주당순이익 0.58달러로 전분기 대비 개선…1,900만 달러 규모 요주의 여신 정리로 자산 건전성 강화
이번 실적 개선은 순이자마진(NIM)의 지속적인 확대가 견인했다. 2분기 세금효과반영 순이자마진은 3.38%로, 전분기의 3.24% 대비 14bp(1bp=0.01%포인트) 상승했다. 이는 평균 대출 금리가 8bp 상승하고, 예금 금리 인하 및 예금의 일방향 매도(one-way sales) 등 적극적인 자산·부채 관리를 통해 분기별 예금 비용을 7bp 낮춘 데 따른 것이다. 2분기 순이자이익은 3,080만 달러로 전분기 대비 47만 9,000달러 증가했다.
자산 건전성 부문에서는 단일 거래처와 관련된 1,900만 달러 규모의 요주의(special mention) 여신을 계획대로 정리하며 와인 산업에 대한 노출을 크게 축소했다. 이에 따라 요주의 여신 잔액은 전분기 말 1억 1,940만 달러에서 1억 90만 달러로 감소했다. 2분기 말 기준 무수익여신(non-accrual loans)은 전분기 대비 19만 1,000달러 감소한 850만 달러로, 총 대출의 0.40%(전분기 0.41%)를 기록했다. 반면 분류여신(classified loans)은 1,990만 달러로 전분기 1,790만 달러 대비 190만 달러 증가했다. 이는 6건의 대출 등급 하향에 따른 것으로, 이 중 78만 5,000달러는 분기 말 이후 상환 완료됐다. 분기 말 이후 요주의 여신도 230만 달러가 추가로 상환됐다. 대출 잔액 감소와 비소유주 상업용 부동산 포트폴리오의 신용 품질 개선으로 2분기에는 32만 달러의 대손충당금 환입을 기록했다.
2분기 말 기준 총 대출 잔액은 21억 100만 달러로 전분기 말의 21억 1,600만 달러 대비 1,470만 달러 감소했다. 그러나 2분기 중 신규 집행된 대출은 6,280만 달러로 전분기 6,080만 달러 대비 3%, 전년 동기 5,060만 달러 대비 24% 증가했다. 총 예금 잔액은 33억 7,000만 달러로 전분기 말의 34억 2,800만 달러 대비 5,820만 달러(1.70%) 감소했다. 회사 측은 예금 감소가 소수의 고객 관계에서 발생한 계절적 자금 활동 및 투자 결정, 계절적 세금 납부 관련 유출에 따른 것이라고 설명했다. 전체 예금 중 무이자 예금 비중은 36.7%로 전분기의 35.9%에서 상승했다.
자본 적정성 지표도 개선됐다. 지주회사(뱅코프) 기준 총자본비율은 15.58%로 전분기 말의 15.26% 대비 32bp 상승했으며, 보통주자본비율(CET1)은 12.93%로 전분기 말의 12.61% 대비 32bp 상승했다. 주당 장부가치는 24.51달러, 주당 무형자산 제외 장부가치는 19.92달러로 각각 전분기 대비 0.14달러, 0.15달러 증가했다. 한편, 이사회는 지난 7월 23일 주당 0.25달러의 분기 현금 배당을 선언했다. 이는 뱅코프의 85회 연속 분기 배당으로, 배당금은 2026년 8월 6일 기준 주주에게 8월 13일 지급될 예정이다.
뱅크 오브 마린 뱅코프는 1990년에 설립되어 캘리포니아주 노바토에 본사를 두고 있으며, 자회사인 뱅크 오브 마린을 통해 북부 캘리포니아 지역에서 27개 지점과 8개 상업은행 사무소 네트워크를 운영하며 상업 및 개인 금융 서비스를 제공하고 있다.
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