조정 매출 28~31% 성장 제시, 3분기 매도가능증권 평가손실 2억 3700만 달러 확대
자료에 담긴 2026년 연간 전망을 보면 완전과세환산(FTE) 기준 조정 매출은 지난해 실적 6억 5600만 달러보다 28~31% 늘어날 것으로 제시됐다. 조정 희석 주당순이익(EPS) 전망치는 2.48~2.52달러로 지난해 1.84달러보다 높다. 조정 효율성 비율은 지난해 58%에서 53~55%로 낮아질 것으로 회사는 내다봤다.
유기적 대출 성장률은 한 자릿수 후반대(지난해 9.4%), 유기적 예수금 성장률은 한 자릿수 초중반대(지난해 1.2%)로 제시됐다. 4분기 전망치로는 조정 총자산이익률(ROA) 1.30%, 조정 유형자기자본이익률(ROTE) 16.0%를 내놨다. 2025년 4분기 실적은 각각 0.89%, 12.0%였다. 조정 지표는 모두 비GAAP 기준이다.
자산관리 운용자산과 대출 구성
자산관리 부문 운용자산(AUM)은 2026년 9월 30일 기준 31억 8400만 달러로 전년 대비 29% 늘었다. 2025년 말에는 28억 800만 달러였으며, 2022년 이후 연평균 성장률(CAGR)은 22%다. 올해 들어 유기적으로 새로 유입된 운용자산은 5억 7400만 달러로, 회사는 신규 고객 유치와 기존 고객 관계 확대가 함께 기여했다고 설명했다.9월 30일 기준 총 대출은 135억 7400만 달러로, 3분기 중 4억 2900만 달러(연율 13%) 순증했다. 유형별로는 상업용 부동산(CRE) 44억 8500만 달러(33%), 주거용 부동산 32억 8100만 달러(24%), 기업·금융 대출 24억 9100만 달러(19%), 자가사용 상업용 부동산(OOCRE) 21억 7700만 달러(16%), 건설·토지개발 9억 4700만 달러(7%) 순이다. 상업 대출 파이프라인은 13억 달러다.
신용손실충당금(ACL)은 1억 9100만 달러로 총 대출의 1.41%다. 여기에는 3분기에 확인해 반영한 빌리지스 뱅코퍼레이션(VBI) 인수 대출 1건 관련 측정기간 조정 840만 달러가 들어 있다. 인수 대출 가운데 아직 인식하지 않은 할인 잔액은 1억 2100만 달러로 총 대출의 0.89%다.
예수금 감소와 유가증권 평가손실 확대
총 예수금은 165억 8000만 달러로 6월 말 167억 9200만 달러에서 줄었다. 브로커 예금이 1억 5900만 달러, 공공기금이 1억 590만 달러 감소했고, 이 두 항목을 뺀 나머지 예수금은 연율 1.3% 늘었다. 구성 비중은 거래 계좌 48%, 머니마켓 31%, 정기예금 12%, 저축예금 5%, 브로커 예금 3%다.9월 30일 기준 매도가능증권(AFS) 평가손실은 3억 4868만 4000달러로, 6월 말 1억 1173만 달러에서 2억 3695만 4000달러 늘었다. 회사는 스프레드 확대와 금리 상승을 원인으로 들었다. 만기보유증권(HTM) 평가손실은 1억 1767만 1000달러다. 회사는 3분기에 대출 증가 자금을 마련하려고 유가증권 2억 3400만 달러어치를 매각했다.
우선주를 모두 보통주로 간주한 주당 유형장부가치는 6월 말 17.25달러에서 9월 말 15.96달러로 낮아졌다. 회사는 투자증권과 관련 헤지의 기타포괄손익 감소가 약 1.63달러의 하락 요인이 됐다고 설명했다. 또 매도가능증권의 80% 이상이 정부기관 보증 증권이며 실현손실은 예상하지 않는다고 밝혔다.
시코스트 뱅킹 오브 플로리다는 플로리다주 스튜어트에 본사를 두고 은행 자회사 시코스트 내셔널 뱅크(Seacoast National Bank)를 통해 금융 서비스를 제공하는 금융지주회사다.
#시코스트뱅킹 #SBCF #실적가이던스 #투자자설명회 #플로리다
※ 본 콘텐츠는 AI가 분석한 내용을 기반으로 작성된 참고 자료로, 작성과 검수 과정에서 문맥상 오류가 포함될 수 있습니다. 투자 판단의 최종 책임은 투자자 본인에게 있으며, 본 자료를 투자 결정의 근거로 단독 활용하지 않도록 주의하시기 바랍니다.
박노중 데이터투자 기자 netpark@datatooza.com
