주당순이익 0.39달러로 전분기 대비 상승…러셀 2000 지수 편입 및 효율성 개선 성과
어비디아 뱅코프의 2분기 주요 재무 지표는 전분기 대비 개선세를 보였다. 순이자마진(NIM)은 3.64%로 전분기 대비 3베이시스포인트(bp) 상승했으며, 자산수익률(ROA)은 1.04%로 18bp 상승했다. 자기자본수익률(ROE) 역시 107bp 상승한 7.43%를 기록했다. 경영 효율성을 나타내는 효율성 비율은 전분기 67.2%에서 65.3%로 개선됐다. 주당 장부가치와 주당 유형장부가치는 각각 19.40달러와 18.81달러로 증가했다. 로버트 코존(Robert Cozzone) 어비디아 뱅코프 사장 겸 최고경영자(CEO)는 수수료 수익의 전반적인 증가와 프로세스 개선 전략이 효율성 향상에 기여했다고 설명하며, 지난 6월 26일 러셀 2000 지수에 편입되어 주식 시장에서의 저변을 넓혔다고 밝혔다.
2026년 6월 30일 기준 어비디아 뱅코프의 총자산은 27억 8000만 달러로, 2026년 3월 31일 대비 2900만 달러(1%) 감소했다. 자산 세부 항목을 보면 단기 투자가 2200만 달러 감소한 5100만 달러를 기록했는데, 이는 잉여 자금을 장기 증권에 투자하고 도매 차입금을 상환하는 데 사용한 영향이다. 총 투자 증권은 전분기 대비 1900만 달러 증가한 3억 2800만 달러를 기록했다. 총 대출은 상업용 대출 감소의 영향으로 전분기 대비 2400만 달러(1%) 줄어든 22억 6000만 달러로 집계됐다. 이 중 비의료용 사무실 공간 관련 대출 노출액은 9340만 달러로 총 대출의 4.1%를 차지했다. 총 예금은 머니마켓 계좌 잔액 증가에 힘입어 전분기 대비 700만 달러(0.3%) 증가한 21억 5000만 달러를 기록했다. 연방주택대부은행(FHLB) 차입금은 4500만 달러 감소한 1억 6000만 달러로 줄었다. 총 주주지분은 이익잉여금 증가로 인해 600만 달러(2%) 늘어난 3억 9000만 달러를 기록했다.
2026년 2분기 총 순매출은 전분기 대비 160만 달러(6%) 증가한 2990만 달러를 기록했다. 이 중 순이자수익은 전분기 수준을 유지했다. 자산 수익률은 5.05%로 안정적으로 유지되었으나, 대출 발생 유예 취소로 인해 대출 수익에서 19만 5000달러의 부정적 영향이 있었다. 이자부 부채 비용은 고비용 차입금 감소로 인해 4bp 하락한 1.89%를 기록했다. 비이자수익은 전분기 대비 160만 달러 증가한 590만 달러로 집계됐다. 세부적으로는 건강저축계좌(HSA) 수수료 증가로 고객 서비스 수수료가 41만 9000달러 늘어난 130만 달러를 기록했고, 결제 처리 수익은 계약 해지에 따른 일회성 수수료 23만 달러와 거래량 증가에 힘입어 68만 3000달러 증가한 260만 달러를 기록했다. 기타 수익은 은행소유생명보험(BOLI) 수익 11만 달러 증가와 랍비 신탁(RABBI Trust) 투자 평가액 14만 4000달러 증가 등으로 인해 전분기 대비 37만 7000달러 증가했다.
2분기 비이자비용은 전분기 대비 50만 9000달러(3%) 증가한 1950만 달러를 기록했다. 급여 및 복리후생비는 계절적 요인으로 23만 7000달러 감소했고, 점포 및 장비 비용은 제설 비용 등 계절적 비용 감소로 38만 8000달러 줄었다. 반면 전문 수수료는 대출 조정 비용과 효율성 이니셔티브 관련 컨설팅 비용으로 인해 40만 8000달러 증가했다. 마케팅 및 홍보 비용은 특정 프로모션 시기와 비즈니스 개발 투자로 인해 21만 8000달러 증가했으며, 기타 일반관리비는 결제 비즈니스 관련 정기 검토 수수료 영향 등으로 35만 5000달러 증가했다. 법인세 비용은 전분기 대비 11만 2000달러 증가한 230만 달러를 기록했으나, 유효 법인세율은 1분기 말 실행된 BOLI 투자 효과로 인해 전분기 27%에서 24%로 하락했다.
자산 건전성 부문에서 2분기 말 기준 신용손실충당금은 2390만 달러로 전분기 말 2280만 달러 대비 증가했다. 이에 따라 총 대출 대비 충당금 비율은 1.00%에서 1.06%로 상승했다. 신용손실충당금 설정액은 전분기 대비 19만 7000달러 감소한 89만 2000달러를 기록했다. 회사는 2분기에 42만 달러의 순회수 이익을 기록해 충당금에 반영했으며, 이는 전분기에 기록한 11만 6000달러의 순대손상각과 대비된다. 무수익여신은 상업 및 산업 대출의 무수익 전환 증가로 인해 전분기 말 1360만 달러(총 대출의 0.60%)에서 2분기 말 1690만 달러(총 대출의 0.75%)로 증가했다.
어비디아 뱅코프는 매사추세츠주 인가 주식저축은행인 어비디아 은행(Avidia Bank)의 은행 지주회사다. 매사추세츠주 허드슨에 본사를 두고 있으며, 매사추세츠주 미들섹스 카운티 서부와 우스터 카운티 동부 지역에서 9개의 풀서비스 금융 사무소를 운영하고 있다.
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