자사주 7500만 달러 매입에 자기자본 5억 7013만 달러로 줄어…장비금융 대출 24% 감소
회사는 기존 유동성과 대출 매각 대금으로 대출 증가분 5020만 달러를 충당하고 예금 감소분 1억 2640만 달러와 자사주 매입 7500만 달러를 메우면서 자산이 줄었다고 설명했다. 같은 기간 현금 및 현금성자산은 3억 2470만 달러에서 2억 4650만 달러로 24.1% 줄었다. 매각예정 대출은 홈에쿼티 신용한도(HELOC) 대출 매각 영향으로 2억 570만 달러에서 1억 150만 달러로 50.7% 감소했다.
9월 말 총예금은 35억 8360만 9000달러로 지난해 말(37억 999만 7000달러)보다 1억 2638만 8000달러(3%) 줄었다. 중개예금(brokered deposits)이 1억 4560만 달러 감소한 반면 그 외 예금은 1920만 달러 늘었다. 정기예금(CD)은 7억 1570만 3000달러로 21% 줄었고, 무이자 예금은 7억 7350만 2000달러로 9% 증가했다. 9월 말 중개예금 잔액은 1억 2580만 달러로 총예금의 3.5%다.
대출 구성 변화와 순대손상각
투자목적 대출 잔액(이연 수수료·비용 차감 후)은 36억 2832만 6000달러로 지난해 말 대비 5017만 2000달러(1.4%) 늘었다. 상업용 부동산 가운데 건설·토지개발 대출이 5982만 3000달러(22%), 다가구주택 대출이 2621만 달러(24%) 증가했고 상업·산업(C&I) 대출도 3935만 9000달러(10%) 늘었다. 반면 장비금융 대출은 7429만 1000달러(24%), 소비자 대출은 1687만 8000달러(39%) 줄었다.9개월 누계 순대손상각은 470만 달러로 전년 동기(610만 달러)보다 줄었다. 순대손상각은 장비금융, 주로 장거리 트럭(over-the-road truck) 대출에 집중돼 이 부문에서 270만 달러(전년 동기 420만 달러)가 발생했다. 연율 기준 평균 대출 대비 순대손상각 비율은 0.17%(전년 동기 0.21%)였다. 9월 말 대출 대손충당금(ACL)은 3950만 달러로 총대출의 1.09%이며, 지난해 말 4150만 달러(1.16%)보다 낮아졌다.
자기자본 변동과 자본비율
9월 말 자기자본은 5억 7013만 4000달러로 지난해 말(6억 69만 달러) 대비 3060만 달러 감소했다. 순이익 5040만 달러와 주식보상·스톡옵션 행사 580만 달러가 더해졌지만, 자사주 매입 7500만 달러와 현금배당 710만 달러가 빠져나갔다. 금리 변동으로 매도가능증권 미실현손실이 커지면서 기타포괄손익누계액도 400만 달러 줄었다.회사는 2025년 12월 15일 승인한 87만 주 규모 자사주 매입 계획을 2026년 7월 마쳤고, 8월 4일 추가 승인한 83만 2000주도 9월 30일까지 모두 매입했다. 10월 5일에는 발표 당시 발행주식의 약 5%인 79만 주를 추가로 매입할 수 있도록 승인했다고 밝혔다.
9월 말 지주회사 기준 보통주자본(CET1) 비율은 13.34%로 지난해 말(13.83%)보다 낮아졌고, 총자본비율은 14.42%(지난해 말 15.22%)였다. 자회사 홈트러스트 은행은 CET1 비율 12.98%, 총자본비율 14.06%로 '적정 자본(well-capitalized)' 등급을 유지했다.
9월 30일 기준 회사는 애틀랜타 연방주택대출은행(FHLB)에서 3억 3810만 달러를 추가로 차입할 수 있고, 비계열 은행 4곳과 맺은 총 1억 3500만 달러 한도의 회전신용 약정은 전액 미사용 상태다. 미수 법인세는 재생에너지 소득세 세액공제 매입 영향으로 지난해 말 570만 달러에서 2140만 달러로 늘었다. 지난해 말 1020만 달러였던 후순위채(junior subordinated debt)는 올해 전액 상환됐다.
홈트러스트 뱅크셰어스는 노스캐롤라이나주 애슈빌에 본사를 둔 은행지주회사로, 자회사 홈트러스트 은행을 통해 노스캐롤라이나, 사우스캐롤라이나, 동부 테네시, 서남부 버지니아, 조지아주 등에서 소매 및 상업 은행 서비스를 제공하고 있다.
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박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com
