소했다. 비이자비용 증가와 비이자이익 감소가 영향을 미쳤다. 다만 순이자이익은 5480만 달러로 직전 분기보다 130만 달러 늘었고, 순이자마진은 2.39%로 직전 분기(2.31%)보다 0.08%포인트 상승해 순이자이익 증가와 순이자마진 확대가 9분기 연속 이어졌다.2026년 9월 30일 기준 총자산은 96억 7480만 달러로 1년 전(97억 7870만 1000달러)보다 1.1% 줄었다. 순대출 잔액은 81억 9882만 6000달러로 1.1% 증가했다. 이 중 상업용 대출은 4억 6880만 달러(22.2%) 늘어난 25억 8000만 달러로 전체 대출의 31%(1년 전 26%)를 차지했다. 총예금은 68억 5916만 9000달러로 4.1% 증가했고, 차입금은 3억 3530만 달러 줄었다.
자사주 매입과 배당
회사는 2026 회계연도에 보통주 805만 4222주를 평균 7.53달러, 총 6060만 달러에 매입했고, 회계연도 종료 후인 10월 1일부터 23일까지 82만 7920주(700만 달러)를 추가로 사들였다. 또 캔자스시티 연방준비은행(FRB)으로부터 현행 매입 프로그램(9월 30일 기준 잔여 한도 1050만 달러)이 끝난 뒤 시작할 7500만 달러 규모의 추가 자사주 매입 한도에 대해 이의 없음 확인을 받았다.2026 회계연도 배당금 지급 총액은 4800만 달러(주당 0.380달러)로, 2026년 1월 지급한 주당 0.040달러의 특별배당과 주당 0.085달러의 정기 분기배당 4회분이 포함됐다. 회사는 지난 27일 주당 0.085달러(약 1030만 달러)의 정기 분기 현금배당을 발표했다. 배당은 11월 6일 기준 주주명부에 등재된 주주에게 11월 20일 지급된다.
2027 회계연도 전망
회사는 2027 회계연도에 상업용 대출 잔액이 약 17%, 전체 순대출 잔액이 약 2.5% 증가하고 예금은 6.2% 늘 것으로 전망했다. 같은 기간 실효세율은 20.0~21.0%로 예상했으며, 전략 과제 실행 성과에 따라 향후 몇 회계연도 안에 총자산이 100억 달러를 넘어설 가능성이 높다고 밝혔다.비이자비용은 2027 회계연도에 7% 증가할 것으로 내다봤다. 항목별로는 추가 인력 채용과 성과 연동 급여 인상 등으로 급여·복리후생비가 약 4.8%, 대형 시설 개선 공사로 시설비가 7.4%, 소프트웨어 라이선스 상각과 고객관계관리(CRM) 시스템 등 신규 과제로 정보기술(IT) 비용이 약 22.4% 늘 것으로 예상했다.
경영진은 연방준비제도 이사회가 2027 회계연도 중 금리 인상을 이어갈 것으로 예상했다. 이는 예금 비용에 부담이 되겠지만 신규 대출 취급, 기존 대출의 금리 재조정, 상업용 대출의 주택담보대출 대체로 대출 수익률은 오를 것이라고 밝혔다.
존 디커스 최고경영자(CEO)는 "2026 회계연도 실적은 전략 과제를 꾸준히 성공적으로 실행하고 인력과 기술, 상품에 투자해 온 결과"라며 "견고한 재무 실적과 강한 자본 상태 덕분에 2026년 1월 특별배당을 포함한 배당 지급과 자사주 매입, 주당 유형순자산가치 상승으로 주주에게 혜택을 줄 수 있었고, 배당과 자사주 매입은 계속될 것으로 예상한다"고 말했다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
