23일 미국 증권거래위원회에 따르면 미드랜드스테이츠뱅코프가 2024년 4분기 실적을 발표했다.
2024년 1월 23일, 회사는 보도자료를 통해 2024년 4분기 동안 일반 주주에게 이용 가능한 순손실이 5,480만 달러, 즉 희석주당 2.52 달러에 달한다고 밝혔다.이는 2024년 3분기 동안 1,620만 달러, 즉 0.74 달러의 순이익과 비교된다.2023년 4분기에는 1,850만 달러, 즉 0.84 달러의 순이익이 있었다.
2024년 4분기 동안 회사는 신용 품질 문제를 해결하고 비핵심 소비자 대출 포트폴리오에서 탈퇴하기 위한 여러 조치를 취했다.
신용 품질 문제는 비핵심 소비자 대출, 전문 금융 그룹 및 미드랜드 장비 금융의 세 가지 부문에서 주로 발생했다.
회사는 비핵심 소비자 대출 포트폴리오의 축소를 가속화하기로 결정했으며, 이 대출은 핀테크 파트너인 LendingPoint와 Greensky에 의해 발생되었다.
2024년 12월, 회사는 8,710만 달러 규모의 LendingPoint 포트폴리오를 매각했으며, 이로 인해 1,730만 달러의 순손실과 신용 손실 충당금이 발생했다.
또한, 3억 7,170만 달러 규모의 Greensky 소비자 대출 포트폴리오를 매각하기로 약속했으며, 이 대출이 매각될 때 3,340만 달러의 순손실과 신용 손실 충당금이 발생할 것으로 예상된다.
2024년 4분기 동안 대출에 대한 순손실은 1억 2,660만 달러였으며, 신용 손실 충당금은 9,350만 달러에 달했다.
이는 LendingPoint와 Greensky 포트폴리오의 신용 손실을 포함한 대출 포트폴리오의 신용 문제를 해결하기 위한 조치이다.순이자 마진은 3.19%로, 이전 분기의 3.10%와 비교된다.자산 관리 수익은 770만 달러로, 이전 분기의 710만 달러와 비교된다.
일반 자본 비율은 8.37%로, 2024년 9월 30일의 9.00% 및 2023년 12월 31일의 8.40%와 비교된다.
총 위험 기반 자본 비율은 13.38%로, 2024년 9월 30일의 13.98% 및 2023년 12월 31일의 13.20%와 비교된다.
2024년 12월 31일 기준으로 총 자산은 75억 3천만 달러, 총 대출은 51억 7천만 달러, 총 예금은 62억 달러에 달한다.
2024년 4분기 동안 대출 잔액은 5억 812만 달러 감소했으며, 이는 Greensky와 LendingPoint 소비자 대출 포트폴리오의 매각 및 장비 금융 포트폴리오의 지속적인 감소에 기인한다.
소비자 대출은 5억 6천만 달러 감소하여 1억 5천7백만 달러에 달하며, 이는 대출 포트폴리오 매각 및 대출 상환에 따른 것이다.장비 금융 대출 및 리스 잔액은 5천1백70만 달러 감소했다.
2024년 4분기 동안 비수익 대출은 1억 4천만 달러로 증가했으며, 이는 2024년 9월 30일의 1억 1천5백56만 달러와 비교된다.2024년 4분기 동안 비수익 자산은 1억 4천8백29만 달러로 증가했다.
2024년 4분기 동안 비핵심 소비자 대출 포트폴리오에서의 손실은 1억 2천6백60만 달러에 달하며, 이는 비핵심 소비자 대출, 장비 금융 및 전문 금융 포트폴리오에서 발생한 손실을 포함한다.
2024년 4분기 동안 회사는 9,350만 달러의 신용 손실 충당금을 인식했으며, 순 대출 손실은 1억 2천6백60만 달러에 달했다.
2024년 12월 31일 기준으로 대출에 대한 신용 손실 충당금은 7천5백41만 달러로, 2024년 9월 30일의 8천5백80만 달러 및 2023년 12월 31일의 6천8백50만 달러와 비교된다.총 예금은 62억 달러로, 2024년 9월 30일의 62억 6천만 달러와 비교된다.비이자 수익은 1,956만 달러로, 2024년 3분기의 1,933만 달러와 비교된다.자산 관리 수익은 770만 달러로, 이전 분기의 710만 달러와 비교된다.
2024년 4분기 동안 비이자 비용은 5,420만 달러로, 2024년 3분기의 4,673만 달러 및 2023년 4분기의 4,448만 달러와 비교된다.
2024년 4분기 동안 효율성 비율은 71.42%로, 2024년 3분기의 62.76% 및 2023년 4분기의 55.22%와 비교된다.
2024년 12월 31일 기준으로 미드랜드스테이츠뱅코프의 자본 비율은 이전 해와 유사한 수준을 유지하고 있으며, 2025년 말까지 CET1 비율을 9.25%에서 9.50%로 높일 것으로 예상된다.
또한, 회사는 비핵심 소비자 대출 포트폴리오에서 탈퇴하기로 결정했으며, 이는 향후 신용 위험을 줄이는 데 기여할 것으로 보인다.
현재 회사의 자산은 75억 3천만 달러, 대출은 51억 7천만 달러, 예금은 62억 달러에 달하며, 자본, 유동성 및 준비금이 잘 배치되어 있다.
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