31일 미국 증권거래위원회에 따르면 2025년 1월 28일, 퍼스트세이빙스파이낸셜그룹은 2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안의 재무 결과를 발표했다.
이번 분기 동안 회사는 620만 달러의 순이익을 기록했으며, 이는 희석 주당 0.89 달러에 해당한다. 이는 2023년 12월 31일 종료된 분기의 92만 달러, 즉 희석 주당 0.13 달러와 비교된다.
비일회성 항목을 제외한 순이익은 430만 달러(비GAAP 기준)로, 희석 주당 0.62 달러였다. 핵심 은행 부문은 640만 달러의 순이익을 기록했으며, 이는 희석 주당 0.91 달러에 해당한다. 이는 2023년 같은 기간의 400만 달러, 즉 희석 주당 0.59 달러와 비교된다.
비일회성 항목을 제외한 핵심 은행 부문의 순이익은 450만 달러(비GAAP 기준)로, 희석 주당 0.64 달러였다. 회사의 성과에 대해 래리 W. 마이어스 사장 겸 CEO는 "우리는 첫 분기에 대해 만족스럽게 생각하며, 이는 주택 담보 대출의 대량 판매와 순이자 마진의 지속적인 개선을 포함한다"고 밝혔다.
대량 판매는 2025 회계연도 동안 주택 담보 대출 사업을 판매를 위한 원천 모델로 전환하기 위한 전략적 이니셔티브의 일환이다. 이는 비이자 수익을 증대시키고, 대출 대비 예금 비율을 완화하며, 비핵심 자금에 대한 의존도를 줄이고, 자본을 생성하기 위한 것이다.
대량 판매로 생성된 잉여 자본은 고비용의 후순위 채무를 상환하고 회사의 보통주를 재매입하는 데 사용될 수 있다. 2025 회계연도의 나머지 기간에 대해 우리는 자산 품질, 선택적 대출 성장 기회, 자본 및 유동성 관리에 계속 집중할 것이라고 밝혔다.
2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안의 운영 결과에 따르면, 순이자 수익은 130만 달러, 즉 9.6% 증가하여 1,546만 달러에 달했다. 세금 동등 순이자 마진은 2.75%로, 2023년 같은 기간의 2.69%와 비교된다.
순이자 수익의 증가는 380만 달러의 이자 수익 증가에 기인하며, 이는 240만 달러의 이자 비용 증가로 부분적으로 상쇄되었다. 회사는 2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안 대출 및 증권에 대한 신용 손실 충당금의 환입을 각각 49만 달러와 7,000 달러로 인식했으며, 미지급 대출 약정에 대한 충당금은 4만 6,000 달러였다.
이는 2023년 같은 기간의 대출에 대한 신용 손실 충당금 47만 달러와 미지급 대출 약정에 대한 충당금 환입 5만 8,000 달러와 비교된다. 2024년 기간 동안의 충당금 환입은 주로 2024년 12월 31일 종료된 분기 동안 약 8720만 달러의 주택 담보 대출 대량 판매로 인해 발생했다.
이로 인해 대출에 대한 신용 손실 충당금 98만 달러와 미지급 대출 약정에 대한 충당금 12만 9,000 달러가 환입되었다. 2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안의 순 충당금 상각은 총 11만 9,000 달러로, 이 중 5만 2,000 달러는 보증되지 않은 SBA 대출과 관련이 있다. 2023년에는 순 충당금 상각이 9,000 달러였다.
비수익 대출은 2024년 9월 30일의 1,690만 달러에서 2024년 12월 31일의 1,660만 달러로 감소했다. 비이자 수익은 2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안 330만 달러 증가했으며, 이는 주로 대량 대출 판매로 인한 250만 달러의 순이익과 40만 3,000 달러의 주식 증권에서의 순이익 증가에 기인한다.
비이자 비용은 2024년 12월 31일 종료된 3개월 동안 110만 달러 감소했으며, 이는 주로 보상 및 복리후생, 점유 및 장비, 전문 수수료 비용의 감소에 기인한다. 2024년 12월 31일 기준 총 자산은 6160만 달러 감소하여 23억 8,873만 달러에 달했다.
순 투자 대출은 7930만 달러 감소했으며, 이는 주로 8720만 달러의 주택 담보 대출 대량 판매로 인한 것이다. 총 부채는 6050만 달러 감소했으며, 이는 주로 총 예금의 4810만 달러 감소에 기인한다.
2024년 12월 31일 기준 예금 중 FDIC 보험 한도인 25만 달러를 초과하는 예금은 총 예금의 31.1%를 차지했다. 총 주주 자본은 110만 달러 감소하여 1억 7,602만 달러에 달했으며, 이는 주로 누적 기타 포괄 손실이 660만 달러 증가한 데 기인한다.
2024년 12월 31일과 2024년 9월 30일 기준으로 은행은 관련 규제 자본 지침에 따라 '양호한 자본'으로 간주되었다. 퍼스트세이빙스은행은 인디애나주 제퍼슨빌에 본사를 두고 있으며, 루이빌, 켄터키 바로 맞은편에 위치하고 있다.
이 은행은 인디애나 남부에 15개의 예금 지점을 운영하고 있으며, 단일 세입자 순 임대 상업용 부동산 및 SBA 대출을 포함한 두 개의 국가 대출 프로그램을 보유하고 있다. 퍼스트세이빙스파이낸셜그룹의 보통주는 NASDAQ 증권거래소에서 'FSFG'라는 기호로 거래되고 있다.
현재 퍼스트세이빙스파이낸셜그룹의 재무 상태는 총 자산 2,388억 달러, 총 부채 2,212억 달러, 총 주주 자본 176억 달러로 나타나며, 이는 안정적인 자본 구조를 유지하고 있음을 보여준다.
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