순이자마진 4.46%로 확대…부실자산 비율은 1.59%로 상승
순이자마진(NIM)은 4.46%로 전분기(4.41%)보다 확대됐다. 순이자이익은 4646만 3000달러로 전분기 4529만 4000달러 대비 116만 9000달러 증가했다. 연율 기준 총자산이익률(ROA)은 1.65%(전분기 1.46%), 자기자본이익률(ROE)은 12.06%(전분기 10.44%)였다.
3분기 신용손실충당금 전입액은 80만 5000달러로 전분기(92만 달러) 대비 감소했다. 회사는 매입한 재생에너지 소득세 세액공제를 활용해 190만 달러 규모의 연방 소득세 혜택을 기록했으며, 이에 따라 실효세율은 전분기 20.4%에서 12.7%로 낮아졌다.
9월까지 9개월 누적 순이익은 5040만 달러로 전년 동기(4820만 달러) 대비 4.4% 증가했고, 희석 EPS는 3.04달러(전년 동기 2.79달러)였다. 같은 기간 순이자마진은 4.39%로 전년 동기 4.27%보다 높았다.
3분기 비이자비용은 3413만 7000달러로 전분기보다 15만 8000달러(0.5%) 늘었다. 여기에는 블루리지 뱅크셰어스(Blue Ridge Bankshares, Inc.) 인수 추진과 관련한 전문가 수수료와 실사 비용 등 합병 관련 비용 90만 4000달러가 포함됐다. 비이자수익은 906만 9000달러로 전분기보다 17만 8000달러(1.9%) 줄었다.
부실자산과 고정이하 분류 자산 증가
9월 30일 기준 부실자산(무수익 대출과 압류 자산)은 7039만 7000달러로 6월 30일(5465만 1000달러)보다 늘었고, 총자산 대비 비율은 1.23%에서 1.59%로 높아졌다. 회사는 3분기 중 1800만 달러 규모의 상업대출 거래처 1곳이 새로 부실로 분류됐으나 손실은 예상하지 않는다고 밝혔다.미국 중소기업청(SBA)이 전액 보증한 부분을 제외한 부실자산은 4773만 2000달러로 총자산의 1.08%(전분기 0.70%)였다. 고정이하 분류 자산은 9210만 달러로 6월 30일보다 2140만 달러(30.2%) 증가해 총자산의 2.08%를 차지했다. 3분기 순대손상각은 110만 달러였다.
자사주 매입·배당과 블루리지 인수
회사는 3분기 중 보통주 92만 3897주를 평균 48.03달러에 매입했다. 전분기에는 15만 3606주를 평균 46.31달러에 사들였다. 9월 30일 기준 발행주식 수는 1581만 6210주로 6월 30일(1672만 7821주)보다 줄었다.헌터 웨스트브룩(Hunter Westbrook) 사장 겸 최고경영자(CEO)는 "3분기에 자사주 매입 속도를 높였다"며, 이달 초 2026년 8월 시작한 자사주 매입 프로그램을 완료하고 발행주식의 5%를 추가로 매입하는 계획을 승인했다고 발표한 사실을 함께 언급했다.
이사회는 보통주 1주당 0.15달러의 분기 현금 배당을 결의했다. 배당금은 2026년 11월 12일 장 마감 기준 주주명부에 등재된 주주를 대상으로 11월 25일에 지급될 예정이다.
회사는 지난 8월 16일 블루리지 뱅크셰어스와 합병 계약을 체결했다. 계약에 따라 블루리지 보통주 1주는 홈트러스트 보통주 0.086주로 전환되며, 거래 완료 후 블루리지 주주는 홈트러스트 지분 약 35%를 보유하게 된다. 회사는 필요한 규제 승인 신청을 모두 마쳤으며, 규제 당국과 주주 승인 등을 전제로 2027년 1분기 초 거래를 마무리할 것으로 예상한다고 밝혔다.
홈트러스트 뱅크셰어스는 노스캐롤라이나주 애슈빌에 본사를 둔 홈트러스트 뱅크의 지주회사다. 홈트러스트 뱅크는 노스캐롤라이나, 사우스캐롤라이나, 이스트테네시, 사우스웨스트버지니아, 조지아에서 30개 이상의 영업점을 운영하는 주 인가 커뮤니티 은행이며, 9월 30일 기준 회사 총자산은 44억 달러다.
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주지숙 데이터투자 기자 pr@datatooza.com
