18일 미국 증권거래위원회에 따르면 2024년 9월 18일, 오션퍼스트파이낸셜(이하 '회사')은 오션퍼스트은행(이하 '은행')이 미국 법무부(이하 'DOJ') 및 미국 주택도시개발부와 자발적으로 합의 계약(이하 '계약')을 체결했다고 발표했다.
이는 은행이 뉴저지주 미들섹스, 몬머스 및 오션 카운티에 위치한 뉴브런즈윅 대출 지역에서 평등신용기회법 및 공정주택법을 위반했다는 주장에 대한 해결을 위한 것이다.
계약에 따라 은행은 향후 5년 동안 뉴브런즈윅 대출 지역의 지정된 지역 주민들을 위한 주택 대출 보조 기금에 최소 1억 4천만 달러를 투자할 예정이다. 또한 은행은 지역 사회 파트너십에 40만 달러를 투자하고, 뉴브런즈윅 대출 지역에서 연간 14만 달러를 목표로 한 마케팅, 광고 및 홍보에 지출하며, 주택 모기지 신용 접근성을 확대하기 위한 재정 교육 워크숍을 제공하기로 합의했다.
청구 및 계약과 관련된 민사 처벌은 없었다. 이러한 투자는 은행이 기존에 시행해온 프로그램의 연속으로, 자세한 내용은 본 보도자료에 첨부된 99.1호 문서에 포함되어 있다.
2021년 이후 DOJ가 모기지 대출업체와 체결한 약 12건의 합의 중 하나로, 총 1억 2천만 달러 이상의 모기지 대출 보조금, 재정 교육 및 홍보에 대한 투자를 포함한다.
1902년에 설립된 오션퍼스트은행은 80년 이상 뉴저지주 오션 카운티에 주로 물리적 지점을 두고 운영해왔다. 2015년부터 은행은 뉴저지 남부 및 펜실베이니아 북부로 사업을 확장하기 시작했으며, 2018년에는 선 내셔널 뱅크를 인수하여 미들섹스 및 몬머스 카운티를 포함한 뉴저지 중부에 중요한 존재감을 확립했다.
선 내셔널 뱅크의 인수로 뉴브런즈윅 시장에서의 물리적 입지가 확장되었지만, 주택 모기지 대출 기회는 초기 운영 및 거래량 구축에 필요한 시간으로 인해 제한적이었다. 2019년 이후, 오션퍼스트는 뉴브런즈윅 지역의 소수자 시장 대출 및 홍보 이니셔티브에 대한 상당한 약속을 했으며, 이러한 커뮤니티에서의 추가 성장을 위한 관계 구축 방안을 지속적으로 모색하고 있다.
이러한 노력은 뉴저지주 뉴브런즈윅에 위치한 은행의 종합 서비스 지점에 기반을 두고 있다. 오션퍼스트파이낸셜의 회장 겸 CEO인 크리스토퍼 D. 마허는 "오늘 발표하는 약속은 우리가 제공하는 모든 주민들에게 신용 및 기타 금융 서비스를 제공해온 122년의 은행 역사와 일치한다. 우리는 뉴브런즈윅-레이크우드 시장에서 가족, 기업, 학교 및 조직의 대출 및 은행 요구를 충족하기 위한 은행의 노력을 계속할 것을 기대한다"고 밝혔다.
계약에 따라 은행은 미들섹스 및 몬머스 카운티의 자격이 있는 주민들을 위해 주택 대출 보조 기금에 최소 1억 4천만 달러를 투자하기로 약속했다. 또한 은행은 지역 사회 파트너십에 40만 달러를 투자하고, 뉴브런즈윅-레이크우드 지역에서 연간 14만 달러를 목표로 한 마케팅, 광고 및 홍보에 지출하며, 주택 모기지 신용 접근성을 확대하기 위한 재정 교육 워크숍을 제공하기로 합의했다.
은행은 또한 합의 이전에 시작된 대출 및 지역 사회 개발 이니셔티브를 계속 진행할 것이며, 이는 뉴브런즈윅 시장 및 그 외 지역에서 주택 대출 및 기타 금융 서비스에 대한 접근성을 높이기 위한 것이다. 2020년 이후, 은행은 지역 사회에 혜택을 주는 6억 2천 5백만 달러 이상의 대출 및 투자를 제공했다.
구체적인 이니셔티브는 다음과 같다. 오션퍼스트은행 커뮤니티 대출 및 투자 프로그램으로는 NeighborFirst 프로그램이 있으며, 총 대출 또는 투자액은 1억 1천 9백 5십만 달러로, 422명이 혜택을 받았다. 이 프로그램은 다수의 흑인, 히스패닉 및 아시아계 인구가 거주하는 지역 및 저소득 및 중간 소득 신청자들을 위한 주택 구매에 대한 페이먼트 지원, 할인된 이자율 및 기타 혜택을 제공한다.
커뮤니티 개발 대출 및 투자는 총 4억 9천 5백만 달러로, 저렴한 주택 건설 및 재활을 위한 2억 3천 6백만 달러를 포함한다. 소기업 대출은 41만 달러 이상으로, 소수자 및 여성 소유 기업에 대한 대출을 포함한다. 주택 구매 꿈 프로그램(구 First Home Club)은 총 1천 4백 10만 달러로, 65명이 혜택을 받았다. 이 프로그램은 연방 주택 대출 은행 프로그램에 참여하여 주택 구매를 촉진하기 위한 대출 및 보조금을 제공한다.
뉴브런즈윅 지점은 2023년 12월에 개설되어 지역 사회 전역에서 다양한 금융 서비스 솔루션을 제공한다. 소비자 금융 교육 프로그램은 840명 이상이 참여하였으며, 2021년 이후 145개 이상의 이벤트에서 800시간 이상의 재정 교육 프로그램이 진행되었다. 직원 지역 사회 참여는 1,000명 이상이 참여하였으며, 2023년에는 은행의 지역 사회에서 7,000시간 이상의 자원봉사가 이루어졌다.
오션퍼스트 재단은 1996년 이후 4천 8백만 달러 이상의 보조금을 제공하였으며, 수천 명이 혜택을 받았다. 이 재단은 오션퍼스트은행이 1996년 최초 공개 모집(IPO)과 함께 설립하였으며, 주택 접근성, 청소년 개발, 건강 및 웰빙 및 기타 서비스를 촉진하는 중앙 및 남부 뉴저지의 조직에 보조금을 제공한다. 이 모든 프로그램은 2020년 1월 1일부터 2024년 6월 30일까지의 기간 동안 진행되었다.
오션퍼스트파이낸셜의 자회사인 오션퍼스트은행은 1902년에 설립된 133억 달러 규모의 지역 은행으로, 뉴저지 전역 및 매사추세츠와 버지니아 사이의 주요 대도시 지역에서 금융 서비스를 제공한다. 오션퍼스트은행은 상업 및 주택 금융, 재무 관리, 신탁 및 자산 관리, 예금 서비스 등을 제공하며, 뉴저지 본사를 둔 가장 크고 오래된 지역 기반 금융 기관 중 하나이다. 오션퍼스트에 대한 자세한 내용은 www.oceanfirst.com을 방문하면 된다.
이 보고서는 역사적 정보 외에도 1995년 사모증권소송개혁법의 의미 내에서 특정 미래 예측 진술을 포함하고 있으며, 이는 특정 가정에 기반하고 회사의 미래 계획, 전략 및 기대를 설명한다. 이러한 미래 예측 진술은 일반적으로 '믿다', '예상하다', '의도하다', '예상하다', '추정하다', '계획하다', '할 것이다', '해야 한다', '할 수 있다', '기회', '잠재력' 또는 유사한 표현을 사용하여 식별된다.회사의 결과 예측 능력이나 미래 계획 또는 전략의 실제 효과는 본질적으로 불확실하다.
회사 및 그 자회사의 운영에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있는 요인에는 금리 변화, 인플레이션, 일반 경제 상황, 잠재적 경기 침체, 회사의 대출 지역 내 실업률, 대출 지역 내 부동산 시장 가치, 잠재적 영업권 손상, 자연 재해, 홍수 보험료의 잠재적 인상, 군사적 갈등, 테러 또는 기타 지정학적 사건의 현재 또는 예상되는 영향, 대출 및 모기지 담보 증권의 선지급 수준, 입법/규제 변화, 미국 정부의 통화 및 재정 정책, 즉 미국 재무부 및 연방준비제도 이사회 정책, 대출 또는 투자 포트폴리오의 품질 또는 구성, 대출 상품에 대한 수요, 예금 흐름, 저비용 자금의 가용성, 유동성 변화, 즉 회사의 예금 포트폴리오의 규모 및 구성, 보험에 가입되지 않은 예금의 비율, 자본 관리 및 대차대조표 전략의 변화 및 그러한 전략을 성공적으로 구현할 수 있는 능력, 경쟁, 회사의 시장 지역 내 금융 서비스에 대한 수요, 소비자 지출, 대출 및 저축 습관의 변화, 회계 원칙의 변화, 회사의 운영 또는 보안 시스템 또는 인프라의 실패 또는 위반, 사이버 공격 포함, 현재 기술 유지 실패, 직원 유치 또는 유지 실패, 커뮤니티 재투자법에 따른 회사의 평가 영향, 팬데믹이 우리의 운영 및 재무 결과 및 고객 및 은행의 운영에 미치는 영향, 인수된 운영의 성공적인 통합 능력 등이 포함된다.
이러한 위험과 불확실성은 회사의 2023년 12월 31일 종료된 연간 보고서의 10-K 양식의 1A항 - 위험 요소 및 기타 곳에서 더 논의되며, 미래 예측 진술을 평가할 때 고려되어야 하며, 그러한 진술에 대한 과도한 의존은 피해야 한다. 회사는 미래 예측 진술의 수정 결과를 공개적으로 발표할 의무를 지지 않으며, 그러한 진술의 날짜 이후의 사건이나 상황을 반영하거나 예상되거나 예상치 못한 사건의 발생을 반영하기 위해 수정할 수 있는 의무를 명시적으로 부인한다.
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