21일 미국 증권거래위원회에 따르면 개런티뱅크쉐어스가 2024년 3분기 재무 결과를 발표했다.
2024년 9월 30일 기준으로 총 자산은 31억 달러로, 2023년 12월 31일의 31억 8천만 달러에서 감소했다.
총 대출은 21억 4천만 달러로, 2023년 12월 31일의 23억 2천만 달러에서 감소했다.대출은 3분기 동안 7천 850만 달러(3.5%) 감소했다.
3분기 동안 2천 140만 달러의 AFS MBS를 평균 만기 수익률 4.9%로 구매했으며, 1천 500만 달러의 AFS 미국 국채를 평균 수익률 3.9%로 구매했다.
총 예금은 26억 7천만 달러로, 2023년 12월 31일의 26억 3천만 달러에서 증가했다.
3분기 동안 모든 FHLB 차입금을 상환했으며, 총 자본은 3억 1천 930만 달러로, 2023년 12월 31일의 3억 3천만 달러에서 증가했다.
2024년 1분기부터 3분기까지 주당 0.24달러의 현금 배당금을 지급했으며, 이는 2023년 각 분기에서 지급한 0.23달러보다 증가한 수치다.
비이자 수익은 2분기 대비 55만 5천 달러(12.1%) 증가했으며, 이는 2분기 동안의 90만 달러 ORE 평가 손실이 현재 분기에는 없었기 때문이다.
비이자 비용은 2분기 대비 7만 6천 달러(0.4%) 증가했으며, 이는 3분기 동안 ORE 관련 보유 비용 때문이었다.
3분기 효율성 비율은 70.47%로, 2분기의 72.34% 및 3분기의 72.64%와 비교된다.3분기 순이익은 740만 달러로, 2분기와 동일하며, 3분기 순이익은 630만 달러였다.기본 주당 순이익은 3분기와 2분기 모두 0.65달러로, 3분기에는 0.54달러였다.
ROAA는 0.96%, ROAE는 9.58%로, 2분기의 0.95% 및 9.91%와 비교된다.
순이자 마진(FTE)은 3.33%로, 2분기의 3.26% 및 3분기의 3.02%와 비교된다.대출 수익률은 6.35%로, 2분기의 6.29% 및 3분기의 5.91%와 비교된다.총 예금 비용은 2.31%로, 2분기의 2.28% 및 3분기의 1.98%와 비교된다.
3분기 동안 50만 달러의 신용 손실에 대한 역제공이 있었으며, 연초부터 195만 달러의 역제공이 있었다.총 대출 잔액 감소와 안정적인 신용 추세가 있었다.3분기에는 질적 요인 조정이 없었다.
2024년 9월 30일 기준 신용 손실 충당금(ACL) 비율은 1.34%로, 2023년 12월 31일의 1.33%와 비슷하다.
총 대출은 3분기 동안 7천 850만 달러(3.5%) 감소했으며, 연초부터 1억 8천 600만 달러 감소했다.3분기 동안 신규 대출의 평균 수익률은 8.07%로, 2분기의 8.26%와 비교된다.
비수익 자산 비율은 2024년 9월 30일 기준으로 0.66%로, 2024년 6월 30일의 0.71%와 비교된다.
순손실은 3분기 동안 23만 9천 달러로, 2분기의 7만 8천 달러 및 3분기의 61만 9천 달러와 비교된다.
순손실 비율은 3분기 동안 평균 대출의 0.04%로, 2분기의 0.01% 및 3분기의 0.11%와 비교된다.
대출 포트폴리오 품질은 여전히 강하며, 텍사스의 좋은 경제 조건으로 인해 신용 지표가 계속 개선될 것으로 예상된다.
CRE 및 부동산 C&D는 총 대출 포트폴리오의 40.5% 및 10.0%를 차지하며, 사무실 관련 대출은 총 대출 포트폴리오의 5.8%를 차지하고 평균 잔액은 54만 4천 달러다.
비이자 예금은 2024년 9월 30일 기준으로 총 예금의 31.5%를 차지하며, 2023년 12월 31일의 32.4% 및 2023년 9월 30일의 34.0%에서 감소했다.
3분기 동안 총 예금은 4천 280만 달러 증가했으며, 정기 예금 및 DDA 잔액은 각각 2천 450만 달러 및 1천 920만 달러 증가했으며, 저축 및 MMDA 잔액은 9만 6500달러 감소했다.
2024년 9월 30일 기준 대출 대비 예금 비율은 80.1%로, 2024년 6월 30일의 84.3% 및 2023년 9월 30일의 87.2%와 비교된다.
유동성 비율은 2024년 9월 30일 기준으로 17.1%로, 3분기 동안 59,996주를 평균 30.65달러에 자사주 매입했다.2분기 동안 138,427주를 평균 29.56달러에 매입했다.
또한, 총 자산은 30억 6천 638만 달러로, 총 자본은 3억 1천 930만 달러로, 총 대출은 21억 3천 653만 달러로, 총 예금은 26억 7천 500만 달러로 보고되었다.
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