24일 미국 증권거래위원회에 따르면 뱅코프가 2024년 3분기 및 9개월 실적을 발표했다.2024년 3분기 순이익은 5,150만 달러에 달했다.3분기 순이익에 영향을 미친 주요 요인은 다음과 같다.
첫째, 새로운 CECL 요인이 추가되어 신용 손실 충당금이 증가하여 세후 순이익이 150만 달러 감소했다.
둘째, 부동산 브릿지 대출에 대한 이전 기간 이자 수익 환수가 발생하여 세후 순이익이 120만 달러 감소했다.
셋째, 거래 처리 지연으로 인한 손실이 비이자 비용을 증가시켜 세후 순이익이 약 90만 달러 감소했다.
최근 개발 사항으로는, 뱅코프의 완전 자회사인 뱅코프 뱅크가 부동산 브릿지 대출과 관련하여 압류를 통해 인수한 아파트 자산에 대한 매매 계약을 체결했다.
2024년 9월 30일 기준으로 관련 잔액은 4,030만 달러로, 이는 기타 부동산 소유의 대부분을 차지한다.매각 가격은 현재 기타 부동산 소유 잔액과 자산 개선 비용을 충당할 것으로 예상된다.그러나 매각이 성사되지 않을 경우, 계약금은 회사에 귀속된다.
2024년 9월 30일 기준으로 특별 언급 및 비표준으로 분류된 부동산 브릿지 대출은 각각 8,440만 달러와 1억 5,540만 달러에 달하며, 이는 2024년 6월 30일 기준 9,600만 달러와 8,040만 달러에 비해 증가한 수치다.3분기 동안 뱅코프는 1,037,069주를 평균 48.21달러에 자사주 매입을 진행했다.
2024년 9월 30일 기준으로 발행 주식 수는 4,820만 주로, 2023년 12월 31일 기준 5,320만 주에 비해 9% 감소했다.
뱅코프는 안전성과 건전성을 강조하며, 대출 틈새를 지원하는 담보의 특수성, 관련 언더라이팅 및 자금 조달 출처의 특성으로 인해 위험 프로필이 향상된 상태다.
2024년 9월 30일 기준으로 자산 대비 1차 자본 비율은 9.86%, 위험 가중 자산 대비 1차 자본 비율은 13.62%로, 모두 잘 자본화된 기준을 초과한다.
또한, 2024년 9월 30일 기준으로 주당 장부 가치는 16.90달러로, 2023년 9월 30일 기준 14.36달러에 비해 18% 증가했다.
뱅코프는 2025년 주당 5.25달러의 수익을 예상하며, 2024년 주당 4.35달러의 가이던스를 유지하고 있다.
2025년 주식 매입 계획은 2024년 2억 5천만 달러에서 1억 5천만 달러로 축소될 예정이다.현재 뱅코프의 재무 상태는 안정적이며, 자산 규모가 100억 달러에 접근하고 있다.
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