순이자마진 3.27%로 상승, 총 예금 4% 증가한 727억 달러
자이언스 뱅코프의 2분기 희석 주당순이익(EPS)은 3.05달러로, 전년 동기 1.63달러 대비 큰 폭으로 증가했다. 이번 분기 실적에는 비자(Visa) Class B-1 주식 매각으로 발생한 2억 1500만 달러의 세전 이익과 중소기업투자회사(SBIC) 투자에서 얻은 3700만 달러의 미실현 평가이익 등 총 2억 5200만 달러의 일회성 이익이 반영됐다. 전년 동기에는 SBIC 투자에서 900만 달러의 미실현 평가이익이 발생한 바 있다.
2분기 순이자이익은 6억 7700만 달러로 전년 동기 6억 4800만 달러 대비 4% 증가했다. 이는 조달 비용 감소와 함께 고금리 대출 자산이 늘고 저금리 투자 증권이 감소하는 등 자산 포트폴리오 구성이 개선된 영향이다. 이에 따라 순이자마진(NIM)은 전년 동기 3.17%에서 3.27%로 10bp(1bp=0.01%포인트) 상승했다.
평균 이자창출자산은 843억 5400만 달러로 전년 동기 대비 1% 증가했다. 평균 대출 및 리스는 14억 달러 증가한 반면, 평균 투자 증권은 7억 800만 달러 감소했다. 평균 이자지급부채는 551억 7900만 달러로 전년 동기 대비 4% 감소했으며, 이는 단기 차입금을 중심으로 한 차입금 감소(27억 달러 감소)에 기인한다.
신용손실충당금 전입액은 300만 달러를 기록해 전년 동기(100만 달러 환입) 대비 증가했다. 6월 30일 기준 신용손실충당금(ACL) 잔액은 7억 700만 달러로, 전년 동기 7억 3200만 달러 대비 감소했다. 대출 및 리스 총액 대비 충당금 비율은 1.13%로 전년 동기(1.20%) 대비 하락했다.
고객 관련 비이자이익은 1억 8200만 달러로 전년 동기 대비 11% 증가했다. 자본시장 수수료 및 수익이 800만 달러 늘었고, 대출 관련 수수료와 상업 계좌 수수료도 각각 300만 달러씩 증가했다.
비이자비용은 5억 5100만 달러로 전년 동기 대비 5% 증가했다. 전문 서비스 및 법률 비용이 900만 달러 증가했고, 급여 및 복리후생비가 800만 달러, 기술 및 정보처리 비용이 700만 달러 늘었다. 반면 예금보험료 및 규제 비용은 연방예금보험공사(FDIC) 특별 평가액 추정치 감소 등으로 1300만 달러 줄었다. 효율성 비율은 62.2%로 전년 동기와 동일한 수준을 유지했다.
6월 30일 기준 총 대출 및 리스는 17억 달러(3%) 증가했다. 분기 중 순상각액은 900만 달러(연율화 기준 평균 대출의 0.06%)로 전년 동기(1000만 달러, 0.07%) 대비 소폭 감소했다. 부실자산(NPA)은 2억 9800만 달러로 전년 동기(3억 1300만 달러) 대비 줄었다.
총 예금은 727억 달러(브로커 예금 제외)로 전년 동기 699억 달러 대비 4% 증가했다. 총 차입금은 36억 달러(53%) 감소한 32억 달러 수준을 기록했다.
한편, 자이언스 뱅코프는 지난 7월 31일 베이시스 인베스트먼트 그룹(Basis Investment Group)의 기관 대출 플랫폼 자회사인 '베이시스 멀티패밀리 파이낸스 I(Basis Multifamily Finance I, LLC)' 인수를 완료했다고 밝혔다. 이번 인수를 통해 회사는 패니메이(Fannie Mae) 및 프레디맥(Freddie Mac) 프로그램에 참여해 다세대 주택 금융 서비스를 강화할 계획이다.
자이언스 뱅코프는 미국 유타주 솔트레이크시티에 본사를 둔 금융 지주회사로, 미국 서부 지역을 중심으로 다양한 상업 및 개인 금융 서비스를 제공하고 있다.
#자이언스뱅코프 #ZION #ZIONP #실적발표 #NIM #비자주식매각 #베이시스인베스트먼트
※ 본 보고서는 AI가 생성한 참고 자료로, 번역 과정 및 기사 작성 과정에서 문맥상 오류가 포함될 수 있습니다.
투자 판단의 최종 책임은 투자자 본인에게 있으며, 본 자료를 투자 결정의 근거로 단독 활용하지 않도록 주의하시기 바랍니다.
데이터투자 공시팀 pr@datatooza.com
