30일 미국 증권거래위원회에 따르면 2024년 10월 30일, 크레딧액셉턴스가 2024년 9월 30일 종료된 3개월 및 9개월 동안의 재무 결과를 발표했다.
3분기 동안의 통합 순이익은 7880만 달러, 희석 주당 6.35 달러로, 2023년 같은 기간의 7080만 달러, 희석 주당 5.43 달러에 비해 증가했다.
조정된 순이익은 비GAAP 재무 지표로, 3분기 동안 1억 910만 달러, 희석 주당 8.79 달러로, 2023년 같은 기간의 1억 3950만 달러, 희석 주당 10.70 달러에 비해 감소했다.
표는 재무 결과를 요약한다: (단위: 백만 달러, 주당 데이터 제외) 2024년 9월 30일, 2024년 6월 30일, 2023년 9월 30일, 2024년 9월 30일, 2023년 9월 30일 GAAP 순이익(손실): 78.8, (47.1), 70.8, 96.0, 192.5 GAAP 순이익(손실) 희석 주당: 6.35, (3.83), 5.43, 7.68, 14.73 조정된 순이익(1): 109.1, 126.4, 139.5, 352.9, 406.5 조정된 순이익 희석 주당(1): 8.79, 10.29, 10.70, 28.25, 31.10 (1) 비GAAP 재무 지표를 나타냄.다.
2024년 3분기 실적은 2023년 3분기와 비교했을 때 다음과 같은 주요 사항이 포함되었다.
예측된 수금률의 유사한 감소로 인해 대출 포트폴리오에서의 예측된 순현금 흐름이 6280만 달러 감소했으며, 이는 0.6%의 감소에 해당한다.
2023년 3분기 동안의 예측된 수금률 감소는 6940만 달러, 즉 0.7%의 감소를 초래했다.
2021년부터 2024년까지 할당된 소비자 대출의 예측된 수익성 감소가 있었으며, 이는 예측된 수금률의 감소와 느린 순현금 흐름 타이밍으로 인해 발생했다.
소비자 대출의 평균 잔액은 GAAP 기준으로 14.9% 증가했으며, 조정 기준으로는 18.6% 증가했다.
소비자 대출 할당의 초기 스프레드는 21.9%로, 2023년 3분기의 21.4%에서 증가했다.
평균 부채 비용은 5.8%에서 7.3%로 증가했으며, 이는 최근 완료된 담보 금융 및 신규 발행된 선순위 채권의 높은 이자율 때문이었다.
2023년 3분기 이후 약 566,000주, 즉 4.5%의 자사주 매입이 있었으며, 2024년 3분기 동안에는 자사주 매입이 없었다.
2024년 3분기 실적은 2024년 2분기와 비교했을 때 다음과 같은 주요 사항이 포함되었다.
예측된 수금률의 감소로 인해 대출 포트폴리오에서의 예측된 순현금 흐름이 6280만 달러 감소했으며, 이는 0.6%의 감소에 해당한다.
2024년 2분기 동안의 예측된 순현금 흐름 감소는 1893만 달러, 즉 1.7%의 감소를 초래했다.
소비자 대출의 평균 잔액은 GAAP 기준으로 2.6% 증가했으며, 조정 기준으로는 4.3% 증가했다.
2024년 2분기 동안 사무실 건물 중 하나의 매각으로 인해 2370만 달러의 손실이 발생했으며, 이는 조정된 결과에서 제외되었다.
크레딧액셉턴스는 소비자 대출의 성과가 초기 예측보다 낮은 경향을 보이고 있으며, 2021년부터 2024년까지 할당된 소비자 대출의 수금률이 감소하고 있다고 밝혔다.
2024년 9월 30일 기준으로 소비자 대출의 예측된 수금률은 66.6%로, 2024년 6월 30일의 66.6%와 동일하다.
2024년 소비자 대출의 예측된 수금률은 2024년 1월 1일부터 6월 30일 사이에 66.4%로, 2024년 7월 1일부터 9월 30일 사이에 67.0%로 나타났다.
2024년 3분기 동안의 GAAP 순이익은 7880만 달러로, 2023년 3분기의 7080만 달러에 비해 11.3% 증가했다.
그러나 2024년 9개월 동안의 GAAP 순이익은 9600만 달러로, 2023년 같은 기간의 1억 9250만 달러에 비해 50.1% 감소했다.이는 주로 이자 비용의 증가와 신용 손실에 대한 충당금 증가로 인한 것이다.
2024년 9개월 동안의 이자 비용은 64.2% 증가했으며, 이는 평균 부채 비용의 증가와 평균 부채 잔액의 증가에 기인한다.
또한, 신용 손실에 대한 충당금은 20.8% 증가했으며, 이는 소비자 대출 성과의 감소와 느린 순현금 흐름 타이밍에 기인한다.
현재 크레딧액셉턴스의 재무 상태는 대출 포트폴리오의 평균 잔액 증가와 함께 이자 비용의 증가로 인해 압박을 받고 있으며, 소비자 대출 성과의 감소가 지속되고 있다.이러한 요소들은 향후 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있다.
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