대출 자산 확대와 순이자마진 개선으로 견조한 성장세 달성
이번 분기 실적 성장은 대출 자산 확대와 예금 포트폴리오 개선이 견인했다. 2분기 말 기준 총자산은 30억 1970만 1000달러로 전 분기 28억 4573만 5000달러 대비 증가하며 30억 달러 선을 넘어섰다. 평균 대출은 전 분기 대비 8120만 달러 늘어나 연율 기준 15.0%의 성장세를 보였다. 평균 예금 역시 전 분기보다 6190만 달러 증가해 연율 10.2% 성장했다. 특히 이자가 지급되지 않는 무이자요구불예금(DDA) 평균 잔액이 전 분기 대비 4740만 달러(연율 32.5%) 증가하며 전체 예금 비용을 전 분기 대비 4bp 하락한 2.16%로 낮추는 데 기여했다.
대출 부문에서는 사상 최대 규모의 분기 실적을 달성했다. 2분기 총 대출 실행액은 2억 7200만 달러를 기록했으며, 이 중 42.6%에 해당하는 1억 1650만 달러가 6월 한 달간 마감됐다. 전체 대출 실행액 중 30.6%인 8350만 달러는 신규 대출 금리 5.22% 조건의 코레스폰던트 뱅킹 대출로 실행됐다. 코레스폰던트 뱅킹 대출을 제외한 이번 분기 신규 실행 대출의 가중평균 금리는 6.20%로 집계됐다.
이자수익성 지표인 순이자마진(NIM)은 전 분기 3.27%에서 3.49%로 22bp 개선됐다. 이에 따라 순이자이익은 2438만 7000달러를 기록해 전 분기 2204만 8000달러 대비 10.6%(연율 42.6%) 증가했으며, 전년 동기 2103만 4000달러와 비교해 15.9% 늘어났다. 경영 효율성을 나타내는 효율성 비율은 전 분기 52.34%에서 49.97%로 개선되며 비용 통제력을 입증했다.
비이자이익은 356만 달러로 전 분기 415만 달러 대비 감소했다. 이는 전 분기에 활발했던 스왑 대출 활동이 이번 분기 들어 둔화된 영향이다. 다만 대출 조기상환 수수료 수입이 전 분기 대비 43만 2000달러 증가한 데 힘입어 기타 서비스 수수료 이익은 48만 8000달러 늘었다. 비이자비용은 1396만 6000달러로 전 분기 1371만 1000달러 대비 25만 5000달러 증가했다. 이는 2025년에 실행된 200만 주 보통주 환매와 관련해 발생한 소비세 31만 2000달러가 기타 영업 비용에 반영된 데 따른 것이다.
자산 건전성 지표도 양호한 수준을 유지했다. 무수익여신은 전 분기 대비 150만 달러 감소한 214만 8000달러를 기록했으며, 총 대출 대비 무수익여신 비율은 0.09%로 전 분기 0.16%에서 하락했다. 대출채권평가충당금(ACL) 잔액은 전 분기 대비 59만 9000달러 순증한 2670만 1000달러로, 총 대출 대비 충당금 적립률은 1.15%를 나타냈다. 분기 중 발생한 순대손상각(NCO)은 28만 8000달러로 평균 대출 대비 0.05% 수준에 그쳤다. 지주회사의 규제 총자본비율(Total RBC)은 13.88%로 규제 기준을 상회했다.
한편 USCB 파이낸셜 홀딩스 이사회는 지난 7월 20일 클래스 A 보통주에 대해 주당 0.125달러의 분기별 현금 배당을 선언했다. 이번 배당금은 2026년 8월 17일 영업 마감 기준 주주 명부에 등재된 주주들을 대상으로 오는 9월 4일에 지급될 예정이다. 2분기 말 기준 이 회사의 발행 주식 수는 1845만 9470주다.
USCB 파이낸셜 홀딩스는 2002년 설립된 플로리다주 인가 은행인 U.S. 센추리 뱅크(U.S. Century Bank)를 자회사로 둔 금융 지주회사다. 미국 사우스플로리다 지역의 중소기업, 기업가 및 전문직 종사자를 대상으로 상업 은행 서비스를 제공하고 있으며, 본사는 플로리다주 도랄에 위치해 있다.
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