26일 미국 증권거래위원회에 따르면 2026년 1월 20일, 피플스뱅코프의 경영진은 2025년 12월 31일로 종료된 분기 및 회계연도의 운영 결과를 논의하기 위해 오전 11시에 컨퍼런스 콜을 진행했다.
이번 콜에서는 2025년 4분기 희석 주당순이익이 0.89달러로, 전 분기 대비 7% 증가했다고 발표했다.
2025년 4분기 동안 희석 EPS는 이전에 인수한 부동산 자산의 매각으로 인해 0.02달러의 부정적인 영향을 받았으며, 이로 인해 850,000달러의 손실이 발생했다. 이 자산은 OREO 잔액의 대부분을 차지했으며, 매각으로 인해 비수익 자산이 크게 감소했다.
또한, 이전 인수에서 가정한 후순위 채무의 일부를 상환하면서 800,000달러의 손실이 발생했으며, 이로 인해 희석 EPS가 0.02달러 감소했지만, 향후 자금 조달 비용 절감으로 이어질 것이다. 2025년 전체적으로는 예상된 결과를 달성했으며, 전년 대비 운영 레버리지를 긍정적으로 생성했다.
대출 성장률은 2024년 대비 6% 증가했으며, 수수료 기반 수익도 6% 개선되었다. 4분기 동안 수수료 기반 수익은 5% 증가했으며, 효율성 비율은 57.8%로 안정적이었다.
자본 비율은 개선되었고, 주당 장부 가치는 2% 증가했으며, 희석 주당순이익은 애널리스트의 예상치를 초과했다. 신용 손실 충당금은 810만 달러에 달했으며, 이는 순손실에 의해 주로 발생했다.
연말 기준 신용 손실 충당금은 총 대출의 1.12%로 증가했으며, 이는 1%에서 증가한 수치이다. 연간 순손실 비율은 44bp로, 전 분기 대비 증가했다.
비수익 대출은 전 분기 대비 400만 달러 증가했으며, 이는 비이자 수익 자산의 매각으로 인해 감소했다. 비판적 대출은 전 분기 대비 3200만 달러 감소했으며, 분류된 대출은 1100만 달러 감소했다. 2025년 전체 대출 성장률은 6%로 예상되며, 4분기 동안 대출 잔액은 3000만 달러 증가했다.
상업 대출과 건설 대출이 각각 4600만 달러와 4000만 달러 증가했다. 2025년 4분기 동안 순이자 수익은 전 분기와 비슷했으며, 순이자 마진은 4bp 감소했다. 2025년 전체 순이자 수익은 2% 증가했으며, 순이자 마진은 7bp 감소했다.
2025년의 순이자 마진은 4%에서 4.2%로 예상되며, 이는 금리 인하가 반영된 수치이다. 피플스뱅코프는 2026년에도 긍정적인 운영 레버리지를 기대하고 있으며, 대출 성장률은 3%에서 5% 사이로 예상하고 있다.
또한, 비이자 수익은 2800만 달러에서 3000만 달러 사이로 예상하고 있으며, 총 비이자 비용은 7200만 달러에서 7400만 달러 사이로 예상하고 있다. 2026년에는 신용 손실 충당금이 감소할 것으로 예상하고 있으며, 이는 경제 예측의 변화가 없을 경우에 해당한다.
피플스뱅코프는 2025년의 실적을 바탕으로 2026년에도 지속적인 성장을 기대하고 있다. 현재 피플스뱅코프의 자본 비율은 개선되었으며, 총 자산의 20.5%가 투자 포트폴리오로 구성되어 있다. 대출-예금 비율은 약 89%로 유지되고 있으며, 예금 잔액은 전 분기 대비 2200만 달러 감소했다.
2025년 전체 예금은 1억 6000만 달러 증가했으며, 비이자 예금이 이 성장에 기여했다. 피플스뱅코프는 2026년에도 지속적인 성장을 위해 기술 및 인프라에 대한 투자를 계속할 예정이다.
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